案件防控知识竞赛
商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，应如何处理？
题目
商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，应如何处理？
参考答案和解析
（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；
（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；
（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
相似问题和答案
第1题：
此题为判断题(对，错)。
第2题：
商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A．商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的
解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
第3题：
下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有( )。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B．未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C．泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E．挪用单独管理的客户资产
第4题：
下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有( )。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B．未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C．泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D．未按规定保存相关证明文件的
E．挪用单独管理的客户资产
解析：在商业银行开展个人理财业务过程中，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的情形除了题中四项外还包括：虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。出现D项情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
第5题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单
第6题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有( )情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A．商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
第7题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制，说法错误的是( )。
A．商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划
B．商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用
C．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性
D．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
解析：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示，选项B说法有误。
第8题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B．商业银行未按客户指令进行操作
C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D．挪用单独管理的客户资产的
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十一条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。
第9题：
商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．挪用单独管理的客户资产的
C．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E．建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
解析：本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，题中五个选项都是正确的。
第10题：
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的
C.商业银行未按照客户指令进行操作的
D.商业银行未保存相关证明文件的
E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的