农行产品知识竞赛

下列关于非标准仓单信贷业务描述错误的是（）。A、为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利B、借款人向农业银行申请的仓单质押信贷业务，期限要与质押仓单下仓储物的周转周期相匹配，最长不得超过一年C、贷款到期后原则上可以展期D、仓单权利质押率原则上不超过质押仓单项下仓储物价值的50%，最高不超过70％

题目

下列关于非标准仓单信贷业务描述错误的是（）。

  • A、为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利
  • B、借款人向农业银行申请的仓单质押信贷业务，期限要与质押仓单下仓储物的周转周期相匹配，最长不得超过一年
  • C、贷款到期后原则上可以展期
  • D、仓单权利质押率原则上不超过质押仓单项下仓储物价值的50%，最高不超过70％
参考答案和解析
正确答案:C
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第1题：

仓单质押监管是指企业以（）出具的（）作为其向银行融资的质押担保，为了保持仓单的担保属性，物流公司接受银行的委托，在仓储环节对仓单项下的动产实行监管的物流衍生业务。


正确答案:物流公司；仓单

第2题：

关于仓单的警戒线和平仓线，说法错误的是（）。

  • A、对于非标准仓单，设定的警戒线不得高于仓单质押合同约定质押率的10个百分点
  • B、平仓线不得高于仓单质押合同约定质押率的20个百分点
  • C、对于标准仓单，警戒线可以超过75%
  • D、平仓线不得超过90%

正确答案:C

第3题：

标准仓单质押信贷业务是指借款人以其自有的、有效的标准仓单为质押，向农业银行申请用于生产经营周转的，期限在()年以内(含)的信贷业务。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年


本题答案：A

第4题：

仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请贷款。这种仓单是（）。

  • A、保兑仓储融资模式
  • B、统一授信的担保模式
  • C、异地仓单质押融资
  • D、仓单质押贷款基本模式

正确答案:C

第5题：

下列关于非标准仓单信贷产品融资期限说法正确的是（）

  • A、要与质押仓单下仓储物的周转周期相匹配
  • B、不得超过仓储物储存期限和产品有效期
  • C、原则上可以展期
  • D、最长不得超过一年

正确答案:A,B,D

第6题：

关于仓单质押的贷后监管，下列说法错误的是（）。

  • A、应建立专门的仓单质押信贷业务企业授信管理专用台账，记录业务发生和仓储物出库等过程
  • B、应对质押仓单项下的仓储物定期实地查库，并至少每两周与保管人核实仓储物进出库、品质变动等情况
  • C、要加强对质押仓单保管，严格出入库手续
  • D、不定期进行价值重估

正确答案:D

第7题：

下列关于统一授信担保模式的仓单融资描述不正确的是：（）

  • A、银行将一定的贷款额度直接授权给仓储公司
  • B、仓储公司向银行提供信用担保并向相关企业提供企业质押贷款业务
  • C、相关企业无需再将货物转移到银行指定的仓库中
  • D、银行不参与仓单质押融资项目的具体运作

正确答案:C

第8题：

下列关于仓单质押描述正确的是（ ）。?

A.出质人拥有仓单的部分所有权也可以进行质押
B.质押物波动较大，质押率越低
C.质押率可以高于100%
D.企业为生产经营周转提供长期融资

答案：B
解析：
仓单质押是借款人以其自有的、经交易所注册的标准仓单为质押物，向银行申请正常生产经营周转期的短期流动资金贷款业务。不同品种的仓单具有不同的质押率，通常，价值越稳定的仓单质押率越高。银行一般按照仓单价值的70%-80%发放贷款。仓单质押中，出质人必须拥有仓单的完全所有权，且记载内容完整。

第9题：

仓单质押的融资额度最高不超过所质押仓单项下货物总价值的（）

  • A、60%
  • B、80%
  • C、90%
  • D、70%

正确答案:D

第10题：

下列关于统一授信担保模式韵仓单融资描述不正确的是：（）

  • A、银行将一定的贷款额度直接授权给仓储公司
  • B、仓储公司向银行提供信用担保并向相关企业提供质押贷款业务
  • C、相关企业无需再将货物转移到银行指定的仓库中
  • D、银行不参与仓单质押融资项目的具体运作

正确答案:B

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