银行合规考试

（）阶段，要对借款人的资金用途进行深入调查。A、贷前调查B、贷中C、贷后D、放款

题目

（）阶段，要对借款人的资金用途进行深入调查。

  • A、贷前调查
  • B、贷中
  • C、贷后
  • D、放款
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第1题：

下列关于个人住房贷款支付管理的说法，错误的是（ ）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象
D.采用受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

答案：D
解析：
贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。
贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

第2题：

《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给()

A:可超越合同约定用途的借款人
B:可超越合同约定用途的借款人交易对象
C:符合合同约定用途的借款人
D:符合合同约定用途的借款人交易对象

答案：D
解析：
除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并且，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。

第3题：

实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金，减少挪用资金的风险。（ ）


正确答案：√
略。

第4题：

贷款是否需要对借款人的信用进行评级？


正确答案: 对借款人的信用进行评级，是国际上通用的防范信贷风险的一种基本制度。在《贷款通则》中规定要对借款人的信用进行评级是适应社会主义市场经济需要在贷款管理上的改革措施，也是我国贷款管理与国际通行做法接轨的重大举措。

第5题：

按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


正确答案:是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

第6题：

资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（　　）


答案：错
解析：
资金结构是指借款人全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。 考点
资产负债表分析

第7题：

采取自主支付方式的，以下表述正确的包括（）。

  • A、借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明
  • B、借款人在贷款发放前需提供贷款用途证明
  • C、借款人应保留用途证明材料，并在规定时间提供
  • D、借款人应定期向我行告知贷款资金支付情况

正确答案:A,C,D

第8题：

()阶段，要对借款人的资金用途进行深入调查。

A.贷前调查

B.贷中

C.贷后

D.放款


正确答案：A

第9题：

关于流动资金贷款用途，下列表述错误的是（）。

  • A、办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途
  • B、流动资金贷款用途应符合借款人生产经营需要
  • C、应按照合同约定检查、监督贷款的使用情况
  • D、流动资金贷款可以用于购置固定资产

正确答案:D

第10题：

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将（）发放至（）后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人（）。

  • A、贷款资金
  • B、货币资金
  • C、借款人账户
  • D、交易对手

正确答案:A,C,D

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