邮政储蓄银行考试
经金融管理部门认定，存在以下哪种行为的视为刚性兑付？（）A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付D、金融管理部门认定的其他情形
题目
经金融管理部门认定，存在以下哪种行为的视为刚性兑付？（）
- A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益
- B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益
- C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付
- D、金融管理部门认定的其他情形
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相似问题和答案
第1题：
甲公司向美国乙开证行发出通知，说明汇票上存在欺诈，而乙开证行兑付了汇票。乙开证行的行为应如何认定？（ ）
A．乙开证行应对甲公司承担损害赔偿的责任，因甲公司已通知了乙开证行汇票上存在欺诈
B．只要单证表面相符，并构成善意行为，乙开证行不负任何责任
C．乙开证行接到甲公司的通知后应立即禁止款项的兑付
D．乙开证行无权禁止款项的兑付，只有有管辖权的法院可以禁止款项的兑付
正确答案：BD
【考点】信用证欺诈
【解析】银行对信用证具有审单的义务，审单时只须坚持单证相符、单单相符的原则即可。D项实际上是信用证欺诈例外原则的表述，即在承认信用证独立于买卖合同原则的同时，也应当承认有例外情况。如果在银行对卖方提交的单据付款或承兑以前，发现或获得确凿证据，证明卖方确有欺诈行为，卖方可请求法院向银行颁发禁止令，禁止银行付款。信用证欺诈例外原则首先是在美国法院的判例中提出来的。美国的《统一商法典》也有对信用证欺诈及补救办法的成文法规定。此外，在英国、加拿大、新加坡、法国等国的法院判例也表明承认信用证欺诈例外原则。
【考点】信用证欺诈
【解析】银行对信用证具有审单的义务，审单时只须坚持单证相符、单单相符的原则即可。D项实际上是信用证欺诈例外原则的表述，即在承认信用证独立于买卖合同原则的同时，也应当承认有例外情况。如果在银行对卖方提交的单据付款或承兑以前，发现或获得确凿证据，证明卖方确有欺诈行为，卖方可请求法院向银行颁发禁止令，禁止银行付款。信用证欺诈例外原则首先是在美国法院的判例中提出来的。美国的《统一商法典》也有对信用证欺诈及补救办法的成文法规定。此外，在英国、加拿大、新加坡、法国等国的法院判例也表明承认信用证欺诈例外原则。
第2题：
下列说法中，错误的是（ ）。
A.资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益，视为刚性兑付
B.资产管理产品的发行人或者管理人采取滚动发行等方式，实现产品保本保收益的，视为刚性兑付
C.资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付，不应视为刚性兑付
D.经认定存在刚性兑付行为的，应该区分存款类金融机构和非存款类持牌金融机构进行惩处
B.资产管理产品的发行人或者管理人采取滚动发行等方式，实现产品保本保收益的，视为刚性兑付
C.资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付，不应视为刚性兑付
D.经认定存在刚性兑付行为的，应该区分存款类金融机构和非存款类持牌金融机构进行惩处
答案：C
解析：
资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付，应视为刚性兑付。故选项C说法错误。
第3题：
附条件的民事行为所附条件违背法律规定的,应当( )。
A．认定该民事行为无效
B．认定该条件无效
C．视为该条件自始不存在
D．认定该条件无效,但民事行为的效力不受该条件的影响
正确答案：A
解析：根据我国法律的规定,附条件的民事行为所附条件违背法律规定的,应当认定该民事行为无效。因此,BCD是错误的,只有A是正确答案。
解析：根据我国法律的规定,附条件的民事行为所附条件违背法律规定的,应当认定该民事行为无效。因此,BCD是错误的,只有A是正确答案。
第4题：
附条件的民事行为所附条件违背法律规定的，应当（）。
- A、认定该民事行为无效
- B、认定该条件无效
- C、视为该条件自始不存在
- D、认定条件无效，但民事行为的效力不受该条件的影响
正确答案:A
第5题：
金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产发生（ ）行为的，视为刚性兑付。
①提供任何直接或间接的担保
②提供显性或隐性的担保
③回购
④其他代为承担风险的承诺
①提供任何直接或间接的担保
②提供显性或隐性的担保
③回购
④其他代为承担风险的承诺
A.①②③
B.②③④
C.①②
D.①②③④
B.②③④
C.①②
D.①②③④
答案：D
解析：
金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。
第6题：
关于资产管理的本质以下说法正确的是（ ）
A.部分资产管理活动要求风险与收益相匹配
B.投资人必须坚持"卖者自负"
C.存在刚性兑付
D.管理人必须坚持"卖者有责"
B.投资人必须坚持"卖者自负"
C.存在刚性兑付
D.管理人必须坚持"卖者有责"
答案：D
解析：
资产管理本质体现在：一、切资产管理活动都要求风险与收益相匹配。二、管理人必须坚持"卖者有责"。三、投资人必须做到"买者自负"并不存在刚性兑付。
第7题：
存在以下行为的视为刚性兑付（ ）。
①金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺
②资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益；采取滚动发行等方式，使资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益
③资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付
④金融管理部门认定的其他情形
①金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺
②资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益；采取滚动发行等方式，使资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益
③资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付
④金融管理部门认定的其他情形
A.①②④
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
答案：D
解析：
存在以下行为的视为刚性兑付：
1.金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。
2.资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益；采取滚动发行等方式，使资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益；资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付；金融管理部门认定的其他情形。
1.金融机构为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。
2.资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益；采取滚动发行等方式，使资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益；资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付；金融管理部门认定的其他情形。
第8题：
人身保险销售误导行为复杂多样，对其进行认定存在一定困难。对于不能按照《人身保险销售误导行为认定指引》明确认定的行为，可以采取以下方式( )：①根据物证认定;②根据书证认定;③根据调查笔录认定;④根据现场检查确认书认定。
A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
参考答案：D
第9题：
一家金融机构拿没有到期的票据向另一金融机构兑付现款的行为，叫做（）
- A、再贴现
- B、转贴现
- C、贴现
- D、回购
正确答案:B
第10题：
小企业存在以下（）行为，不应直接被评为D、级。
- A、未按金融机构人员要求及时完整提供评级资料
- B、在金融机构存量贷款五级分类被认定为可疑、损失类
- C、提供虚假资料恶意骗取银行信用
- D、卷入危及贷款安全的重大诉讼及其他纠纷
正确答案:A