中级银行业专业人员资格考试
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度
题目
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。
- A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
- B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
- C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
- D、尽量不要减少客户所需的保险额度
参考答案和解析
正确答案:B
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相似问题和答案
第1题：
在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该( )。
A．忽略这一信息，继续准备单据
B．如实告知，并建议客户选择其他保险产品
C．如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品
D．如实告知，并放弃此客户
正确答案：B
第2题：
客户对信用风险进行保全的方法是( )。
A: 购买保险产品
B: 运用法律手段
C: 分散投资
D: 选择优秀的理财师
B: 运用法律手段
C: 分散投资
D: 选择优秀的理财师
答案：B
解析：
购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;
分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;
选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管理指引
分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;
选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管理指引
第3题：
保险代理从业人员向客户推荐的保险产品，下列做法不正确的是( )。
A.不强迫或诱导客户购买保险产品
B.客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息
C.如实告知所属机构与投保有关的客户信息
D.当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，保险代理从业人员应遵循客户的意思
参考答案：D
第4题：
在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（ ）。
A.向客户隐瞒以免引起分歧
B.如实披露
C.如果客户问起就说明，不问就不必说明
D.视该保险产品而定
B.如实披露
C.如果客户问起就说明，不问就不必说明
D.视该保险产品而定
答案：B
解析：
在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行如实披露。
第5题：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
答案：B
解析：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面： ?先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；
?发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；
?应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；
?尽量不要减少客户所需的保险额度。
?发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；
?应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；
?尽量不要减少客户所需的保险额度。
第6题：
客户对信用风险进行保全的方法是（ ）。
A.购买保险产品
B.运用法律手段
C.分散投资
D.选择优秀的理财师
正确答案：B
购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险；分散投资可以降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。
购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险；分散投资可以降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。
第7题：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。
A.保障优先
B.争取利润最大化
C.合理运用客户保险预算
D.宁多勿缺
E.保险额度尽可能小
B.争取利润最大化
C.合理运用客户保险预算
D.宁多勿缺
E.保险额度尽可能小
答案：A,C
解析：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划；④尽量不要减少客户所需的保险额度。
第8题：
保险销售从业人员在执业活动中应当遵循诚实信用原则，当客户拟购买的保险产品不符合客户需求时，应主动提示并建议其不要购买保险产品。()
参考答案：错
第9题：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（ ）。
A.利益优先，保险额度最大化
B.利益优先，尽量控制保险额度
C.保障优先，保险险种多样化
D.保障优先，合理运用客户保险预算
B.利益优先，尽量控制保险额度
C.保障优先，保险险种多样化
D.保障优先，合理运用客户保险预算
答案：D
解析：
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。
第10题：
在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。
A:忽略这一信息，继续准备单据
B:如实告知，并建议客户选择其他保险产品
C:如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品
D:如实告知，并放弃此客户
B:如实告知，并建议客户选择其他保险产品
C:如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品
D:如实告知，并放弃此客户
答案：B
解析：