初级银行业专业人员资格考试

个人信贷业务操作风险的成因包括（）。A、商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足B、内控制度不完善、业务流程有漏洞C、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束D、个人信用体系不健全E、客户监管难度加大，信息技术手段不健全

题目

个人信贷业务操作风险的成因包括（）。

  • A、商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
  • B、内控制度不完善、业务流程有漏洞
  • C、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
  • D、个人信用体系不健全
  • E、客户监管难度加大，信息技术手段不健全
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第1题：

最容易引发操作风险的业务环节是( )。

A．柜台业务

B．个人信贷业务

C．法人信贷业务

D．代理业务


正确答案：A
解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

第2题：

个人信贷业务的操作风险成因一般包括：（ ）。

A．商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B．内控制度不完善，业务流程有漏洞

C．管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束

D．个人信用体系不健全


正确答案：ABCD

第3题：

相比较而言，（ ）最容易引发操作风险。 A．柜台业务 B．法人信贷业务 C．个人信贷业务 D．资金交易业务


正确答案：A
柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

第4题：

针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理

答案：A
解析：
针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的集约化管理，以达到风险控制的目的。
考点
主要的操作风险

第5题：

频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。

A.资金业务
B.个人信贷业务
C.柜面业务
D.法人信贷业务

答案：C
解析：
在柜面业务的账户开立、使用、变更与撤销业务环节，存在频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动等操作风险。

第6题：

下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（ ）。

A．片面追求贷款市场份额

B．个人信用体系不健全

C．内控制度不完善

D．风险防范经验不足


正确答案：A
BCD选项属于个人信贷业务操作风险的成因。

第7题：

（ ）是最容易引起操作风险的业务环节。

A．法人信贷业务

B．个人信贷业务

C．资金交易业务

D．柜台业务


正确答案：D

第8题：

相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。

A．柜台业务

B．法人信贷业务

C．个人信贷业务

D．资金交易业务


正确答案：A
解析：对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

第9题：

下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（　　）。

A.片面追求信贷市场份额
B.个人信用体系不健全
C.内控制度不健全
D.风险防范意识不足

答案：A
解析：
法人信贷业务操作风险的成因：
因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。
个人信贷业务操作风险的成因：
因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。
考点
主要的操作风险

第10题：

（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

答案：A
解析：
柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等，是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

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