初级银行业专业人员资格考试

商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。A、风险分散B、风险转移C、风险规避D、风险补偿

题目

商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。

  • A、风险分散
  • B、风险转移
  • C、风险规避
  • D、风险补偿
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第1题：

在需求导向的定价策略中,对于弹性较小的产品,可以()。

A.制定较高的价格

B.以成本为基础定价

C.根据汇率差异定价

D.制定较低的价格


参考答案：A

第2题：

美国次贷款危机中“次”是指（ ）。

A．贷款人的第二贷款

B．贷款人的收入较低，信用等级较低

C．贷款机构的实力和规模较小

D．贷款机构的信用等级较低


正确答案：B
次贷危机也称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。“次”是指那些贷款人的收入较低，信用等级较低。

第3题：

美国次贷危机中的“次”是指

A贷款人的第二次贷款 B贷款人的收入较低，信用等级较低

C贷款机构的实力和规模较小 D贷款机构的信用等级较低


正确答案：B
贷款人的收入比较低，信用等级较低

第4题：

对于信用等级较低的客户，商业银行可以在( )的基础上调高利率。

A.实际利率
B.基准利率
C.市场利率
D.固定利率

答案：B
解析：
商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

第5题：

商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（ ）。

A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

答案：D
解析：
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠：而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

第6题：

下列属于风险补偿的有：（ ）

A．商业银行在贷款定价中，对信用等级高并且有长期合作关系的优质客户给与优惠利率，对于信用等级较低的客户则在基准贷款利率基础上进行上浮

B．商业银行对期限较长、潜在可能损失较大的贷款制定较高的利率

C．商业银行应用衍生金融工具对现有资产进行套期保值

D．商业银行将部分信贷资产进行资产证券化

E．商业银行将贷款资产分配于不同行业、不同企业


正确答案：AB

第7题：

基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。


答案：错
解析：
基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最低利率，包括银行各种成本和预期利润。

第8题：

商业银行在贷款业务中，( )。

A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C．可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款


正确答案：B

第9题：

商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。

A.内部评级法
B.成本加成法
C.基准利率加点法
D.客户盈利分析法
E.基准利率法

答案：B,C,D
解析：
贷款定价方法包括成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

第10题：

下列关于风险补偿的说法正确的是( )。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

答案：B
解析：
风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项A表述错误。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。选项B表述正确。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。选项C、D表述错误。

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