中国农业银行柜面业务知识
计算退休时需要准备退休资金时应包括以下因素（）。A、退休后第一年支出B、投资报酬率C、退休后预期余寿D、退休前工作年限E、退休后生活费用增长率
题目
计算退休时需要准备退休资金时应包括以下因素（）。
- A、退休后第一年支出
- B、投资报酬率
- C、退休后预期余寿
- D、退休前工作年限
- E、退休后生活费用增长率
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相似问题和答案
第1题：
唐晓林退休时预计可积累资金50万元，若退休后投资报酬率为6%，预估退休至终老还有20年时间，则他退休后每个月的生活费应低于( )元。
A．3427
B．3638
C．3652
D．3733
参考答案：A
解析：为简化计复利期间选取为年。每月生活费=退休时可准备退休金额/年金现值系数/12=500000/12.158/12=3427(元)。
解析：为简化计复利期间选取为年。每月生活费=退休时可准备退休金额/年金现值系数/12=500000/12.158/12=3427(元)。
第2题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()的资金，才能满足退休后的生活需要。（注：忽略退休后的收入部份）。
A:1422986元
B:1158573元
C:1358573元
D:1229268元
A:1422986元
B:1158573元
C:1358573元
D:1229268元
答案：C
解析：
注：投资收益率6%。
第3题：
郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80，00052用于以年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金者算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )。(注:假设退休基金的年投资收益率为4%，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)
A．1078690元
B．1113724元
C．1299757元
D．1374683元
正确答案：C
第4题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
A:225
B:234
C:200
D:216
A:225
B:234
C:200
D:216
答案：C
解析：
由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
第5题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
根据66、67题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。（不考虑退休后的收入情况）。
A:724889
B:865433
C:954634
D:1088266
A:724889
B:865433
C:954634
D:1088266
答案：D
解析：
由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
第6题：
用Excel计算，王先生退休后每年需要5万元生活费，预计退休后余命30年，最后还要保留5万元作为丧葬费支出。若实质投资报酬率为5%，则退休当时应该累积 ( )万元的整笔退休金。
A．81.16
B．81.86
C．86.81
D．88.61
参考答案：B
解析：5万元生活费为年金PMT，5万元的丧葬费为终值FV，均为支出都输入负号。NPER=30，RATE=5%，退休时需要累积的退休金为正号。退休年金需求为期初年金，需输入1。在Excel任意单元格中输入得到81.86，即退休时需要累积81.86万元的退休金。
解析：5万元生活费为年金PMT，5万元的丧葬费为终值FV，均为支出都输入负号。NPER=30，RATE=5%，退休时需要累积的退休金为正号。退休年金需求为期初年金，需输入1。在Excel任意单元格中输入得到81.86，即退休时需要累积81.86万元的退休金。
第7题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
根据76.77题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()。（不考虑退休后的收人情况）
A:724889元
B:865433元
C:954634元
D:1088266元
A:724889元
B:865433元
C:954634元
D:1088266元
答案：D
解析：
注：投资收益率6%。
第8题：
某银行客户部的李明打算65岁退休，预计退休后第一年支出为5000元，此后每年生活费用增长率为3%，投资报酬率是10%。按照平均寿命85岁计算，则李明退休时需要准备的退休资金为( )元。
A．90605
B．91028
C．92087
D．93650
正确答案：A
解析：退休时需要准备的退休资金应该等于：
解析：退休时需要准备的退休资金应该等于：
第9题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()。
A:13011元
B:22121元
C:15896元
D:19836元
A:13011元
B:22121元
C:15896元
D:19836元
答案：D
解析：
注：投资收益率6%。
第10题：
共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()元的资金，才能满足退休后的生活需要（忽略退休后的收入部分）。
A:1422986
B:1158573
C:1358573
D:1229268
A:1422986
B:1158573
C:1358573
D:1229268
答案：C
解析：
由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。
退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。
使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。
上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。
使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。
推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。
使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。