中小企业上市知识竞赛
南京银行、宁波银行和北京银行发行上市有哪些异同点？
题目
南京银行、宁波银行和北京银行发行上市有哪些异同点？
参考答案和解析
正确答案:
（1）共同点
①上市前更名。更名被称为城市商业银行战略扩张的第一步，主要是为了适应跨区域经营的需要。南京银行、宁波银行和北京银行上市之前都剔除了原名中“市商业”这三个字眼，缩短了名称，淡化了地方色彩。有利于形成品牌效应，便于异地开展业务。
②跨区域经营。扩张业务规模，提升竞争力，为上市融资创造输送平台，对此，南京银行、宁波银行与北京银行不约而同采取了跨区域经营模式。2006年11月北京银行天津分行开业；2007年2月，南京银行泰州分行开业；2007年4月，宁波银行上海分行开业。三家城商行上市前分别迈出跨区域经营第一步。
③引入战略投资者。南京银行第一大股东南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司持有该行19.78%的股份；巴黎银行作为南京银行的战略投资者持有该行19.20%的股份，成为第二大股东；宁波银行股权结构相对分散，但前七大股东在发行后持股超过56%；北京银行第一大股东是战略投资者ING银行，持股19.90%，第二大股东北京市国有资产经营有限责任公司持股12.89%。总体上看，三家城市商业银行前几大股东持股较为平均，国有资产管理机构与境外战略投资者都占有较大股权份额，大股东对银行无绝对控制力，有利于保证银行经营的独立性。
④自力更生化解不良资产。三家城市商业银行分处我国经济两大中心区域，盈利能力好。对于不良资产的处置，三家城商行并未借重政府的财务重组，寻求政府注资，剥离不良资产，而是通过自身努力将高达两位数的不良资本率降至极低水平。截止2006年底，南京银行不良贷款率2.47%，宁波银行不良贷款率0.33%，北京银行不良贷款率4.06%，达到了上市标准。
⑤整体境内上市。三家城市商业银行规模较小，不良贷款包袱相对较轻，经营业绩普遍较好，不存在影响整体上市的重大障碍；同时，各行的市场份额低，整体上市可以加大各行的引资筹码，吸引更多的资金。考虑到筹资效率、上市监管的严格程度、筹资成本等原因，三家城市商业银行同时选择了境内上市的方式。
（2）不同点：
①上市板块不同。2007年7月19日，南京银行和宁波银行同时上市，一个选择在上交所A股上市，一个选择深交所中小板上市，并成为中小板第一支金融股。2007年9月19日，北京银行选择在上交所A股上市。宁波银行选择中小板上市，一是因为深交所主板已经停发新股，深圳中小企业板作为主板的一部分，发行条件与主板相同；二是监管层有加大深交所金融板块比重、改善深圳成份股指数结构的考虑，宁波银行在深交所上市会使深沪两市指数构成趋近。
②造富效应不同。三家城商行上市1年期满，原始股解禁后，宁波银行造富惊人，共产生千万富翁91人和百万富翁896人，多为银行员工；南京银行相对低调，产生百万富翁66人，其中不到半数是银行员工；北京银行则是全国第一家全员持股的上市银行，内部造富效应较为平均。
③后续表现不同。上市后，宁波银行原有的内部股权问题引发了争议，而北京银行出现了“娃娃股东”事件，相对而言，南京银行表现较好，可见银行个人持股问题是上市前后易引发争议与关注的要点，拟上市银行应高度重视并尽早对个人持股问题进行规范，以备不虞。
④内部治理结构、内部控制的完善程度不一。上市的城市商业银行应具备完善的公司治理结构，有效地内部控制体系。就现状来看，三家上市城市商业银行内部治理结构完善程度不一、内部控制的有效性也各不相同。日前，在“宁波银行关于宁波证监局巡检发现问题的整改报告”中显示，宁波银行在规章制度的完整性、三会运作的规范性、内部控制执行的有效性等方面存在瑕疵，这反映出，同为上市城商行，就其内部治理和内部控制而言，仍然存在较大的差异性。
①上市前更名。更名被称为城市商业银行战略扩张的第一步，主要是为了适应跨区域经营的需要。南京银行、宁波银行和北京银行上市之前都剔除了原名中“市商业”这三个字眼，缩短了名称，淡化了地方色彩。有利于形成品牌效应，便于异地开展业务。
②跨区域经营。扩张业务规模，提升竞争力，为上市融资创造输送平台，对此，南京银行、宁波银行与北京银行不约而同采取了跨区域经营模式。2006年11月北京银行天津分行开业；2007年2月，南京银行泰州分行开业；2007年4月，宁波银行上海分行开业。三家城商行上市前分别迈出跨区域经营第一步。
③引入战略投资者。南京银行第一大股东南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司持有该行19.78%的股份；巴黎银行作为南京银行的战略投资者持有该行19.20%的股份，成为第二大股东；宁波银行股权结构相对分散，但前七大股东在发行后持股超过56%；北京银行第一大股东是战略投资者ING银行，持股19.90%，第二大股东北京市国有资产经营有限责任公司持股12.89%。总体上看，三家城市商业银行前几大股东持股较为平均，国有资产管理机构与境外战略投资者都占有较大股权份额，大股东对银行无绝对控制力，有利于保证银行经营的独立性。
④自力更生化解不良资产。三家城市商业银行分处我国经济两大中心区域，盈利能力好。对于不良资产的处置，三家城商行并未借重政府的财务重组，寻求政府注资，剥离不良资产，而是通过自身努力将高达两位数的不良资本率降至极低水平。截止2006年底，南京银行不良贷款率2.47%，宁波银行不良贷款率0.33%，北京银行不良贷款率4.06%，达到了上市标准。
⑤整体境内上市。三家城市商业银行规模较小，不良贷款包袱相对较轻，经营业绩普遍较好，不存在影响整体上市的重大障碍；同时，各行的市场份额低，整体上市可以加大各行的引资筹码，吸引更多的资金。考虑到筹资效率、上市监管的严格程度、筹资成本等原因，三家城市商业银行同时选择了境内上市的方式。
（2）不同点：
①上市板块不同。2007年7月19日，南京银行和宁波银行同时上市，一个选择在上交所A股上市，一个选择深交所中小板上市，并成为中小板第一支金融股。2007年9月19日，北京银行选择在上交所A股上市。宁波银行选择中小板上市，一是因为深交所主板已经停发新股，深圳中小企业板作为主板的一部分，发行条件与主板相同；二是监管层有加大深交所金融板块比重、改善深圳成份股指数结构的考虑，宁波银行在深交所上市会使深沪两市指数构成趋近。
②造富效应不同。三家城商行上市1年期满，原始股解禁后，宁波银行造富惊人，共产生千万富翁91人和百万富翁896人，多为银行员工；南京银行相对低调，产生百万富翁66人，其中不到半数是银行员工；北京银行则是全国第一家全员持股的上市银行，内部造富效应较为平均。
③后续表现不同。上市后，宁波银行原有的内部股权问题引发了争议，而北京银行出现了“娃娃股东”事件，相对而言，南京银行表现较好，可见银行个人持股问题是上市前后易引发争议与关注的要点，拟上市银行应高度重视并尽早对个人持股问题进行规范，以备不虞。
④内部治理结构、内部控制的完善程度不一。上市的城市商业银行应具备完善的公司治理结构，有效地内部控制体系。就现状来看，三家上市城市商业银行内部治理结构完善程度不一、内部控制的有效性也各不相同。日前，在“宁波银行关于宁波证监局巡检发现问题的整改报告”中显示，宁波银行在规章制度的完整性、三会运作的规范性、内部控制执行的有效性等方面存在瑕疵，这反映出，同为上市城商行，就其内部治理和内部控制而言，仍然存在较大的差异性。
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相似问题和答案
第1题：
目前南京地区可以办理储蓄国债(凭证式)约定转存业务的银行有()
A.中国银行江苏银行南京银行兴业银行恒丰银行杭州银行上海银行北京银行
B.中国银行江苏银行南京银行兴业银行恒丰银行杭州银行上海银行广发银行
C.中国银行江苏银行南京银行兴业银行恒丰银行杭州银行上海银行交通银行
D.中国银行江苏银行南京银行兴业银行恒丰银行杭州银行上海银行华夏银行
答案：D
第2题：
下列属于城市商业银行的有( )。
A．北京银行
B．南京银行
C．盛京银行
D．晋商银行
E．天津银行
正确答案：ABCDE
ABCDE,【解析】近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市，D选项符合题意，晋商银行由太原市商业银行改名。近年来，许多城市商监银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。
ABCDE,【解析】近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市，D选项符合题意，晋商银行由太原市商业银行改名。近年来，许多城市商监银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。
第3题：
宁波银行培训的载体是()
A.宁波大学
B.宁波银行大学
C.宁波银行学院
D.网络在线学院
参考答案：B
第4题：
第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。
A．北京银行
B．南京银行
C．上海银行
D．威海市商业银行
B．南京银行
C．上海银行
D．威海市商业银行
答案：C
解析：
C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选C。
第5题：
2006年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A:上海银行宁波分行
B:北京银行天津分行
C:徽商银行
D:江苏银行
B:北京银行天津分行
C:徽商银行
D:江苏银行
答案：A
解析：
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
第6题：
第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ ）
A．上海银行
B．南京银行
C．北京银行
D．青岛银行
正确答案：A
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选A。
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选A。
第7题：
金融债券的发行主体有（ ）。
Ⅰ.银行
Ⅱ.上市公司
Ⅲ.非银行的金融机构
Ⅳ.中央政府
Ⅰ.银行
Ⅱ.上市公司
Ⅲ.非银行的金融机构
Ⅳ.中央政府
A：Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B：Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
C：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D：Ⅰ.Ⅲ
B：Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
C：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D：Ⅰ.Ⅲ
答案：D
解析：
金融债券是由银行和非银行金融机构经特别批准而发行的债券。
第8题：
N股上市中，在三级ADR发行的情况下，（ ）将直接与证券交易所安排办理上市事项。 A．上市推荐人和发行人 B．存托银行和发行人 C．上市推荐人和存托银行 D．发行人和投资银行
正确答案：C
第9题：
2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行C.徽商银行 D.江苏银行
A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行C.徽商银行 D.江苏银行
答案：A
解析：
。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第 一家跨省区设立的分支机构。
第10题：
以下符合宁波银行“荣誉”文化要求的是（）
- A、维护荣誉，从我做起
- B、宁波银行荣誉与团队和个人都有关系
- C、出现破坏宁波银行荣誉的行为，要坚决予以制止
- D、个人的提升与发展，也是对宁波银行荣誉的促进
正确答案:A,B,C,D