论述减少商业银行存款风险的主要途径。
第1题:
请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。
参考答案:
(1)商业银行董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任,高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。
(2)商业银行必须建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的内部操作风险管理系统。
(3)商业银行必须定期向业务条线或部门主管、髙级管理层和董事会报告操作风 险管理报告。
(4)商业银行必须系统性地收集、整理并跟踪操作风险相关数据,包括业务条线 的操作风险损失金额和损失频率,定期对损失数据进行风险评估,并将评估结果纳入 全行的风险管理流程。
(5)商业银行必须确保有充足的人力和物力资源支持在全行和各业务条线实施操 作风险管理、内部控制和内部审计。
(6)商业银行的操作风险管理流程和系统必须接受验证和定期独立审查,审查必 须涵盖各业务条线和操作风险管理环节。
(7)商业银行的操作风险管理系统和内部验证程序应定期接受外部审计和监管当 局的监督检査。
第2题:
结合实际,论述商业银行开展存放同业的主要风险及相关监管要求。
答案:
1、存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。同业存放是银行提供的业务,而存放同业则是银行的实施的一种行为。
2、主要风险:信用风险,操作风险,流动性风险,法律风险
3、监管要求:中国人民银行负责监督、检查存放同业账户的开立和使用,对存款人、银行违反存放同业账户管理规定的行为予以处罚,任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证,银行应对已开立的存放同业账户实行年检制度,检查开立的存放同业账户的合规性,核实开户资料的真实性;对不符合本办法规定开立的单位存放同业账户,应予以撤销。对经核实的各类存放同业账户的资料变动情况,应及时报告中国人民银行当地分支行。银行应对存款人使用存放同业账户的情况进行监督,对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。
第3题:
降低商业银行风险加权总资产的方法,主要是:( )。
A.缩小资产总规模
B.减少信贷资产
C.减少风险权重较高的资产,增加风险权重较低的资产
D.减少风险权重较低的资产,增加风险权重较高的资产
第4题:
在现代商业银行风险管理实践中,风险规避策略主要通过()来实现。
第5题:
第6题:
论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险。
答案:
(1)信贷资产转让掩盖了银行真实的风险水平,银行通过信托渠道将信贷资产转让,降低了贷款资产规模,提高了资产充足率。但是,在这种模式中,银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议,这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息,则损失由银行承担。银行虽然转移了资产,当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标,同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言,相对于买断式的信贷资产转让,通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去,实际上降低了银行自身的抵御风险的能力;
(2)信贷资产转让业务减低了货币政策的有效性,银行通过信托渠道将信贷资产转让,降低了贷款资产规模,提高了资产充足率。但是,在这种模式中,银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议,这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息,则损失由银行承担。银行虽然转移了资产,当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标,同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言,相对于买断式的信贷资产转让,通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去,实际上降低了银行自身的抵御风险的能力。
第7题:
第8题:
第9题:
论述外汇风险管理的类型和减少方法。
第10题:
下列选项中,商业银行可用以提高资本充足率的途径有()。