金融学(本科)
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相似问题和答案
第1题：
论述我国城市基础设施建设存在的主要问题？
参考答案：
1）资金缺口仍然严重。据世界银行统计，当一个国家人均国内生产总值从700美元提高到1000——1500美元时，城市化进程加快，城市化水平将达到40%—60%，对城市基础设施将产生巨大的资金需求。但我国在1952年到1990年，城市基础设施投资只占GDP0。24%—0.7%。由于在资金的严重不足，城市基础设施建设不仅“欠账”很多，甚至导致许多地方“城市病”日益严重。1991年以来，我国城市基础设施的投入明显增加，占到GDP的1.3%以上，2002年达到2.45%，基础设施的投资总额达到3000多亿元，这是我国城市基础设施建设前所未有的大会态势，必然对全国经济社会的持续发展产生巨大的推动作用。
2）融资渠道不畅。我国在计划经济时期，城市基础设施建设资金的来源依靠国家财政，改革开放以来，资金的来源有所扩大。
3）管理体制不顺。我国城市基础设施行业采取的是行政事业管理和企业化经营管理方式并存的混合管理模式。在实际操作中，长期以来的观念是重视建设项目的管理，忽视运营和维护管理，激励与考核机制不健全，导致各部门各自为政，难以整合协调，工作效率低下。
第2题：
品牌营销效果调查分析,主要调查()。
A、营销工作的进展情况
B、营销措施的效果
C、对竞争品牌产生的影响
D、营销工作中存在的问题
参考答案：ABCD
第3题：
我国现有寿险保险营销模式存在一些问题， 如出现不同的渠道有不同的产品， 或同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单的现象， 这主要反映了下列哪一问题? ( )
A. 保险营销渠道比较单一
B. 保险公司是以产品为中心而不是以客户为中心
C. 保险中介机构业务发展缓慢
D. 保险公司缺乏专业人士
参考答案：B
第4题：
论述农产品网络营销发展中存在的主要问题。
正确答案: （一）农产品网络营销的相关法规有待完善
从目前我国网络营销实践的角度看，以下几个方面的法规问题迫切需要得到解决，包括：网上交易的市场准入、安全认证、电子支付、用户隐私权保护、税收征管等问题。以网络交易安全为例，随着网络经济信息化进程加快，计算机网络犯罪日益猖狂。据报道，美国每年因网络安全问题造成的经济损失近百亿美元，因此各国政府对网络交易安全都高度重视。此外，由于互联网是一个开放互动的媒体，人们可以在其上自由的发布信息并从事商务活动，因而就存在着个人信息被他人盗用、从事非法交易、违约等问题，为此，政府部门应及时通过立法，以法律的形式来保护网络营销的开展。
（二）农产品营销的基础设施急需加强
1.电子支付体系建设滞后。电子支付是指从事电子交易活动的当事人使用安全电子手段通过网络完成货币支付与使用价值的转移。
2.农产品的物流配送体系不完善。在网络环境下，农产品的信息传播范围远大于传统媒介，因此，农产品的供应范围也将远大于在传统营销方式下的供应范围；同时，农产品的生产的季节性、区域性、不易保存性，易腐乱性的特性，以及物流量大而生产规模较小、点多面广不利于农产品迅速集中、加工增值、运作相对独立等特点，对现代物流提出了更为严格的要求，所以农产品的物流要求技术高、专业性强、难度大。
（三）农产品网络营销的社会环境需要净化
1.传统营销观念制约农产品网络营销的发展
网络营销作为一种新型的营销方式是上个世纪90年代才开始传入我国，直到2000年才被电子产品、书籍、日用品的经销商广泛利用，而农产品进行网络营销则是近一两年内才出现的新事物。网络营销这种新型的营销方式，不但需要经营者改变营销观念，而且需要消费者的认同。在当前的农产品经营环境下，网络营销要被广大的农产品生产者和经销者完全接受还有一定的困难。
2.管理层对网络营销的认识有待加强
从农产品的生产与加工企业的管理层来看，大多数企业领导对网络营销的重要性没有认识到，甚至不能正确理解什么是网络营销，仅仅认识网络营销就是网上销售等，有的管理者在了解到某些网络商店亏损累累的现象后，更放弃了开展农产品网络营销的信心。
3.农产品网络营销费有待培育
从消费者来看，不成熟的市场经济中出现的某些弊端，使人们对新的东西总是过分理智化或带有一种不信任感，同时，中国人的虚拟时空观念尚没有充分树立，人们宁可多花钱、多跑路、多费时间，也要“眼见为实”，这种心态制约了网络营销活动的发展。
4.农产品网络营销人才缺乏
网络营销是整体营销战略中的一个组成部分，是为实现整体经营目标而进行的以互联网为基础，以新的经营理念和经营方式来促进买卖双方的交易活动。从事农产品网络营销需要最基本的能力有：熟练掌握信息收集、分析、处理、存储、传输、发布等基本计算机应用知识；能运用网络信息交流工具，如论坛（BBS）、博客（B1og）、电子邮件（Email）等，并能处理计算机最基本的通信故障；掌握利用搜索引擎、网络营销工具、电子刊物专业媒体网站等网络资源能力；不断学习新技术和新知识的能力；灵活地与客户进行商务信息交流和情感沟通能力。但是，当前绝大多数农民的知识水平显然达不到从事农产品网络营销的要求。
5.农产品网络营销的信用体系建设落后
在现时的经济生活中，利用网络进行违约、欺诈、假冒伪劣、走私骗汇等案件不胜枚举，在农产品的经销过程中以次充好的现象也非常普遍。农产品网络营销是一种不见面的、在虚拟空间中进行的农产品交易活动，那么更容易出现这种“反经济信用行为”。出现这种情况的根本原因是客观上我国尚未形成健全的经济信用监管系统，主观上行为人对“反经济信用行为”的后果缺乏理性认识。目前我国的农产品网络营销还处于起步阶段，国家对网上进行信用欺诈的违法行为的监督与处罚力度小，甚至没有建立起相应的法律制度和处罚条例。为此，国家要健全网络交易的监控体系，并以法律的形式对这种“反经济信用行为”做出明确的处罚条例，以保证农产品网络营销的健康发展。
第5题：
论述常规发展阶段我国拍卖市场存在的主要问题和行业应采取的对策。
正确答案:常规发展阶段我国拍卖行业存在以下及方面的问题：
1.政策性拍卖仍然占主导地位；
2.运作过程缺乏技术含量；
3.拍卖形式仍然比较单一；
4.市场拓展乏力且缺乏手段；
5.行业发展水平不平衡。
行业应采取的对策：
1.行业业务结构应该进一步调整，以提高应对市场变化的能力；
2.加大市场开拓的力度；
3.进一步做好传统的拍卖业务；
4.提高行业专业化运作水平；
5.改革现行的拍卖方式；
6.努力打造学习型的行业。
第6题：
理论联系实际论述现阶段我国政府支出制度存在的主要问题。
参考答案：我国政府支出制度改革存在的主要问题：
(1)政府与市场边界不清。
(2)行政成本居高不下。
(3)公共服务能力不足。
(4)政府采购问题较多。
(5)政府支出绩效有待提高。
以上各要点均须结合自身理解展开说明或论述。
(1)政府与市场边界不清。
(2)行政成本居高不下。
(3)公共服务能力不足。
(4)政府采购问题较多。
(5)政府支出绩效有待提高。
以上各要点均须结合自身理解展开说明或论述。
第7题：
根据《保险营销员管理规定》,保险营销员的存在形式是( )A.法人B.单位C.个人S
根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的存在形式是（ ）
A.法人
B.单位
C.个人
D.机构
参考答案：C
第8题：
论述我国产业结构阶段存在的主要问题及调整对策。
参考答案：
当前我国产业结构存在的问题有：（1）整体技术水平较低，自主研发能力薄弱；（2）“高投入、高能耗、高污染、低附加值”特征明显；（3）在能源、矿产资源、环境容量、土地等方面存在明显的资源瓶颈。
优化我国的产业结构主要可以从以下四个方面着手：（1）加强企业的自主研发能力，提高科学技术的产业转化能力；（2）通过理顺资源价格体系，加强技改力度，淘汰落后生产能力，引进先进的生产管理技术，改变“三高一低”现状；（3）加快第三产业，尤其是生产性服务业的发展；（4）实现农业发展的“高效化、生态化、有机化”。
第9题：
论述保险监管存在的主要问题。
正确答案: （一）监管对象不完全
1.投保人质量参差不齐
在我国保险市场上，有相当部分的投保人是用别人的钱来投保，风险和权利主要由别人来承担和享受，他们没有实现消费者剩余最大化的愿望，投保的主要目的是在投保行为中为自己谋利。其中很大一部分投保人是企业，在缺乏有效监督机制的情况下，这些投保人选择保险公司不是看该保险公司是否经营比较稳健、信誉较好、服务质量高或者价格低，而是把保险公司给他的回扣作为一个衡量标准。
2.部分保险人产权依然不明晰
随着我国经济体制的改革和对外开放，政府垄断的经营模式逐渐被打破，我国保险公司产权的状况已经得到改善。合资保险公司和民营保险公司的兴起，使保险公司产权更加商业化和市场化。部分保险公司上市，标志着保险企业产权市场自由交易的趋势。但在保险市场中，政府的市场参与程度仍较强，国有独资保险公司和国有控股公司产权边界模糊。这种情况造成在其经营上不但要追求微观盈利的目标，还要满足政府的偏好。同时由于产权不清晰引起的约束机制的缺乏，导致保险企业不顾企业长期发展，追求企业短期指标。 （二）信息披露机制不健全
1.保险价格机制有待完善
目前，国内非寿险市场已经实行费率市场化，保险公司有了更多自主权。除法定保险产品和涉及多方利益的保险产品（如投连险等）需要保监会特别审批外，很多保险产品只需要向保监会报备即可。这也就意味着，在差异化竞争环境下，保险公司在一定程度上能自主定价，进而自主针对市场需求开发出适合的险种，实现利润的最大化。
但是目前我国还没有完全放开对费率的统一管制。费率还未能完全真正反应市场供求关系。
首先，它一定程度上抑制了保险公司经营的灵活性，使保险公司不能根据风险单位的划分来对不同风险单位提供相应的保险产品和不同程度的风险保障，使得保险公司不得不采取违规经营方式来变相适应市场供求的变化。
其次，保险公司很难对最终效益负责，微观主体缺乏激励约束机制。费率管制使保险公司不重视自己产品的价格、承保质量，因为经营亏损是政府定价的结果。
再次，费率管制扼杀了保险经纪人的中介作用。保险经纪人能发展的一个根本原因在于他能为客户设计保险条款和费率。在费率管制情况下，保险经纪人作用难以充分发挥。
2.保险公司信息披露制度不健全
投保人购买保险，其目的是购买风险的安全保障，所以投保人购买保险的基础是保险公司的信用。而保险公司由于其信用的连续性和流量的特点，使其风险具有长期性和隐蔽性。事实上，由于投保人缺乏专门知识，对保险公司的经营状况和经营风险不可能作全面了解。因此保险信息披露制度不健全是一种必然。保险公司经营状况、财务质量、风险管理、发展前途等真实情况很难让投保人所了解。
3.保险中介信息披露制度不健全
近年来，保险市场中介机构迅速成长，截至2006年3月，在处于经营状态的保险专业中介机构中，保险代理机构1349家，保险经纪机构275家，保险公估机构225家，分别占73%、15%和12%.到2006年3月底，全国共有外资保险专业中介机构6家。保险中介迅速发展说明多元化的中介市场已经逐步形成。
尽管如此，保险中介机构依然存在一系列问题。
首先，部分保险中介的经营行为不规范。如有的保险中介机构超出核定业务范围经营、私自设立分支机构以及与非法机构发生业务；
其次，保险中介的内控薄弱。如财务业务管理不规范，长期不建立业务档案和专门账簿，不及时报送监管报表或提供虚假数据，经营情况严重失真；
第三，部分保险中介的法制意识不强。如虚构业务或虚开中介发票，协助保险公司或投保单位违规套取资金等。
除此之外，与保险业成熟的发达国家相比，我国的保险中介市场还略显稚嫩，尤其是保险公估机构需要继续发展壮大。我国目前保险公估人的发展处于起步阶段，如果发展得不够好的话，很可能会成为保险信息传导机制缺陷的隐患。在保险中介人中，保险代理人是最先发展起来的，但一些保险公司对兼职代理人资格、条件不加审核，业务管理不严，使他们发生吃单、埋单等扭曲行为；个人代理人持证上岗制度执行不力；保险代理人素质不高等问题也普遍存在。
第10题：
论述中国保险市场存在的主要问题。
正确答案: 1、社会大众保险意识还有待进一步提高。
目前，由于我国经济社会发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的需求不足。同时，有部分人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。
2、保险市场有效供给不足。
目前我国保险市场存在供给主体少、垄断程度高、保险商品少等情况。全国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%—80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。
一方面有些保险产品供不应求；
另一方面，有些保险产品过剩。
3、保险市场的法律法规体系不完善。我国保险祛律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：
法规体系的层次不高。我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。
（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。
（3）部分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准人方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。
4、市场竞争还不充分。
行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标，很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。
5、保险市场主体存在很多问题。首先，很多保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。
6、保险投资渠道过窄，投资收益较低。《保险资金运用管理暂行办法》自2010年8月31日起施行，此次投资渠道的放开比之前的预期更宽松，保险投资压力可以得到一定程度的缓解。但是，与国外保险业相比，我国保险业仍然存在投资渠道过窄，投资收益较低的问题。从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段，依靠多渠道的投资，如国外保险资金通常可投资债券、抵押贷款、股票、不动产及保险贷款等，所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资可以有效增强其偿付能力。今后，在有效监管的情况下，对保险资金投资渠道还要进一步放开，对委托资产管理进行规范，促进保险行业的不断发展。
7、保险中介市场发育不足。
我国的保险中介机构的业务规模、市场地位等都处于起步阶段；保险中介市场目前发展还很不规范；保险中介市场占有率过低，在我国保险市场上应有的作用还没得到充分的发挥等等。尽管近两年我国保险中介队伍迅速扩张，但市场现存的不和谐现象仍受到了各方面的重视，在发展中寻求突破也成为当前我国保险中介市场健康发展急需解决的问题。据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，寿险所占比重则更低，而在西方一些保险业较为发达的国家，这一比例已接近80%。另外，保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足，也是造成我国保险中介市场占有率较低主要原因。
一方面，我国有些保险中介机构还存在擅自扩大承保范围等不规范的现象，理赔时公估机构很难站在中立的角度，保险中介机构和保险公司之间手续费结算不规范等。这些都不同程度地给保险市场造成不良影响；
另一方面，我国保险中介机构涉足的业务大多与保险公司的业务重叠，中介机构对新领域开拓力度相对不足，市场定位不准确。