00066货币银行学
试评述商业银行的经营管理理论。
题目
试评述商业银行的经营管理理论。
参考答案和解析
第一阶段：商业贷款理论（真实票据论）。即认为，银行以确实有商品买卖内容的票据为担保进行贷款，可以按期收回贷款。然而在经济繁荣时期，没有商品交易为根据的票据，由于资本回流顺畅也能到期偿还；危机时期，纵使是有商品交易为根据的票据，由于商品滞销也难保能够如期偿还。实践证明它的作用是有限的。
第二阶段：可转换性理论。这是20世纪初提出的。该理论认为，为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。这种理论是以金融工具和金融市场的发展为背景的。
可转换性理论的产生，使商业银行资产的范围扩大，业务经营更加灵活多样。但是在人们竞相抛售证券的时候，银行也很难不受损失地将所持证券顺利转让以达到保持流动性的预期目的。
第三阶段：预期收入理论。这种理论产生于40年代末。第二次世界大战后，经济的发展带来了对贷款需求的猛增，并且资金需求多样化。预期收入理论应运而生。该理论认为：一笔好的贷款，应当以根据借款人未来收入或现金流量而制定的还款计划为基础。无论放款期限长短，只要借款人具有可靠的预期收入，就不至于影响流动性。
这种理论的提出，推动商业银行业务向经营中长期设备贷款、分期付款的消费贷款和房屋抵押贷款等方面扩展。但它显然也有缺陷。银行将资产经营建立在对借款人未来收入的预测上，而这种预测不可能完全准确。尤其是在长期放款和投资中，借款人的经营情况可能发生变化，因而届时并不一定具备偿还能力，这就会损害银行的流动性。
2、负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。一方面银行面临资金来源不足的窘境；另一方面为了维持与客户的良好关系，又必须满足客户对贷款的要求。因此，迫使银行不得不以创新方式去获取新的资金来源。
负债管理的核心思想就是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债管理认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域广大，流动性就有保证。而且，负债业务管理有效，则无须经常保有大量高流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益则将提高。
负债管理开创了保持银行流动性的新途径，由单靠吸收存款的被动型负债方式，发展成向外借款的主动型负债方式。即可根据资产的需要调整或组织负债，让负债去适应或支持资产。这就为银行扩大业务规模和范围创造了条件。
负债管理存在的明显缺陷是：
（1）提高了银行的融资成本，因为，一般通过借款融进资金必须支付高于一般存款的利息。
（2）增加了经营风险，因为借款主要借助金融市场，而市场则是变幻莫测的。（3）不利于银行稳健经营，因为往往使银行忽视自身资本的补充。
（3）资产负债（综合）管理理论则产生于70年代末80年代初。无论是资产管理还是负债管理，都只是侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，于是很难避免重此轻彼或重彼轻此现象的发生。人们日益认识到，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，应该是对资产和负债的并重管理、综合性管理。
该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配。
相似问题和答案
第1题：
第2题：
试评述知觉的直接理论和间接理论。
（1）知觉的直接理论以知觉的刺激物说为代表，主张知觉只具有直接性质，否认已有知识经验的作用。其中的著名代表Gibson则提出了“直接知觉”的观点。Gibson认为观察者可直接从环境中的丰富信息抽取出与深度、大小及动作等有关的知觉。他强调观察者与环境两者是不可分的；知觉是观察者与环境之间主动、互动、持续与动态的过程。按照他的观点，距离就是我们直接知觉到的。著名的Gibson结构密度级差实验的结果支持上述看法。
（2）知觉的间接理论认为人在知觉时，接受感觉输入，在已有经验的基础上，形成关于当前刺激是什么的假设。知觉是一种在这些假设、期望等的引导和规划下进行的。依照Bruner和Gregory的知觉的假设考验说，知觉是一种包含假设考验的构造过程。人通过接受信息，形成和考验假设，再接受或搜寻信息，在考验假设，直至验证某个假设，从而对感觉刺激作出正确的解释。通常情况下，人们在知觉时意识不到假设的参与，但在某些特殊条件下，如在弱的照明下看东西，有时可以体验到这种假设考验。
（3）知觉间接理论注重观察者的内在处理过程，知觉直接理论则注重外在环境的信息内容。但是知觉的直接理论过分轻视了视觉的分析处理表征的过程，以致于无法完备的解释人类视觉的复杂性。而知觉的间接理论缺少对于各种知觉现象的生理基础的探讨。
略
第3题：
试评述对待反致的理论上的不同观点。
对于在国际私法中是否应采用反致制度，理论上颇有争论。持反对意见者主要有以下理由：
（1）采用反致显然违背了本国冲突法的宗旨，反致与国际私法的真正性质相抵触。因为既然本国冲突法已指定某一涉外民事关系应由外国法调整，就表明该法律关系与该外国有更密切的联系，如果接受反致有违本国冲突法的初衷。
（2）采用反致有损内国的立法权。因为承认反致就是将法律冲突的解决交由外国冲突法决定，等于是放弃了本国对涉外民事关系加以调整的立法权。
（3）采用反致于实际不便。因为反致会大大增加法官和当事人证明或调查外国法的任务。
（4）采用反致会导致恶性循环。如果所有国家都接受反致，会出现相互指定法律而循环不已的“乒乓球游戏”，使准据法无法得到确定，法律适用的可预见性和稳定性得不到保证。
而赞成反致的学者则认为：
（1）采用反致可以维护外国法律的完整性。外国冲突法与实体法是一个不可分割的整体，在根据本国的冲突规范应适用外国法时，如果只考虑适用其实体法的规定，忽视其相关的冲突法规定，有时会产生曲解该外国法宗旨的结果。
（2）接受反致无损于本国主权，反而可扩大内国法的适用。因为除转致外，反致和间接反致最后都将导致本国实体法的适用。
（3）采用反致在一定程度上有利于实现国际私法所追求的判决结果一致的目标。
（4）采用反致可得到更合理的判决结果。反致可增加法律选择的灵活性，达到适用“较好的法律”的目的。
这两种对立的观点各有利弊，应在具体实践中视具体情况决定是否采用反致，不可一概而论。
第4题：
简述商业银行经营管理理论的历史变迁。
正确答案: 1.资产管理理论该理论认为银行资金来源的规模和结构是难以主动控制的，银行主要应通过资产项目的调整与组合来实现“三性”原则和经营目标。三个不同的发展阶段：一是真实票据理论二是可转换理论 三是预期收入理论）
2.负债管理理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。
3.资产负债综合管理理论强调将资产和负债综合考虑，通过统筹安排，实现三性的统一。
第5题：
试评述苏轼的“枯淡”说的理论实质。
正确答案: 在诗歌创作风格上，他推崇枯谈，意指在平淡中包含有丰富的意味和理趣，是“外枯而中膏，似淡而实美”（《评韩柳诗》）“发纤浓于简古，寄至味于淡泊”（《书黄子思诗集后》）。
（在诗歌创作风格上，苏轼推崇“枯淡”。他所谓“枯淡”并非指某些宋国诗淡乎寡味的仓父面孔，而是指在平淡之中包含有丰厚的意味和理趣，是外枯而中膏，似淡而实美，“发纤浓于简古，寄至味于淡泊。”苏轼对于诗歌风格的这种审美观念，是欧阳修评梅尧臣诗时所说的“古淡有真味”思想的继续发展。）
第6题：
第7题：
试评述情绪动机-分化理论。
正确答案: 人物：伊扎德
观点
情绪与人格系统：人格由体内平衡系统、内驱力系统、情绪系统、知觉系统、认知系统和动作系统组成情绪是人格系统的组成部分，情绪系统是其中的一部分，是人格系统的核心动力。
情绪系统与功能：
①情绪包含神经生理、表情行为和情感体验三个子系统。情绪活动涉及广泛的神经结构。
②表情行为由大脑皮层中决定种系发展的那些古老皮层调节，在生物进化过程中具有适应意义。
③情感体验可以进入认知系统，并接受认知系统的调节。情绪体验是情绪系统与人格的其它系统相互作用的主要成分，对形成系统间的稳定和特定的联接有重要作用。
④总之，情绪特征主要来源于个体的生理结构；遗传是某种情绪的阈限特征和强度水平的决定因素。
情绪激活与调节：包括四个基本过程：生物基因—神经内分泌激活过程、感觉反馈激活过程、情感激活过程和认知激活过程。
第8题：
试评述马歇尔的利息理论。
马歇尔把利息分为纯利息和毛利息两种。毛利息中既包括纯利息，又包含风险保险金和管理报酬。而作为资本的报酬的利息则是纯利息。
马歇尔利息论的错误主要在于：
（1）它完全脱离了劳动和生产的作用来谈利息，这种观点还不如某些早期古典经济学家的见解来得正确。
（2）它只是被强调为心理因素的补偿和报酬。这显然是片面性的。
（3）这种观点掩盖了利息的真正起源。
第9题：
试评述金圣叹关于人物性格塑造的理论。
正确答案: 金圣叹对《水浒传》评点在艺术上最大的贡献就是深刻地分析了《水浒传》的人物形象塑造特点。他指出，《水浒传》人物性格有鲜明独特的性格特征：‚别一部书，看过一遍即休，独有《水浒传》，只是看不厌，无非为他把一百八个人性格，都写出来。……一百八个人性格，真是一百八样。‛金圣叹指出《水浒传》重神似而不拘于形似，能够‚以形写神‛，才使得人物逼真传神。他认为要使人物形象传神逼真，必须善写人物性格的‚同中之异‛，如他具体分析了李逵、武松、林冲、鲁智深等人物形象的个性，分析得活灵活现。
另一方面，他指出《水浒传》写人物，在个性当中也概括了某一类人的共同性：‚任凭提起一个，都似旧时熟识‛。体现了共性的个性就是典型化的性格。金圣叹还具体分析了许多书中情节，论述了这些富有个性的人物究竟是如何描写、塑造出来的。
第10题：
试评述马克斯•韦伯的官僚制理论的主要内容。
正确答案: 韦伯所描述的官僚组织有多种概括，但最主要的内容有以下几点：
1.专业化分工。
分工原则本来是亚当·斯密在《国富论》中提出来的。可以说，亚当·斯密的经济学大厦，基石就是劳动分工。但是，韦伯则是从社会学意义上探讨分工问题，他把专业化和人类理性紧密联系起来。从斯密到韦伯，分工的意义也从劳动效率发展到社会结构。韦伯的官僚组织，强调组织中根据专业技术的分工和人类理性的关系。分工的实际意义，不仅仅在于斯密强调的提高效率，而且在于消除等级社会的人身特权。在韦伯的分工体系中，人的差别只有技术能力的差别，而不再是身份和社会差别。所以，组织成员的选拔，必须采用考试方式。专业能力替代了个人效忠，权力和责任属于职位而不属于个人，这些权力和责任以法律制度的形式固定在组织之中。由此形成的组织，不仅可以通过分工方式提高效率，创造更多的财富，而且能够形成新的以理性为准则的组织关系，改变整个资本主义社会的结构。
2.等级制。
等级制自古就有，而韦伯的官僚组织等级制与众不同。官僚组织中的职位，按权力大小和“命令-服从”关系，形成金字塔形的等级序列。这种等级制同以往的社会分层有着实质上的区别。以往的社会分层，如国王、贵族、自由民等等，是按人格身份形成的。官僚组织中的等级制，则是按组织权力形成的。这种权力摆脱了对人身的依附，其实质是专业技术和知识差异。所以，这种等级制排除了古代和中世纪普遍存在的特权。在中世纪，家道中衰而穷困潦倒的贵族大爷，可以在精神上傲视那些珠光宝气却俗不可耐的下层暴发户，在物质上享有平民无法企求的各种优待。但在官僚组织中，这种依赖于社会等级形成的上下悬隔不复存在，是制度而不是身份赋予等级权力。在韦伯的官僚制组织中，成员有职权的高低大小之分，但却没有身份地位高低贵贱的区别，正是官僚制打破了传统农业社会中森严的社会等级，为建立近代以来的人人平等的契约型社会创造了先决性的条件。
3.对法理化规则的遵从。
在韦伯的理想状态中，官僚制组织的构建形成、部门分工、职位设置、成员选拔，一直到组织的运作，每一个成员的权力和责任，都是由法律制度（不光包括成文制度，也包括不成文制度）明确规定的。这些法律规则由组织成员协商而达成，或者由组织上层提出，但其成员以理性思考权衡而接受。因此，组织的一切规则都是理性的。任何组织成员，都依据这种规则而行事，上至组织的最高领导，下到基层普通职员，无不例外。他们服从的是共同认可的规则，而不是因人而异的举措，或者是个人的偏爱喜好。就连非常具体的报酬问题，也应当以固定薪金制来体现规则的力量。在这里，“人治”被彻底摒弃。但是，由于官僚组织只体现工具理性而排除了价值理性，所以，官僚组织从本质上来说是行政的或执行的工具，而不是政治的或情感的载体，所以，技术官僚不是法规制度的最终渊源，它必须服从于民选的政治领袖或拥有所有权的更高主人（如股东）。这种官僚组织，实际上必须建立在所有权和经营权分离的前提上。
4.非人格化。
在韦伯眼里，官僚组织是规章的体制，而不是个人的体制。所以，官僚制是排斥个人魅力的。组织的运行不依个人的意志为转移，不受个人的感情的支配。理性化的另一种表述，就是非人格化。官僚制改变了传统社会中的人身依附和个人忠诚，职业官僚接受上级的指挥和命令，是因为他们要服从法律和规则，而不是服从命令者本身的人格魅力感召，或者是服从附着在他身上的身份地位，更不是服从由传统习俗决定的社会等级。尽管韦伯自己也不讳言，这种完全排除了情感的官僚组织，会使组织变成冷冰冰的机器，会产生人的异化。但是，我们尚无法找到比它更好的组织模式。韦伯也承认官僚组织的缺陷，他曾试图探讨以个人魅力来校正官僚组织的异化，但他未能完成相应的研究。