00066货币银行学
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相似问题和答案
第1题：
存款保险制度可分为()。
A、隐性存款保险制度
B、公开存款保险制度
C、政府保险制度
D、民间保险制度
标准答案：AB
第2题：
我国农村养老保险制度中存在的问题。
正确答案: （1）社会化水平低，目标人群的覆盖面过窄。目前只有“五保”老人能够得到社会救济性的保障，其他大多数老年人基本上未被纳入社会保障的范畴。
（2）保障水平低
（3）农村的社会化养老缺乏法制化的管理和规范。特别是养老保险的管理和运作以及社会救济具体实施方面，缺乏规范的法制化措施，致使实际工作中漏洞较多，导致某些社会养老保障措施不能得到落实，多数老年人还不能共享社会发展的成果。
（4）思想观念不适应。农民群众对社会保险这个新事物认识不足，很多人持怀疑、观望的态度。其原因是：农民受传统观念的影响较深，仍然认为家庭养老或养儿防老可靠；社会养老保险周期长，他们怕政策有变，怕到时候兑现不了。我国农村经济发展水平不高，农民投保的能力有限
第3题：
改革前工伤保险制度存在的问题有哪些?
参考答案：1)覆盖范围狭窄;2)缺乏社会化的基金制度;3)待遇结构和标准不合理;4)缺乏科学、统一、规范的劳动鉴定制度;5)缺乏促进安全卫生工作的机制。
第4题：
试述存款保险制度的意义。
正确答案:由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。
第5题：
中国养老保险制度存在哪些问题？
正确答案: 中国养老保险制度存在的问题是：1、人口老龄化；
2、家庭保障功能减弱；
3、经济发展水平低下与地区差距过大；
4、养老金的保值增值难。
第6题：
试述我国医疗保险制度改革应注意的问题。
正确答案:（1）国家和单位对医疗费用包揽太多，致使医疗费猛增。
（2）医疗费用浪费与部分职工得不到基本医疗问题并存。
（3）社会化程度低、覆盖面窄，不利于劳动资源合理流动。
（4）农村医疗保险制度滞后。
第7题：
简述我国医疗保险制度存在的问题及完善的策略。
正确答案: 存在的问题：
1、保障层次单一，多层次的医疗保障体系尚未确立。
2、医疗费用机制不健全。
3、配套的医疗改革严重滞后。
完善措施：
1、要积极探索多层次的医疗保险体系，尤其要尽快建立企业补充医疗保险和医疗救助的有效制度，实现基本医疗保险、企业补充医疗保险、社会基本医疗救助相互配合的多层次医疗保险体系。
2、要进一步完善医疗保险、医疗机构、药品流通体系三项改革，尤其要整体推动医药卫生体制改革，解决以药养医的突出问题，对医疗资源进行整体性结构调整。
3、要进一步扩大医疗保险的覆盖范围，尤其要积极探索农村合作医疗体制的改革。
4、要进一步探索“统账结合”医疗保险模式，完善和提高基本医疗保险的社会共济水平。
第8题：
试述医疗保险市场中存在的问题，以及他的表现及后果，如何加以控制？
参考答案：
（1）逆向选择，由于消费者个人比保险机构更了解自己的疾病风险情况，他们在健康时，往往参加医疗保险的意愿不强；而有病时，则更愿意参加保险。（信息不对称引起）后果：参保者多为高风险者，导致医疗保险失去了风险共担的作用，保险费较高、保险机构面临经营风险。控制办法：强制参保；团体保险；按人群的年龄、性别、职业和健康水平精确计算不同价格水平下的保险费等。
（2）道德损害，由于医疗保险的第三方付费而引起的消费者或医疗机构态度和行为上的变化。后果：一方面浪费了大量资源；另一方面会导致医疗保险费提高，抑制医疗保险需求和供给措施：改变费用支付机制；增强消费者费用意识；及时掌握被保险人的动态。
（3）风险选择，保险公司为了追求更大的利润，都尽可能的吸收高收入、年轻、健康的人参加医疗保险。后果：将高风险、高成本的人群转嫁给社会，导致保险的公平性降低。
第9题：
试述我国中央银行的存款准备金制度、存在问题及解决办法。
正确答案: （1）我国中央银行的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后开 始建立起来的，曾几经变化，现行制度的主要内容是：
①规定缴存对象。现有各商业银行、城乡信用社和其他金融机构都须按规定比例向人民 银行分支机构缴存存款准备金。
②规定缴存范围。商业银行吸收的一般存款，包括企业存款、农村存款、其他存款；信 托 投资机构吸收的信托存款；农村信用社及联社和城市信用社及联社等集体金融组织吸收的各 项存款。
③规定缴存比例。在不同时期，为适应经济发展需要，采取不同的存款准备金缴存比例。
④规定缴存办法。中央银行对商业银行的存款准备金采取按旬调整的办法，除第一次按规定时间缴存以外，城市各分、支行（包括县支行及同城所属部、处），每旬调整一次，按旬 末余额计提，下旬后五日内办理。
（2）在以下几方面尚有待改进：
①计提的方法问题。
②缴存的比率问题。
（3）解决措施：借鉴改正。
第10题：
简述存款保险制度的作用与问题。
正确答案: （1）存款保险制度的作用
①保护存款人。存款保险制度承诺在银行倒闭时，由存款保险机构对存款人进行赔付，就在很大程度上保护了存款人的利益，增强了存款人的信心，与不存在存款保险制度相比，改变了居民的储蓄行为，增加了存款量，进而提高了经济增长水平。
②监管银行。存款保险公司的监管机制与其他监管机构迥然不同，是一种利益机制，存款保险公司为了减少救助和补偿的负担，必定从自身利益的角度关切银行的运营和风险状况，监管有主动性和自觉性。存款保险公司对银行的监管主要以差别费率为手段，重点监测银行的资产风险，流动性风险和财务风险等。
③稳定金融体系。存款保险制度通过为存款人提供保护，增强了存款人的安全感，使存款人对银行破产的预期概率大为降低；存款保险机构部分代替了存款人对银行的约束，对银进行监管，一方面使银行经营更加谨慎，另一方面使银行对存款人的挤兑的不确定预期也下降了，可将精力更多地集中到对银行的经营管理上来，因此，存款保险制度维护了金融体系的稳定。
（2）存款保险制度带来的问题
①道德风险。在存款保险制度下，减轻了市场约束，使存款人、银行和监管机构都产生了道德风险问题。
由于建立了存款保险制度，存款人的利益得到了保障，不再担心受到损失，因而不关心银行的风险与经营状况，缺乏对银行进行监督与制约的动力，这是存款人的道德风险。
在无存款保险制度时，银行所有者时刻受到债权人的监督，因此其风险偏好受到很大制约；而在存款保险制度下，银行向存款保险机构支付一定的费用后，损失大部将由存款保险机构承担，而收益则归银行所有，因此，银行会承担过度风险。这是银行的道德风险。
存款保险制度也会产生监管机构的道德风险，它往往延误纠正错误、减少损失的时机。在对问题银行处理中，清盘关闭问题银行对存款保险机构的经济损失最大，而且存款保险机构的目标是确保银行体系的稳定，关闭问题银行显然不是稳定的标志。因此，存款保险制度更加倾向于对危机银行进行救助，尽量拖延银行倒闭的时间。
②逆向选择。逆向选择的关键在于，由于信息不对称，事先无法准确测度投保银行的风险程度。在对称信息下，存款保险机构只要针对每个银行的风险程度分别签订不同的合同，比如，高风险银行缴纳的保费大于低风险银行缴纳的保费，从而有效克服逆向选择问题，然而完全准确地确定银行风险几乎是不可能的。在信息不对称时，存款保险机构不知道银行的风险程度，保险机构只能根据估计的平均风险程度来制定合同条件，提供给所有投保银行同样的合同。在此合同下，只有高风险类型的银行愿意投保，低风险银行选择退出。
如果存款保险制度是自愿加入的，那么实力较弱的中小银行与具有较大冒险倾向的银行会选择加入，而大银行或稳健经营的银行，则不愿加入。这样，大银行不参加，参加存款保险制度的就只有风险大的中小银行。
在强制保险制度中，逆向选择则歪曲地表现出来。由于各行无论经营风险大小，都被要求加入存款保险，因此，低风险的投保银行为了避免其他银行搭便车，更有动力增大资本风险，如高息揽储和盲目放贷等恶性竞争，从而造成整个行业的风险状况恶化，带来了爆发金融危机的隐患。