商业银行经营管理学
简述商业银行贷款种类。
题目
简述商业银行贷款种类。
参考答案和解析
正确答案:
1）按贷款的期限分：中长期贷款、短期贷款
2）按贷款的保障条件分：抵押贷款、信用贷款
3）按贷款的用途分：贷款对象的部门：工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按贷款的具体用途分类，一般分为流动资金和固定资产贷款。
4）按贷款的偿还方式分：一次性偿还、分期偿还
5）按贷款的质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
6）按银行发放贷款的自主程度：自营贷款、待定贷款、委托贷款
7）按利率约定方式：固定利率贷款、浮动利率贷款
8）按贷款金额大小：批发贷款、零售贷款
2）按贷款的保障条件分：抵押贷款、信用贷款
3）按贷款的用途分：贷款对象的部门：工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按贷款的具体用途分类，一般分为流动资金和固定资产贷款。
4）按贷款的偿还方式分：一次性偿还、分期偿还
5）按贷款的质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
6）按银行发放贷款的自主程度：自营贷款、待定贷款、委托贷款
7）按利率约定方式：固定利率贷款、浮动利率贷款
8）按贷款金额大小：批发贷款、零售贷款
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相似问题和答案
第1题：
下列选项中，属于商业银行贷款业务的基本规则的有( )。
A．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批制度
B．商业银行贷款，借款人应当提供担保
C．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同
D．商业银行贷款，商业银行可以自行确定贷款利率
正确答案：ABC
第2题：
简述商业银行贷款的五级分类。
答案：
解析：
商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：①正常类贷款；②关注类贷款；③次级类贷款；④可疑类贷款；⑤损失类贷款。
第3题：
简述商业银行借款的种类及基本构成。
参考答案：商业银行的借款也称非存款资金来源，是银行为调整流动性需求而筹措的债务性资金，主要由短期借款和长期借款组成。(1)银行的短期借款主要包括：向中央银行借款、同业拆借、回购协议、欧洲货币市场借款和其他外国货币借款、商业票据市场等。(2)银行的长期借款。除通过上述渠道筹集短期资金外，通过发行金融债券筹集资金已成为较流行的做法。商业银行发行的金融债券种类较多，主要有资本性金融债券、一般性金融债券和国际金融债券。
第4题：
简述商业银行贷款的程序
正确答案:1借款人提出申请
2银行审查借款申请
3签订贷款合同
4借款人取得贷款
5借款的归还
第5题：
简述商业银行短期借款的种类。
正确答案: （1）同业拆借，即商业银行从同业拆借市场融入所需短期资金。
（2）回购协议，即商业银行通过签订回购协议的方式获取短期资金。
（3）向中央银行借款，即通过再贷款和再贴现从中央银行融入资金。
第6题：
在银行借款的种类中，用以满足企业生产经营的资金需要的借款为()。
A:政策性银行贷款
B:商业银行贷款
C:其他金融机构贷款
D:基本建设贷款
B:商业银行贷款
C:其他金融机构贷款
D:基本建设贷款
答案：B
解析：
根据不同标准，可以对银行借款进行不同的分类。按提供贷款的机构划分，可分为：①政策性银行贷款，是指执行国家政策性贷款业务的银行向企业发放的贷款，通常为长期贷款；②商业银行贷款，是指由各商业银行向工商企业提供的贷款，用以满足企业生产经营的资金需要，包括短期贷款和长期贷款；③其他金融机构贷款，是指从保险公司、信托投资公司等非银行金融机构取得的各种贷款。基本建设贷款是指企业因从事新建、改建、扩建等基本建设项目需要资金而向银行申请借人的款项。
第7题：
简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。
正确答案: 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：
（1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第8题：
简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
正确答案：(1) 贷款档案的结构及其应包括的文件;(2)贷款档案的保管责任人;(3)明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管，应保存在防火、防水、防损的地方;(4)明确贷款档案存档、借阅和检查制度。
第9题：
简述商业表外业务的种类。
正确答案: 1.传统的表外业务
①贷款承诺：主要表外业务。就是保证在借款人需要的时候向其提供资金贷款。一年以内，收一定费用。
②担保：是指由合同双方的第三者（担保人）应合同一方（委托人）的要求，向合同的另一方（受益人）出具书面担保。保证对委托人的债务或应履行的合同义务，承担损失的赔偿责任。银行出具担保要收取一定的担保费。
2.新兴的表外业务
①互换业务：是围绕货币、利率展开的。银行既可是当事人，也可以是中间人或保证人、种类：
A、货币互换——是利率计算方法相同的异种货币的互换
B、利率互换——具有相同身份的双方（均为债务、债权人）进行固定利率债务（债权）与浮动利率债务（债权）的互换。
C、利率货币互换——异种货币异种利率的交换，即一种货币的固定利率调换成另一种货币的浮动利率。
②期货业务与期权业务
第10题：
简述影响商业银行贷款价格的主要因素？贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些？
正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。