商业银行经营管理学
简述银行资本的构成。
题目
简述银行资本的构成。
参考答案和解析
正确答案:
1） 股本：普通股和优先股；
盈余：资本盈余和留存收益；
债务资本：资本票据和债务；
其他来源：储备金
2）巴塞尔：
核心资本（一级资本）：
1.永久的股东权益（已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股）
2.公开储备（保留盈余或其他盈余；股票发行溢价；未分配利润；普通准备金；法定准备金增加值）。
附属资本（二级资本）：
1.非公开储备（不在公布的资产负债表标明）；
2.资产重估储备（固定资产重估，股票、债券价格重估）；
3.普通准备金/普通呆账损失准备金（防备目的并不确定）；
4.混合（债务/股票）资本工具（可转换公司债券）；
5.次级长期债务。
盈余：资本盈余和留存收益；
债务资本：资本票据和债务；
其他来源：储备金
2）巴塞尔：
核心资本（一级资本）：
1.永久的股东权益（已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股）
2.公开储备（保留盈余或其他盈余；股票发行溢价；未分配利润；普通准备金；法定准备金增加值）。
附属资本（二级资本）：
1.非公开储备（不在公布的资产负债表标明）；
2.资产重估储备（固定资产重估，股票、债券价格重估）；
3.普通准备金/普通呆账损失准备金（防备目的并不确定）；
4.混合（债务/股票）资本工具（可转换公司债券）；
5.次级长期债务。
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相似问题和答案
第1题：
论述商业银行资本金的构成及其作用。
答案：
解析：
商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。我国商业银行资本金包括以下内容： (1)核心资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。
(2)附属资本，包括商业银行的贷款呆账准备金、坏账准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。
商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用：
(1)资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前．资本通过吸纳财务和经营损失．减少了银行破产的风险。
(2)在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。
(3)资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。
银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。
(4)资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。
(5)资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长．管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。
(6)资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定．发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的l5％，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。
(2)附属资本，包括商业银行的贷款呆账准备金、坏账准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。
商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用：
(1)资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前．资本通过吸纳财务和经营损失．减少了银行破产的风险。
(2)在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。
(3)资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。
银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。
(4)资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。
(5)资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长．管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。
(6)资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定．发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的l5％，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。
第2题：
简述商业银行资本项目的构成。
正确答案:商业银行的资本金由核心资本(一级资本)和附属资本(二级资本)组成。其中:核心资本包括:永久性股本金和公开储备。在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。附属资本包括:未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务。
第3题：
商业银行资本金的功能和构成。
答案：①营业功能(包涵资本对于商行作用) 1. 资本是银行开业经营的先决条件，没有达到规定的资本金数额是不能注册 的。 2.
资本为银行开业提供了启动资金资金。 3. 资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了， 使银行得以扩大市场份额。 ②保护功能 :
银行资本是保护存款人利益.承担银行经营风险的保障。 ③管理功能 : 为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金
融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。
第4题：
简述商业银行资本充足率指标的含义。
正确答案:根据《巴塞尔协议原则》、中国人民银行法、中国银监法、中国人民银行和中国银监会的有关规定，商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％，附属资本不能超过核心资本。
第5题：
简述商业银行资本金的功能。
正确答案: （1）资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。
（2）资本为银行的注册组织营业以及存款进入前的经营提供起动资金。
（3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。
（4）银行资本为银行的扩张银行新业务新计划的开拓与发展提供了资金。
（5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期和可持续性。
第6题：
简述银行资本的职能。
正确答案: （1）是银行开业经营的先决条件；
（2）是维持银行信誉的重要保证；
（3）满足银行监管当局的控制规定；
（4）为银行提供承受损失的“资本缓冲器”，保护存款人的利益；
（5）填补日常周转中偶发性的资金短缺，保证银行正常经营活动。
第7题：
银行资本由下列部分构成（）
- A、借入资本
- B、私人资本
- C、居民资本
- D、银行自有资本
正确答案:A,D
第8题：
从构成角度看,银行资本就是所有者权益。()
此题为判断题(对，错)。
参考答案：错 分析：从构成角度来看，银行资本分为两个部分：1)主要资本，包括普通股票、永久优先股、盈余、未分配利润、以外损失准备金和其他资本准备金;2)次级资本，包括有期限优先股、附属债券或信用债券。
第9题：
简述《巴塞尔协议》有关商业银行资本的规定？
正确答案:为了保障国际银行业的稳健经营，国际清算银行对各国资本进行了规定，这就是《巴塞尔协议》。该协议规定商业银行的资本由核心资本和附属资本构成，核心资本主要由股本构成，附属资本由呆账准备金和长期次级债务构成。商业银行全部资本与风险资产的比重要达到8％以上，其中，核心资本不低于4％，附属资本不超过4％。
第10题：
巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的？
正确答案: 将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。
银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。
股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备是指通过保留盈余或其盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。
附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务。