商业银行经营管理学

假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和LIBOR＋10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以8.5%的固定利率和LIBOR+60基本点的浮动利率借款。则可以通过A以固定利率借款，B以浮动利率借款然后双方进行利率互换，来降低借款成本。

题目

假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和LIBOR＋10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以8.5%的固定利率和LIBOR+60基本点的浮动利率借款。则可以通过A以固定利率借款，B以浮动利率借款然后双方进行利率互换，来降低借款成本。

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第1题：

在其他条件相同的情况下，信用等级较高的债券，收益率较低；信用等级较低的债券，收益率较高。（ ）


正确答案：√
债券基金投资面临信用风险，即债券发行人没有能力按时支付利息与到期归还本金的风险。如果债券发行人不能按时支付利息或偿还本金，该债券就面临很高的信用风险。一般债券等级越低，信用风险越高，投资者为弥补风险而要求的收益补偿也越高。也就是说，信用等级越高，收益率较低；信用等级较低，收益率较高。

第2题：

美国次贷款危机中“次”是指（ ）。

A．贷款人的第二贷款

B．贷款人的收入较低，信用等级较低

C．贷款机构的实力和规模较小

D．贷款机构的信用等级较低


正确答案：B
次贷危机也称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。“次”是指那些贷款人的收入较低，信用等级较低。

第3题：

美国次贷危机中的“次”是指

A贷款人的第二次贷款 B贷款人的收入较低，信用等级较低

C贷款机构的实力和规模较小 D贷款机构的信用等级较低


正确答案：B
贷款人的收入比较低，信用等级较低

第4题：

在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）

  • A、定债券的信用等级与债券的发行利率无明确关系
  • B、债券信用等级低，债券发行利率就低
  • C、债券信用等级低，债券发行利率就高
  • D、债券信用等级高，债券发行利率就低
  • E、债券信用等级高，债券发行利率就高

正确答案:C,D

第5题：

为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。（ ）


正确答案：√
银行应加强对保证人还款能力的调查和分析。为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

第6题：

以下描述正确的是（ ）。

A．债券信用等级高，债券发行利率就低

B．债券信用等级高，债券发行利率就高

C．债券信用等级低，债券发行利率就高

D．债券信用等级低，债券发行利率就低

E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系


正确答案：AC

第7题：

在其他条件相同的情况下，信用等级较高的债券，收益率较低；信用等级较低的证券，收益率较高。

此题为判断题(对，错)。


正确答案：√

第8题：

短期融资券与央行票据相比，( )。

A．信用等级低，收益率低

B．信用等级低，收益率高

C．信用等级高，收益率高

D．信用等级高，收益率低


正确答案：B

第9题：

美国次贷危机中的“次”是指（? ）。
A贷款人的第二次贷款
B货款人的收入较低、信用等级较低
C贷款机构的实力和规模较小
D货款机构的信用等级较低


答案：B
解析：
解析
美国次贷危机主要是由于近年来许多美国一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款得不到偿还而造成的；而依照次级贷款的定义，这些所谓的借款人皆依照综合标准评量过，其能力不足以偿清贷款。因此次贷危机中的“次”主要是指收入较低、信用较低的贷款人。
故正确答案为B。

第10题：

以下四种计算银行在不同的商业和信用周期所需资本的方法中的哪一种在银行需要资本时可提供最高的资本？（）

  • A、跨周期信用等级模型（TTC）
  • B、时点信用等级模型（PIT）
  • C、前瞻性信用等级模型
  • D、动态储备信用等级模型

正确答案:B

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