商业银行经营管理学
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相似问题和答案
第1题：
资产证券化的作用在于（ ）。
A．提高商业银行资产的流动性
B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
C．资产证券化是一种风险转移的风险管理方法
D．以上都正确
正确答案：D
资产证券化的作用在于提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，是一种风险转移的风险管理方法。故选D。
资产证券化的作用在于提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，是一种风险转移的风险管理方法。故选D。
第2题：
试述商业银行的资产负债比例管理及其对银行的影响。
正确答案: （1）资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营、消除和减少风险的目的。
商业银行采用的资产负债比例的指标主要有五大类：
①反映资产与负债关系的比例：资本充足率、资本率、杠杆比率、存贷款比率、流动性资产与流动性负债比率、中长期贷款与定期存款比率、呆账准备金与贷款比率。
②反映资产结构的比例：各项贷款与总资产比率，流动性资产与总资产的比率。
③反映资产质量的比率：报告期逾期贷款或关注、次级、可疑、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比。
④反映负债结构的比例：拆借资金率、负债与资本比率.
⑤反映盈利性的比例：资本收益率、资产收益率、营运净收人率、每股利润、生息资产率。
（2）资产负债比例管理对银行的影响：
①资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。
②它改变了大银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。
③在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业银行过分运用负债管理方法、通过市场借人短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健经营。
④保证银行的流动性处在一个合理的水平。
⑤增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑这样做是否增加盈利的局面。
⑥资产负债比例管理增强银行的资本金意识。
第3题：
激素有很多种,其作用对人体非常重要,试述激素的分类及其作用原理
参考答案：激素按其化学结构分两类，他们的作用原理不同。(1)含氮类激素，作为第一信使，与靶细胞膜上相应的专一受体结合，这一结合随即激活细胞膜上的腺苷酸环化酶系统，在Mg2+存在的条件下，ATP转变为cAMP。cAMP为第二信使。信息由第一信使传递给第二信使。cAMP使胞内无活性的蛋白激酶转为有活性，从而激活磷酸化酶，引起靶细胞固有的、内在的反应：如腺细胞分泌、肌肉细胞收缩与舒张、神经细胞出现电位变化、细胞通透性改变、细胞分裂与分化以及各种酶反应等等。(2)类固醇类激素，这类激素是分子量较小的脂溶性物质，可以透过细胞膜进入细胞内，在细胞内与胞浆受体结合，形成激素胞浆受体复合物，复合物通过变构就能透过核膜，再与核内受体相互结合，转变为激素-核受体复合物，促进或抑制特异的RNA合成，再诱导或减少新蛋白质的合成。
第4题：
试述商业银行的资产负债比例管理的主要含义、指标及其对银行的影响。
正确答案: （1）资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营、消除和减少风险的目的。
（2）商业银行采用的资产负债比例的指标主要有五大类：
①反映资产与负债关系的比例：资本充足率、资本率、杠杆比率、存贷款比率、流动性资产与流动性负债比率、中长期贷款与定期存款比率、呆账准备金与贷款比率。
②反映资产结构的比例：各项贷款与总资产比率，流动性资产与总资产的比率。
③反映资产质量的比率：报告期逾期贷款或关注、次级、可疑、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比。
④反映负债结构的比例：拆借资金率、负债与资本比率。
⑤反映盈利性的比例：资本收益率、资产收益率、营运净收入率、每股利润、生息资产率。
（3）资产负债比例管理对银行的影响：
①资产负债比例管理防止了银行元限制的扩张自己的资产和负债。
②它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。
③在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业银行过分运用负债管理方法、通过市场借人短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健经营。
④保证银行的流动性处在一个合理的水平。
⑤增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑这样做是否增加盈利的局面。
⑥资产负债比例管理增强银行的资本金意识。
第5题：
试述商业银行实行资产负债比例管理的内容及其影响。
正确答案: 资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例指标，从而实现对银行资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
资产负债比例指标主要有五大类：一是反映资产与负债关系的比例；二是反映资产结构的比例三是反映资产质量的比例四是反映负债结构的比例；五是反映盈利能力的比例。
影响商业银行实行资产负债比例管理
1）防止了银行无限制地扩张资产和
2）负债改变了大银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法
3）在一定程度上防止了银行过度短借长用
4）保证了银行的流动性处于较为合理的水平
5）增强了银行以创造利润为中心的意识增强了银行的资本金意识
第6题：
试述资产证券化的基本过程，以及各参与方在资产证券化过程中的作用。
正确答案: 承做贷款的金融机构（或资产持有人）将取得的债权出售给特殊目的机构，同时通过信用增强机控管信用风险，并经由信用评级机构验证评级后，由承销机构出售给投资人。
各参与方作用如下：
1、借款人：借款人向承贷机构举债，形成债权，并以合约按时交纳本金和利息。借款人是证券化债权的现金流量来源。
2、承贷机构（发起机构）：金融机构在承做贷款后，可以将贷款出售给其他机构或自行组合贷款，发起证券化，成为证券化出售机构或发起机构。
3、特殊目的机构：是一个以资产证券化为唯一目的的独立信托实体，其收入主要来自于其发行的资产支撑证券（又称抵押证券）。
4、信用增强：大部分的证券化产品没有政府保证，因此必须自行设法进行信用增强工作。适当的信用增强可以在低廉的成本下提高证券化产品的品质并且降低融资成本。
5、信用评级机构：评级机构的工作是审核资产组合所能承受的最大的风险强度，并公平的进行评级，遗留大众投资者做出投资决策。
6、证券承销机构：证券发行后，必须交给承销机构通过已公开上市交易或私募方式销售出去。承销机构依据其经验与专业知识分析市场状况，并提供定价等咨询服务。
第7题：
简述资产证券化融资模式运作的关键点
正确答案:1SPV的组织形式问题
2破产风险隔离问题
3资产转移方式问题
4信用增级方式问题
第8题：
商业银行为信贷资产证券化业务所计提的资本,以被转让信贷资产证券化前的资本要求为上限。()
此题为判断题(对，错)。
参考答案：对
第9题：
试述商业银行资产的作用。
正确答案: （1）银行的资产是商业银行获得收入的主要来源.
（2）资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接与其资产的规模大小有关；
（3）资产质量是银行前景的重要预测指标。一家银行的资产分布情况、贷款的对象和期限都影响着银行的资产质量，对资产质量进行分析可以使人们对商业银行的经营前景做出科学的预测，从而促使银行进一步提高经营管理，为银行的股东增加利润。
（4）资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。由于银行资产管理在整个银行管理中处于非常重要的地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及的足额地支付存款人的需要和融资人的融资要求，严重的话会出现银行倒闭现象。
第10题：
试述资产证券化的特征与流程。
正确答案: 资产证券化的特征：①利用金融资产证券化可提高金融机构资本充足率；②增加资产流动性，改善银行资产与负债结构失衡；③利用金融资产证券化来降低银行固定利率资产的利率风险；④银行可利用金融资产证券化来降低筹资成本；⑤银行利用金融资产证券化可使贷款人资金成本下降；⑥金融资产证券化的产品收益良好且稳定。
资产证券化的运作流程：一个完整的证券化融资的基本流程是：①首先，发起人将证券化资产出售给一家特殊目的机构（SPV），或者由SPV主动购买证券化的资产；②然后，SPV将这些资产汇集成资产池，再以该资产池所产生的现金流为支撑在金融市场上发行有价证券融资；③最后，用资产池生产的现金流来清偿所发行的有价证券。