中小企业战略管理

试述我国中小企业融资难的成因。

题目

试述我国中小企业融资难的成因。

参考答案和解析
正确答案: 我国中小企业融资难的原因,可以从其内部和外部两个方面来分析。
内部成因方面,包括以下几个方面:
(1)企业信用文化的缺失。
(2)中小企业抵押担保能力不足。
(3)中小企业一般规模小,盈利能力差,经营风险高。
外部成因方面,包括以下几个方面:
(1)从政策层面上来看,我国尚未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系。
(2)多层次的资本*市场体系尚不健全。
(3)缺乏完善的信用担保机制。
(4)法律法规与管理机构不健全,缺乏政策支持。
(5)各地区广泛存在着非正规金融的抑制效应。
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相似问题和答案

第1题:

(案例分析)融资难是各国中小企业普遍面临的问题。世界银行对全球135个国家和地区超过13万家企业进行的调查显示,只有35.5%的企业可获得银行贷款或授信;在高收入国家,这一比例达52.8%。由于自身局限,中小企业仅靠自身,难以解决融资难题,许多国家或地区均采取多种手段,建立多种渠道,为企业融资提供便利。请问:当前中国经济进入新常态阶段,你认为要从哪些方面入手切实解决我国中小企业融资难问题?


参考答案:第一、完善直接融资体系,拓宽直接融资途径建立公正开放、立体化、多层次的资本市场,为中小企业权益性融资敞开大门。资本市场作为经营资本的专门市场,面对差别很大的企业和对风险、收益持有不同心态的众多投资者,也应该具有多个层次。不同规模的企业有不同资金需求一个完善的资本市场应能覆盖不同发展规模的企业,满足各类企业不同数量的融资要求和提供多样化的融资方式,以促进国民经济健康稳定的发展,所以应该尽快建立一个多元化的资本市场。第二、积极推进金融深化,建立完善的金融体系目前,我国中小企业的融资大多还是依赖银行贷款,我们还没有建立起一个客户细分、市场细分明确的立体化、多层次的银行体系。(1)国有商业银行必须进行制度创新及服务创新a、深化国有商业银行改革,完善现代金融企业制度。要改变银行在中小企业贷款中的约束条件,必须深化商业银行改革,建立现代金融企业制度。当前,中国银行、中国建设银行的股份制改造已初步完成,工商银行的股改也开始进入实质性操作阶段,应抓紧时间完成引进战略投资者及公开上市的有关准备工作,使国有商业银行真正符合现代金融企业的要求。b、国有商业银行应在加强防范金融风险的前提下,为中小企业的发展提供全方位的金融服务,使中小企业能够及时抓住机遇得到迅速发展。商业银行应在不断改善风险管理技术基础上简化审批环节,创新金融产品,以满足中小企业合理的资金需求。c、逐步放开对商业银行混业经营的限制,使商业银行能够通过办理信托、保险、租赁、证券、基金等金融业务,全方位拓展商业银行的服务范围,提升盈利能力。放开混业经营是我国加入WTO的需要。加入WTO后,外资金融机构将进入国内金融市场,而国内金融机构也将直接面对国际金融市场,外资金融机构实行的是混业经营模式,而且我国现行的《在华外资金融机构管理条例》亦允许外资银行从事外币投资业务。

第2题:

一、题目
试述中小企业融资难的原因及改善途径
二、背景与答题要求
目前,国内中小企业普遍存在融资难问题,严重影响了中小企业的发展,甚至影响了经济和社会的稳定。
从现状上看,中小企业获得银行信贷支持少,直接融资渠道窄,自有资金也比较匮乏,迫使一些中小企业将眼光转向民间,甚至地下,对正常金融秩序产生了一定的干扰。面对这种状况,企业、银行和政府应该做什么?应该怎样做?这是一个非常值得研究的问题。
请按以下层次回答问题:

(一)中小企业融资难的主要原因
(二)改善中小企业融资难的主要途径

答案:
解析:
(一)中小企业融资难的原因
1.根本原因来自中小企业自身的经营状况。(1)部分中小企业尚未建立起现代企业制度,财务管理和经营管理不规范,资信等级不高。由于银行缺乏对其足够的了解,为保证信贷资金的安全,降低成本和提高经济效益,银行不愿意冒险向中小企业发放贷款。
(2)担保条件不足。中小企业自身规模小,资金实力不强,难以提供符合要求的抵押品或找到有实力的担保单位。
(3)中小企业生命周期短。亚洲开发银行曾指出:中小企业的存活率很低,即便在发达的美国,5 年后依然存活的比例仅为 32%,8 年后为 19%,10 年后为 13%。在中国中小企业的生命周期可能更短。
(4)缺乏一个完善的全国范围的社会信用体系。不完善的社会信用体系导致较高的信息不对称,从而增加了企业的融资成本和银行授信成本。
2.中国商业银行改制进一步排除了中小企业。国有商业银行股份制改革后,强调风险防范和约束机制。小企业由于风险较大,银行为减少风险宁可不贷。商业银行的授信体制、政策、程序复杂,不适合中小企业。中小企业尽管借款数额小,期限短,但在银行的每笔业务流程完全相同,相对于大企业而言,银行向中小企业发放贷款成本高而收益低,所以给中小企业贷款的积极性不高。
3.中国金融市场还不完善。目前中国资本市场并不完善,中小企业很少能够得到直接的融资服务。中小企业板难以满足中小企业融资需求,创业板也只是刚刚起步。中国债券市场整体不发达,中小企业发债受到企业自身局限和制度约束,尚没有得到发展。
4.政府对中小企业融资的总体支持有限。首先,政策性金融很少有针对中小企业的业务;其次,政府针对中小企业担保方面的政策支持不足;最后,中小企业信用体系不完善,信用评级体系缺位,直接导致贷款信息不完善,从而不能顺利得到金融资源的支持。
(二)改善中小企业融资难的主要途径
1.中小企业自身应完善内部管理,努力提高信用水平。中小企业尤其是一些民营企业,要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式,吸收专业管理和技术人才,健全内控制度和财务制度,增强财务透明度,提高企业经营管理水平。苦练内功,找准产品市场定位,增强自身积累能力和取得融资的能力。
2.商业银行应转变观念,完善对中小企业的融资服务。商业银行对中小企业的融资服务不足,需要转变观念,提升服务中小企业的理念;加快信贷体制改革,建立有利于中小企业融资的贷款机制;完善对中小企业的多层次金融服务。
政府要推进有利于中小企业融资的中小金融体系,相关配套制度和优惠政策;建立完善中小企业担保机构,克服逆向选择和道德风险困境;政府应继续加大对中小企业的政策支持力度,包括产业政策、财政政策和货币政策;建立健全中小企业法律体系;建立专门为中小企业服务的政府机构。
3.完善中小企业直接融资市场。(1)启动和发展中小企业债券融资市场。改革现有的企业债券监管模式,推行中小企业债券发行核准制,放宽中小企业债券募集资金的使用限制和上市交易限制。推动企业债券利率市场化改革,根据不同企业的资信状况及信用评估结果,由发行人和承销商根据市场情况确定适当的利率,让投资者在承担风险的同时有满意的回报。针对不同的经营主体、投资主体和资金需求主体,调整债券融资工具结构,丰富融资品种,给不同投资偏好的投资者更大的选择范围。
(2)利用好中小企业板。制定符合中小企业特点的发行制度,降低初次发行的准入条件。有条件的实行股票全流通,如设立企业控制人的股票锁定期限和转让条件。提高股票二级市场交易的入市资金起点和交易单位,保护风险承受能力较弱的中小投资者等。
(3)推进创业板。创业板的进入门槛较低,上市条件较为宽松,对于企业做大做强,缓解资金压力具有重要的意义。

第3题:

试述我国商业银行不良贷款的成因。


正确答案:
具体说来,我国商业银-行不良资产的产生与下列因素有关。
(1)社会融资结构的影响我国间接融资比重较大,企业普遍缺少自有资金,企业效益不好,必然影响到银行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局,资本市场的发展相对滞后,使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国的国有企业的经营机制改革没有很好的解决,这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。
(2)宏观经济体制的影响长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式,国有银行根据政府的指令发放贷款,经济转轨后,改革的成车大部分由银行承担了,由此形成大量不良资产。
(3)社会信用环境影响整体上,我国的信用环境还有待提高。国内有些地方没有形成较好的信用文化是导致“三角债”问题的重要原因。有的企业没有偿还银行贷款的动机,相关的法律法规也没有得到很好的实施,由此形成了大量的不良资产。
(4)商业银行自身问题商业银行本身也存在着一些问题,比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时,对商业银行的监管工作不足也是影响因素之一。

第4题:

试述我国中小企业文化建设的现状。


正确答案: 第一,不重视企业文化的建设。
第二,对企业文化缺乏全面的认识。
第三,家族色彩浓厚。
第四,缺乏特色。

第5题:

试述如何构建推动我国中小企业。


正确答案: 技术创新的政策支撑体系。
(1)中小企业技术创新的成功因素;
(2)外国中小企业技术创新政策支持体系的经验;
(3)我国中小企业技术创新政策支持体系的设计和建议。

第6题:

以下哪一项可作为本科生调查报告型毕业论文的选题()。

A、对中国中小企业融资状况的调查

B、对中国国有企业绩效的调查

C、中小企业融资难的成因及出路——来自×企业的调查报告

D、我国保险业存在问题的调查分析


参考答案:C

第7题:

造成中小企业融资难的原因包括下列哪些选项()

  • A、中小企业融资没有专门的融资渠道
  • B、中小企业贷款信用担保体系的不完善
  • C、民间金融制度缺失
  • D、政府对中小企业不重视
  • E、国有银行贷款偏重于大中型企业

正确答案:A,B,C,E

第8题:

试述如何完善我国中小企业信用担保体系?


正确答案:1.以法律的形式明确中小企业担保机构的市场定位;2.合理界定政府在中小企业信用担保体系建设中的作用;3.进一步完善担保机构的监管体系;4.建立 担保资本金补偿机制;5.与银行建立风险分担机制;6.建立和完善市场参与主体的新用户管理和监管体系;7.大哭培育商业性担保机构。8.大力加强担保机构自身素质建设。

第9题:

试述中小企业融资难的症结问题。  


正确答案: (一)中小企业融资难的表现:
(1)正常经营所必需的资金数量不足。
(2)融资条件比大企业苛刻。
(3)随着金融形势的变化,融资条件、融资数量和比例往往由于金融机构自身的考虑发生变更,很不稳定。
(二)中小企业融资难的症结:中小企业融资现状与其数量与地位是不相符的,其主要原因有:
中小企业自身方便的原因
(1)中小企业规模小,抵抗风险能力较低,行业竞争激烈,生存难度较大。银行从贷款安全性考虑,更愿选择大中型企业为贷款对象。
(2)在抵押贷款上,银行一般以土地、房产等不动产作抵押,或采取担保贷款形式,而银行对中小企业的抵押贷款很难实施。
(3)部分中小企业财务管理水平有待进一步规范。
融资体系方面的原因 :
(1)信贷和鼓励投资政策方面尚存一定缺陷,除城市合作银行明确规定为中小企业服务外,国家对其它银行特别是国有商业银行在扶持中小企业方面没有刚性的规定。
(2)国有银行的激励机制不完善。目前国内尚无一家体现政府扶持中小企业发展和壮大就业的政策性中小企业银行。
(3)社会中介服务机构不健全。没有全国统一的信用评估机构和监督机制,中央预算尚未明确担保资金,没有形成完善的全国性担保体系,缺少为中小企业融资提供服务的中介机构。

第10题:

试述强化我国中小企业政府支持体系的对策建议。


正确答案: 强化我国中小企业政府支持体系的对策建议有:
(1)健全法律体系。健全的法律体系是中小企业迅速发展壮大的基础。
(2)组建完善的管理、服务机构和扶持政策。完善我国的中小企业管理体制,应从以下四个方面入手:
①建立统一的管理体制;
②深化审批制度改革;
③理顺管理职能;
④加强行业组织建设。
目前,需要采取的政策主要有:产业引导政策、税收优惠政策、财政投入政策、土地使用政策和减轻企业负担政策。
(3)拓宽融资管道。
①成立专门面向中小企业服务的区域性融资机构和发展基金;
②要大力发展中小企业信用担保;
③制定扶持中小企业发展的财税优惠政策,减轻企业负担;
④积极支持和引导中小企业进行直接融资,加速建立风险投资机制和创业板股票市场。
(4)进一步完善服务体系。
①发展政策支持体系。其包括资金融通、信用担保、创业辅导、 技术支持、管理咨询、信息服务、市场开拓和人才培训等为主要内容的服务体系,以及建立不
同规模的中小企业服务中心;
②技术支持体系。从财政投入和税收优惠以及技术研究和技术创新活动方面给予支持;
③社会化服务支持体系。
在金融服务方面,要致力于创造公平公正的金融服务环境;建立健全金融服务的组织体系;建立和完善金融支持的辅导体系。在法律服务方面,为广大中小企业提供政策、法律、法规和服务导航为主的综合信息服务。在信息服务方面,建立完善的信息服务网络,创新服务模式,发挥政府在信息服务中的主导和协调功能。在中介服务机构方面,大力支持中小企业服务中介机构的发展。

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