金融理财师(AFP)

以下可以做为子女教育金主要规划工具的有() (1)教育金补助; (2)国家助学贷款; (3)教育年金保险; (4)子女教育金信托; (5)高风险的金融衍生产品。A、(1)(3)B、(3)(5)C、(2)(4)D、(1)(2)(3)(4)

题目

以下可以做为子女教育金主要规划工具的有() (1)教育金补助; (2)国家助学贷款; (3)教育年金保险; (4)子女教育金信托; (5)高风险的金融衍生产品。

  • A、(1)(3)
  • B、(3)(5)
  • C、(2)(4)
  • D、(1)(2)(3)(4)
参考答案和解析
正确答案:D
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第1题:

关于子女教育金规划,下列说法中正确的是( )。

Ⅰ.应提早规划教育金

Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划

Ⅲ.教育金规划应配合保险规划

Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


参考答案:A
解析:教育金规划和退休规划应该同时进行,不能忽略退休金计划。

第2题:

子女教育金规划工具包括( )。

Ⅰ.贫困学生补助 Ⅱ.师范生学费减免

Ⅲ.教育储蓄 Ⅳ.教育金信托

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


参考答案:D

第3题:

下列关于子女教育金规划的说法,错误的是( )。

A.若父母发生保险事故,子女教育金的来源可能中断,所以子女教育金规划*4能结合保险规划

B.学费增长率一般高于通货膨胀率,所以子女教育金的投资报酬率不能太过保守,应至少高于学费增长率

C.子女教育金规划与退休规划时间高度重叠,应准备好子女教育金之后再考虑进行退休规划

D.子女教育金没有金额弹性和时间弹性,需要预先规划


答案:C
解析:子女教育金规划与退休规划时间高度重叠,进行子女教育金规划的同时,不能忽略退休金规划。

第4题:

中邮守护星给付客户多少次生存年金(教育金)?

A.高中3次,大学4次,满期1次

B.高中3次,大学5次,满期2次

C.初中2次,高中3次,大学4次

D.高中3次,大学5次,满期1次


参考答案:D

第5题:

下列关于子女教育金规划的说法中,正确的是( )。 (1)教育金规划应该提早规划 (2)教育金规划的重要性高于退休金规划 (3)教育金规划应配合保险规划 (4)教育金规划只应投资低风险的投资工具

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(2)(3)(4)


参考答案:A
解析:教育金规划和退休规划应该同时进行,教育金规划不能过于保守。

第6题:

规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。

Ⅰ.宁少勿多 Ⅱ.宁松勿紧

Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险

Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环

Ⅴ.不可以忽略自己的退休金

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ


参考答案:B
解析:Ⅰ项应为宁多勿少。

第7题:

江心扬对赵力家庭的财务情况做出了初步诊断,正确的是( )。 (1)家庭紧急备用金不足 (2)以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理 (3)保险不足,应随家庭成员增加提高寿险保额,购买房贷寿险 (4)养老无忧

A.(1) (2)

B.(2) (3)

C.(1) (3)

D.(2) (4)


参考答案:C
解析:(1)家庭紧急备用金只有2万元,应保留最低3个月的必须支出31045元。(4000×3+16000/4+房贷支出5015×3)存款,当做紧急备用金。其中房贷每月还款:20gn,6gi,700000PV,OFV,PMT=-5015元(2)以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守,应以股票型基金为主,以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划。(3)赵力夫妇应购买商业保险,以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断,给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击。(4)赵力夫妇无任何保险,妻子的基本养老保险也不足以应付养老。赵力一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折,难保养老无忧。

第8题:

秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则,小王的介绍如下: (1)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄,个人储蓄只是补充性的 (2)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率,因此子女教育金投资不能太过保守,至少要使投资收益率高于通货膨胀率 (3)子女教育金没有费用弹性,但是时间弹性比较高,规划时要多考虑时间因素 (4)子女的资质无法事先控制,教育金支出的成长率又比较高,因此需要从宽规划 (5)子女教育金规划要配合保险规划 请问小王的说法中,正确的是( )。

A.(1)(2)(4)

B.(2)(3)(5)

C.(1)(3)(4)

D.(2)(4)(5)


参考答案:D
解析:子女教育金规划没有强制储蓄账户,需要自己准备,(1)不正确;子女教育金既没有时间弹性,也没有费用弹性,(3)不正确。

第9题:

下列不属于固定用途储蓄的是( )。 (1)个人每月缴存的住房公积金 (2)等额本息还款方式下每个月房贷摊还总额 (3)购买子女教育金保险的期缴保费 (4)车辆贷款提前偿还的本金 (5)为养老做基金定额定投的储蓄

A.(1) (5)

B.(2) (3)

C.(2) (4)

D.(3) (4)


参考答案:C
解析:固定用途储蓄是指储蓄中用于长期目标的定额储蓄以及本金的定期还款。储蓄中除去固定用途储蓄的部分属于自由储蓄,即可以自由使用的资金,可以用它来旅游或者提前还清贷款。等额本息还款方式下每个月摊还额中的本金部分属于固定用途储蓄,利息部分算做支出,车贷提前还款本金属于自由储蓄。

第10题:

教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。

A.1、2、3
B.1、2、5
C.1、3、5
D.1、3、6

答案:D
解析:
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存人规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学四年级及以上学生,其存期分为1年、3年、6年三种。

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