银行风险经理考试

从通常的情形来看，银行的高杠杆经营特性会导致（）。A、资产价值变动波动范围的增大，风险增加B、银行流动性水平降低，偿付风险下降C、银行总资产收益率上升，面临更多竞争D、银行收益水平波动的增加，即风险增加

题目

从通常的情形来看，银行的高杠杆经营特性会导致（）。

  • A、资产价值变动波动范围的增大，风险增加
  • B、银行流动性水平降低，偿付风险下降
  • C、银行总资产收益率上升，面临更多竞争
  • D、银行收益水平波动的增加，即风险增加
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第1题：

外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险
B.行业风险
C.项目风险
D.品牌风险

答案：B
解析：
A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，项目风险商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。

第2题：

（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险
B.银行产品定价风险
C.银行资金价格风险
D.银行账户利率风险

答案：D
解析：
银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

第3题：

国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳办法是()。

A:股本收益率
B:资产收益率
C:风险价值方法
D:经风险调整的绩效评估方法

答案：D
解析：
经风险调整的绩效评估方法(RAPM)与传统绩效度量方法的最大区别就在于将业务的收益与风险直接挂钩，强调了风险衡量在银行这类特殊行业的重要性。国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的绩效评估方法。

第4题：

以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A:某项业务风险水平增加
B:盈利水平下降
C:所发行的股票价格下跌
D:资产质量下降

答案：C
解析：
A、B、D三项均是影响商业银行流动性风险预警的内部预警信号。

第5题：

利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击
B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

答案：A,B,C,D,E
解析：
考查利率市场化对商业银行的影响。

第6题：

下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（　　）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险
B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险
C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险
D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险
E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

答案：A,B,C,D
解析：
流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

第7题：

在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（　　）。

A.提高银行资产的流动性
B.降低银行资产组合的风险
C.提高银行资产组合的信誉水平
D.提高银行资产组合的收益率

答案：B
解析：
在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效降低银行资产组合的风险。

第8题：

收益类指标反映的是（　　）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零
B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险
C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等
D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等

答案：C
解析：
收益类指标反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。

第9题：

商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A:竞争对手风险
B:行业风险
C:客户风险
D:品牌风险

答案：B
解析：
A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

第10题：

利率市场化对美国银行资产产生了哪些影响（）。 ①总贷款和总资产增速下降 ②总存款增速上升 ③贷存比持续上升 ④银行风险偏好增加，高收益贷款占比持续增加 ⑤银行利润增加

  • A、①②③
  • B、①③④
  • C、②③④
  • D、③④⑤

正确答案:B

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