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多选题理财业务人员在销售产品时，禁止以下行为（）。A代替客户做出投资决定。B隐瞒产品材料上所列明的信息或作出虚假陈述。C向客户提供超出理财产品属性的确定性预测、暗示甚至作出超过条款约定的承诺。D了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的风险属性，并对此进行书面确认。

题目
多选题
理财业务人员在销售产品时，禁止以下行为（）。
A

代替客户做出投资决定。

B

隐瞒产品材料上所列明的信息或作出虚假陈述。

C

向客户提供超出理财产品属性的确定性预测、暗示甚至作出超过条款约定的承诺。

D

了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的风险属性，并对此进行书面确认。

参考答案和解析
正确答案： D,C
解析： 暂无解析
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第1题：

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务


正确答案：B
解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

第2题：

理财产品销售中需要注意的事项有( )。

A．禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

C．对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认

D．一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估

E．销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品


正确答案：ABDE
解析：对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认。选项C说法错误。

第3题：

商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（ ） A．对 B．错


正确答案：√
略。

第4题：

下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（ ）。

A.商业银行不得从事证券信托业务
B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销 售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财 业务人员


答案：A,B,D,E
解析：
。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人 理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财 业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。

第5题：

下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。

A.商业银行不得从事证券信托业务

B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产晶

C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员


正确答案：ABDE
ABDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。

第6题：

以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员


正确答案：B

第7题：

商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类；为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（ ）


正确答案：√

第8题：

下列符合对个人理财业务规定的有（ ）。 A．商业银行不得从事证券信托业务 B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员


正确答案：ABDE
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，故选项C表述有误。

第9题：

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（ ）。


A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案：B
解析：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

第10题：

下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。

A: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B: 商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C: 商业银行无需为理财计划制作明细记录
D:
商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，
禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E:
客户在办理一般业务时，若需理财服务，
一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

答案：A,B,D,E
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《
商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的;
商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作
明细记录，因此C选项说法错误。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《
商业银行个人理财业务风险管理指引》

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