经济学

问答题某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理。

题目
问答题
某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理。
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相似问题和答案

第1题：

公民张某为筹款经商，以自有的价值20万元的房屋依法进行抵押，向甲银行贷款5万元，后又依法以该房屋为抵押，向乙银行贷款lo万元。下列说法正确的是（ ）。

A．向甲银行的抵押有效，向乙银行的抵押无效

B．向乙银行的抵押有效，向甲银行的抵押无效

C．两次抵押均有效

D．两次抵押均无效


正确答案：C
本题考核点是抵押物的价值。根据规定，财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。本题中，两次抵押合计未超过房屋的价值，均有效。

第2题：

公民张某为筹款经商，以自有的价值20万元的汽车为抵押，向甲银行贷款5万元，1个月后又以该汽车为抵押，向乙银行贷款10万元，均未办理抵押物登记。如果张某到期不能还款，该汽车拍卖所得为12万元，下列说法错误的有（ ）。

A．拍卖所得先偿还甲银行的贷款，剩余偿还乙银行的贷款

B．由于未办理抵押物登记，两项抵押均无效

C．第2次抵押无效

D．偿还甲银行的4万元，偿还乙银行8万元


正确答案：ABD
本题考核点是质押物的范围。质押分为动产质押与权利质押，不动产的收益权(属于应收账款)可以质押，但不动产本身不能质押。

第3题：

第 45 题 个人独资企业的投资人张某为筹款经商，以自有的价值20万元的设备为抵押，向甲银行贷款5万元，1个月后又以该设备为抵押，向乙银行贷款10万元，均未办理抵押物登记。如果张某到期不能还款，该设备拍卖所得为12万元，下列说法错误的有（　　）。

A．拍卖所得先偿还甲银行的贷款，剩余偿还乙银行的贷款

B．由于未办理抵押物登记，两项抵押均无效

C．第二次抵押无效

D．偿还甲银行的4万元，偿还乙银行8万元


正确答案：ABC
本题考核抵押的清偿顺序。同一动产向两个以上债权人抵押的，当事人未办理抵押物登记，实现抵押权时，各抵押权人按照债权比例受偿。

第4题：

施工企业以自有的房产作抵押，向银行借款100万元，后来施工企业无力还贷，经诉讼后其抵押房产被拍卖，拍得的价款为150万元，贷款的利息及违约金为20万元，实现抵押权的费用为10万元，则拍卖后应返还施工企业的款项为( )万元。

A.10
B.20
C.30
D.50

答案：B
解析：

第5题：

M公司以房屋作抵押，向某银行贷款100万元，到期后本息合计125万元；因M公司无力偿还贷款，银行将M公司所抵押的房屋收归己有，经权威机构评估，该房屋价值107万元，M公司将其余的18万元支付给该银行，则M公司应纳营业税为（　　）万元。

A.5.35
B.6.25
C.8.56
D.10

答案：A
解析：
本题考查销售不动产的营业税计税依据。以不动产作抵押向金融机构贷款，抵押期间，不动产仍归借款人使用，不动产的所有权未发生转移，不征收营业税；贷款期满后，因借款人无力偿还欠款，不动产收归银行所有，此时应对借款人按销售不动产征营业税，营业额为其尚未归还银行的贷款本息合计。本题中本息合计为125万元，因房屋价值为107万元，且M公司另支付银行18万元，所以销售房屋的营业额为107万元。M公司应纳营业税=107×5%=5.35(万元)。

第6题：

公民张某为筹款经商，以自有的价值20万元的房屋为抵押，向甲银行贷款5万元，后又以该房屋为抵押，向乙银行贷款10万元。下列说法正确的是（ ）。

A．向甲银行的抵押有效，向乙银行的抵押无效

B．向乙银行的抵押有效，向甲银行的抵押无效

C．两次抵押均有效

D．两次抵押均无效


正确答案：C
本题考核点是抵押权的效力。抵押人可以就同一抵押物设定多个抵押权，但不得超出余额部分。两次抵押合计未超过房屋的价值，均有效。

第7题：

某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过（ ）。

A．240万元

B．224万元

C．210万元

D．200万元


正确答案：D
设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：①以贷款银行认可的质押方或申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；②以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；③以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320×70%=224万元，大于200万元。故选D。

第8题：

某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。

问：

1、乡财政所是否应承担连带责任？为什么？

2、法院对此案应作如何处理？

3、如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理？如果保证期间没有约定，又该如何处理？


参考答案：

1、乡财政所不承担保证责任，属于无效担保。根据《担保法》规定，除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷担保者外，国家机关不得作为保证人。
2、根据《担保法解释》规定，主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。本案中主合同有效，债权人应当知道担保人财政所不具备担保资格，属于有过错，而债务人不能清偿部分为30-15-10=5万元，所以乡财政所承担民事责任最多只有2.5万元。
3、保证方式未约定，视为连带责任保证。保证期间未约定，为主债务履行期届满之日起6个月。


第9题：

张某为筹款经商，以自有的价值20万元的设备为抵押，向甲银行贷款5万元，1个月后又以该设备为抵押，向乙银行贷款10万元，均未办理抵押物登记。如果张某到期不能还款，该设备拍卖所得为12万元，下列说法正确的是（　）。

A.拍卖所得先偿还甲银行的贷款，剩余偿还乙银行的贷款
B.由于未办理抵押物登记，两项抵押均无效
C.第2次抵押无效
D.偿还甲银行的4万元，偿还乙银行8万元

答案：D
解析：
本题考核抵押权的优先效力。同一动产向两个以上债权人抵押的，当事人未办理抵押物登记，实现抵押权时，各抵押权人按照债权比例受偿。

第10题：

甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（ ）


答案：错
解析：
根据《物权法》第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。

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