中级银行从业

单选题个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（ ）和（ ）下降导致的。A 担保品价值；保证人实力B 还款意愿；担保品价值C 还款能力；还款意愿D 还款能力；担保品价值

题目
单选题
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（  ）和（  ）下降导致的。
A

担保品价值；保证人实力

B

还款意愿；担保品价值

C

还款能力；还款意愿

D

还款能力；担保品价值

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第1题：

个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括( )。

A．国内信用惩罚制度远不够严厉

B．贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生

C．由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降

D．国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏


正确答案：C
解析：个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为：(1)国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏；(2)国内信用惩罚制度远不够严厉；(3)贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生；(4)银行贷款由于争夺客户源，降低了贷款的准入门槛，从而导致信用等级下降，C选项说法错误。

第2题：

为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。（ ）


正确答案：√
防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。

第3题：

个人住房贷款的信用风险主要表现为（ ）。 A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险 C．借款人的信誉风险 D．借款人拖欠贷款的历史记录 E．借款人的经营状况风险


正确答案：AB
个人住房贷款的信用风险主要表现为借款人的还款能力风险和还款意愿风险。

第4题：

下列关于个人住房贷款信用风险表现形式的说法中，正确的有( )。


A.个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

B.伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款能力风险

C.借款人的信用风险表现为还款能力风险

D.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，导致了借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大

E.个人住房贷款属于中长期贷款，个人资信状况面临着巨大的不确定性

答案：A,E
解析：
借款人的信用风险表现为还款能力风险和还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险，属于还款意愿风险。个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。中国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

第5题：

我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（　　）


答案：错
解析：
我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险．这就导致了借款人在利率上升期中出现贷款违约的可能性加大。

第6题：

下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是( )。

A．加强对借款人还款能力的甄别

B．验证借款人工资收入的真实性

C．深入了解客户还款意愿

D．防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物


正确答案：D
解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

第7题：

个人住房贷款的信用风险通常是因借款入的（ ）和（ ）下降导致的。

A．还款能力；还款意愿

B．投保品价值；保证人实力

C．还款意愿；担保品价值

D．还款能力；担保品价值


正确答案：A
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故选A。

第8题：

个人住房贷款的信用风险成因包括( )。

A．贷款经办人员的违规操作

B．借款人还款能力下降

C．借款人还款意愿下降

D．房屋价格上升

E．市场利率上升


正确答案：BC
解析：个人住房贷款借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。本题的最佳答案是BC选项。

第9题：

银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（　　）。

A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.信用风险

答案：D
解析：
银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

第10题：

下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的说法中，错误的是( )。


A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿

B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生

C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿

D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态，了解其还款意愿

答案：C
解析：
验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。

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