中级银行从业

多选题下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是（）A如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内B生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C个人年龄越大，在职期则越长D生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

题目
多选题
下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是（）
A

如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B

生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C

个人年龄越大，在职期则越长

D

生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E

遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

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第1题：

按照遗属需求法，下列说法错误的是( )。

A．应有保额是遗属生活开支的现值

B．以遗属需求法来估算保险额时，年龄越大，过去累积的资产净值应该越多，对遗属的养生负债也因期限缩短而减少，保险需求越低

C．如果遗属支出占被保险人收入的比重越高，表示家庭负担越重，应有保额也越高

D．如果任何情况下都不希望遗属变现自用住宅，则可变现资产要扣除自用住宅的价值


参考答案：A
解析：A项中的应有保额，按照遗属需求法是指遗属生活开支的现值扣除可变现资产净值的余额。其中，可变现资产净值是指当保险事故发生后，可以处理的资产在当时的市场价值。

第2题：

关于保险需求及其计算说法错误的是( )

A．按照事后补偿的观念,有两种方法可以计算保险需求:一是生命价值法,又被称为净收入弥补法,二是遗属需求法

B．对于尚未成家和已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求

C．对于安全感要求较高的客户,可以在两个结果中选择较高的进行投保

D．对于有预算约束的客户,可以在两个结果中选择较低的进行投保


参考答案：B
解析：对于尚未成家的客户,养生负债不能确定,可使用生命价值法计算保险需求;对于已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求。

第3题：

保险需求的计算方法不包括()。

A.双十原则法

B.生命价值法

C.遗嘱需求法

D.预期寿命计算法


参考答案：D

第4题：

保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有( )。

A.遗属需求法
B.20％法则
C.倍数法则
D.资产比例法
E.生命价值法

答案：A,C,E
解析：
保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有：①倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”；②生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法；③遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。

第5题：

下列关于手续费及佣金支出的规定，表述正确的有（ ）。

A.企业计入固定资产的手续费及佣金支出应通过折旧方式分期扣除
B.电信企业按照企业当年收入总额的5％计算可扣除手续费及佣金限额
C.人身保险企业按照当年全部保费收入的15％计算可扣除佣金限额
D.财产保险企业按照当年全部保费收入的15％计算可扣除佣金限额
E.以现金方式支付给具有合法经营资格个人的佣金可以扣除

答案：A,B
解析：
选项C，人身保险企业按照当年全部保费收入扣除退保金等后余额的10％计算可扣除佣金限额；选项D，财产保险企业按照当年全部保费收入扣除退保金等后余额的15％计算可扣除佣金限额；选项E，以现金方式支付给具有合法经营资格个人不超过签订合同收入5%的佣金可以扣除。

第6题：

按照遗属需求法,下列说法不正确的是( )

A．应有保额是遗属生活开支的现值

B．以遗属需求法来估算保险额时,年龄越大,过去累积的资产净值应该越多,对遗属的养生负债也因期限缩短而减少,保险需求越低

C．如果遗属支出占被保险人收入的比重越高,表示家庭负担越重,应有保额也越高

D．如果在任何情况下都不希望遗属变现自用住宅,则可变现资产要扣除自用住宅的价值


参考答案：A
解析：按照遗属需求法,应有保额是遗属生活开支的现值扣除可变现资产净值的余额。可变现资产净值是指当保险事故发生后,可以处理的资产在当时的市场价值。

第7题：

关于生命价值理论陈述，不正确的是（ ）。

A.生命价值理论指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值

B.人的生命价值不会因早逝、残疾等原因而丧失

C.生命价值理论构成了人身保险的经济学基础

D.生命价值理论不适用于情感或精神价值观念


参考答案：B
P206,1－16

第8题：

关于保险需求及其计算，下列说法错误的是( )。

A．按照事后补偿的观念，有两种方法可以计算保险需求：一是生命价值法，又被称为净收入弥补法，二是遗属需求法

B．对于尚未成家和已成家的客户，通常使用遗属需求法计算保险需求

C．对于安全感要求较高的客户，可以在两个结果中选择较高的进行投保

D．对于有预算约束的客户，可以在两个结果中选择较低的进行投保


参考答案：B
解析：对于尚未成家的客户，养生负债不能确定，可使用生命价值法计算保险需求；对于已成家的客户，通常使用遗属需求法计算保险需求。

第9题：

下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。


A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答案：A,B,D,E
解析：
C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。?

第10题：

生命价值法的计算主要分为（ ）步骤。

A.明确个人的在职期或服务期
B.估算个人未来在职期的年收入现值
C.进行合理的参数假设
D.计算净收入
E.计算生命价值

答案：A,B,D,E
解析：
生命价值法主要分为以下几个步骤： （1）明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。
（2）估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。
（3）计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。
（4）计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。C项，进行合理的参数假设是遗属需求法的具体步骤。

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