农业银行柜员考试
判断题实施POS拨入号码绑定，是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。A 对B 错
题目
对
错
参考答案和解析
相似问题和答案
第1题：
特约商户利用已安装的POS机，默许、纵容或与不法分子共谋在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息的行为是（）。
- A、虚假申请
- B、侧录风险
- C、套现风险
- D、洗单风险
正确答案:B
第2题：
各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。欺诈目的的实现渠道主要有（）。
- A、ATM机取现
- B、POS机套现（消费）
- C、网络（电话）转账
- D、卡卡转账
正确答案:A,B,C
第3题：
对有疑似()等违法行为的POS业务特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂缓资金结算等方式进行风险防范。
A.受理伪卡
B.套现
C.欺诈
D.洗钱
第4题：
案例：基本案情：犯罪嫌疑人徐某等人利用虚假的公司通过非法中介申办出虚假的营业执照、税务登记许可证等公司资料，再利用租借的门面为公司办公地点，用所获公司资料在相关银行申办POS机。之后，通过互联网寻找可以解码的犯罪嫌疑人，帮助把需在B市经营的POS机电话号码“解码”，然后销往外地。犯罪嫌疑人赖某、庞某从徐某处获得已“解码”的POS机后，通过互联网或其他方式找寻买家，其中，赖某以低买高卖的方式倒卖POS机获利。犯罪嫌疑人陈某、王某、周某等人通过购买或者租赁方式获得异地POS机后，主要从事无真实商品交易的信用卡套现，为掩人耳目，或放在小店里经营，或在住宅中套现，或打广告租门面专门从事套现业务。 作案手段： （1）准备虚假资料。犯罪嫌疑人使用虚假身份信息租赁房屋，在工商部门注册多家空壳公司，骗领营业执照、办理税务登记证、组织机构代码证、银行开立公司对公账户，为到银行申请办理POS机准备相关资料。 （2）骗取POS机具。犯罪嫌疑人利用部分银行风险管理不到位、相互间信息不对称的漏洞，同时在多家银行申请办理POS机，并对银行相关人员施以小恩小惠，顺利拿到POS机及网银U盾。 （3）专业解码销售。犯罪嫌疑人通过网络、QQ群联系到专门的POS机“解码”人员，对POS机进行“解码”，然后在网上发布销售POS机信息，高价将POS机销售出去，非法牟取暴利。 （4）测录制作伪卡。犯罪嫌疑人利用“测录器”盗取信用卡持有人信息，然后制作“伪卡”，利用购买的POS机疯狂刷卡，利用网银转账的便利条件，及时将涉案赃款转到事先准备好的银行卡上。 （5）虚拟隐蔽网络。犯罪分子利用虚假的身份证、电话卡进行联系，所留资料都是以虚拟的身份通过互联网进行，即使是多人共同实施的犯罪，相互之间也互不认识，给此类案件的侦查取证带来了难度。 损失及影响： （1）危害金融市场秩序与安全。大量信用卡内的信贷资金通过POS机等套现渠道，违规进入股票期货、房地产等高风险投机市场，客观上增加了市场游资，刺激了市场投机行为，容易形成股市和房市泡沫，抑制了国家对金融市场和经济秩序宏观调控的有效性，而且套现行为易被不法分子利用、从事“洗钱”等犯罪活动，埋下危机隐患。 （2）对于发卡银行：一是信用卡套现行为将使发卡银行损失一定取现手续费和利息。二是使得本应在银行信用卡账户内部循环的信贷资金，变成了游离于银行监管之外的流动资金，难以进行有效鉴别与跟踪。三是套现倍数效应惊人。不少持卡人手中持有多张信用卡，循环套现风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。 （3）对于收单机构来说，信用卡套现可能导致其面临庞大的退单风险和巨额亏损。 （4）对于持卡人来说，信用卡套现不仅可能导致持卡人资金遭受损失，也可能导致其个人征信产生不良记录。 请分析上述案件发生原因并提出控制措施。
正确答案: 犯罪嫌疑人因素：对犯罪嫌疑人来讲，利用POS机非法套现投入成本低、回报利润高。
银行因素：1、发卡行因素。一是在发放信用卡方面“重数量、轻质量、重发卡、轻管理”；二是各银行间尚未建立信用卡信息共享机制，一人多卡现象较为普遍。2、收单银行因素。一是POS机安装门槛低、管理漏洞多。二是银行对POS机风险管理不到位，没有落实POS机定期回访制度。3、持卡人因素。由于信用卡透支消费功能不能直接将信用额度转化为流动资金，提现受到诸多严格限制，而通过信用卡非法套现，持卡人在获取现金的同时还实质上享受了刷卡消费的优惠待遇。
反思：（一）银行方面。1、严格POS机准入；2、持续跟进POS机特约商户使用情况；3、提高POS机安全性能；4、明确各方职责；5、完善绩效考核体系。（二）对工商部门，应严格市场经营管理。（三）对于公安部门，建议将在网络上进行的POS机非法套现活动纳入网路监管范畴，阻断POS机套现案件传播的通道。对发现的网络POS机非法套现信息，及时进行情报分析研判，加强与银行机构联系配合，实现信息共享。
第5题：
下列不属于商户收单欺诈风险的是（）。
- A、商户套现
- B、伪卡欺诈
- C、虚假申请
- D、恶意损坏POS设备
正确答案:D
第6题：
由外部人员实施的，已由公安、司法机关立案，应纳入第三类案件进行统计范围的，包括（）
- A、网上银行诈骗
- B、电话银行诈骗
- C、电信诈骗
- D、盗刷银行卡
- E、POS机套现
正确答案:A,B,C,D,E
第7题：
POS收单风险有哪些？（）
- A、伪卡
- B、套现
- C、欺诈
- D、洗钱
- E、移机
- F、签购单遗失
正确答案:A,B,C,D,E,F
第8题：
对有疑似（）等违法行为的POS业务特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂缓资金结算等方式进行风险防范。
A受理伪卡
B套现
C欺诈
D洗钱
A,B,C,D
略
第9题：
实施（），是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。
正确答案:POS拨入号码绑定
第10题：
关于POS拨入号码绑定说法错误的是（）。
- A、POS拨入号码绑定主要是通过对POS的拨入号码进行绑定，监控POS的使用地点
- B、POS拨入号码绑定可以控制商户只能通过预先设定的拨入号码或号码集接入我行系统
- C、商户POS的拨入号码与绑定号码不一致时，系统会进行报警提示，但不阻断商户交易
- D、对于存在多个POS拨入号码的大型商户，经确认后可通过系统设置控制标志，不作拨入号码绑定检查
正确答案:C