银行合规考试
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相似问题和答案
第1题：
对公客户流动资金贷款授信后检查主要内容有哪些?
正确答案：(一)授信业务情况。持续跟踪授信资金的使用和流向，检查资金是否按授信前约定的用途使用;关注客户在我行存、贷款账户大额资金变动情况及利息支付情况。(二)受信客户营运情况1.考察受信客户近期财务状况，通过核实和分析受信客户近期财务报表，了解受信客户销售收入、盈利、负债、存货、应收应付帐款变动情况以及融资和履约情况;针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。2.了解涉及受信客户的重大经营管理事项，如外部经营环境、重要人事变动、主营业务、股权结构、涉及诉讼等情况。(三)担保状况。对授信保证人应比照对受信客户的检查内容进行现场检查。对授信的抵押物，应定期查看其使用和收益情况，根据抵质押物市场价值变化情况测算动态抵质押率，以确定其对本行授信的保障程度。(四)合同履行情况。重点检查授信业务合同和补充协议规定的客户相关义务是否履行、相关限制条件是否出现，是否存在交叉违约，如发现违约，应及时报告分行风险管理部门并收集相关证据。(五)对风险分类次级以下(含)授信，其检查内容除一般要求外，还应着重掌握受信客户及保证人有效财产(如存款、房地产、车辆、大额应收款、股权投资和债券等)的存放、产权等情况。
第2题：
新建锅炉压力容器合同谈判中设计审查的主要内容包括有哪些？
正确答案: 设计、制造资质审查；设计总图审查；设计、制造所采用的标准；监造、验收的标准和要求；产品应提供的设计、制造资料。进口锅炉压力容器的安全技术要求应符合我国安全法规的基本要求，特殊情况不能满足我国安全法规基本要求的，应征得国家主管部门的同意，执行合同中双方同意的国际标准或某国标准体系。
第3题：
审查人需要对贷款资料进行审查，主要内容包括（ ）。 A．借款人还款来源是否足额可信 B．判断是否存在虚假贷款嫌疑 C．分析贷款风险因素 D．分析贷款风险程度 E．审查调查人的调查意见是否客观
正确答案：BCDE
审查人需要对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审查调查人的调查意见是否客观。选项A属于审查资料的要点。
审查人需要对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审查调查人的调查意见是否客观。选项A属于审查资料的要点。
第4题：
防雷工程设计审查的主要内容有哪些？
正确答案: 一是强审院对设计单位的审查，审查内容是否符合中华人民共和国行业标准或民用建筑电气设计规范或建筑防雷设计规范规定的内容。
二是建设单位对设计单位的审核，审核内容是否超出了设计规范规定的范围而导致材料的浪费等。
第5题：
信托贷款审查的主要内容是什么？
正确答案: 一、贷款项目是否符合国家的有关方针政策；
二、贷款是否用于固定资产投资；
三、该项目在技术上、经济上是否可行；
四、还款的资金来源有无保证。
第6题：
深圳市公积金《贷款规定》涉及的主要内容有哪些？
正确答案: （一）公积金贷款情形。《贷款规定》从申请、额度计算、贷款手续办理、后续贷款偿还、监督管理等方面对我市公积金购房贷款进行了规范。由于建造、翻建、大修本市范围内保障性住房和商品住房的情形较少，对于该类情形申请公积金贷款的，明确也可参照《贷款规定》申请公积金贷款。考虑到公积金贷款资源有限，以及住房公积金制度的保障性属性，《贷款规定》明确公积金贷款重点支持职工购买保障性住房（包括安居型商品房）和首套普通商品住房，兼顾职工其他购房需求。
（二）公积金贷款对象。在我市缴存住房公积金的职工均可以申请公积金贷款，职工和配偶一起申请，职工的父母在本市缴存住房公积金的，职工也可以和其父母一起申请。
（三）家庭不同代际间的扶持机制。在职工和配偶账户内的住房公积金余额较少，计算出来的可贷额度不能满足购房需求时，可以父母作为共同申请人，加上父母账户内的住房公积金余额作为可贷额度计算基数，用来提高职工的可贷额度；此外，若父母不作为共同申请人，也可提取其账户内的住房公积金余额用于提前偿还职工的公积金贷款。
（四）公积金贷款最高可贷额度。职工个人申请的，单笔公积金贷款最高额度为50万，职工与配偶或父母一并申请的，单笔公积金贷款最高额度为90万。单笔公积金贷款最高额度主要根据我市房价水平、住房公积金归集资金额度、周边城市和一线城市最高额度水平等因素综合考虑的。此外，需要说明的是，公积金贷款最高可贷额度属于动态调整的标准，可以根据公积金贷款业务实际运行情况以及资金情况等，予以适时调整。
（五）公积金贷款可贷额度计算标准。从控制风险和促进住房公积金积累的角度出发，我们根据住房公积金缴存基数、个人账户余额、占购房总价款比例和单笔最高可贷额度作为个人贷款额度核定依据。具体条件为：一是每月还贷额度不超过申请人住房公积金缴存基数的50%；二是个人账户余额的倍数（14倍）；三是不高于购房总价款与首付款的差额；四是不高于单套住房的公积金贷款最高额度；最终可贷额度不高于上述四项数值。 此外，《贷款规定》通过公积金贷款可贷额度建立了多积累、少提取的激励机制。《贷款规定》明确，除住房公积金可贷额度与职工账户余额挂钩外，对于职工申请公积金贷款前连续三年以上未曾有提取行为的，其按账户余额倍数计算的可贷额度可以提高10%。
（六）诚信管理机制。《贷款规定》明确，职工在申请住房公积金提取或个人贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心可以自违规行为认定之日起5年内不予受理其公积金贷款申请。此外，对于经催收后仍逾期不还款和弄虚作假的，公积金中心可以将职工个人资料作为不良记录录入住房公积金监管档案（系统），并将记录提交人民银行纳入个人信用征信系统。
第7题：
施工图审查的主要内容包括哪些？
正确答案: 施工图审查的主要内容包括：
建筑物的稳定性、安全性审查，包括地基基础和主体结构是否安全、可靠。
是否符合消防、节能、环保、抗震、卫生、人防等有关强制性标准、规范。
施工图是否达到规定的深度要求。
是否损害公众利益。
第8题：
贷款审查的主要内容包有哪些?
正确答案：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款(担保)手续是否合法合规等。
第9题：
总包接收操作主要内容有哪些？
正确答案: （1）.按车辆到达的先后顺序接收总包（有特殊规定的除外）
（2）.不同批次或车次的总包应该分别接收，不得混淆处理。
（3）.总包接收处理要求两人或两人以上作业。
（4）.接收总包时，收方负责逐包扫描，同时验视总包，复核总包数量、规格。交方负责监督总包的数量。
（5）.对总包进行逐包扫描称重，完毕后上传信息比对扫描结果，或将扫描信息与交接单内容进行核对。
（6）.发现总包异常，应及时、准确地做出处理。
（7）.发现总包数量、路向等与信息不符，应及时、准确地做出处理或反馈。
（8）.接收操作快速、准确，应在规定时间内完成总包的接收处理。
第10题：
贷款发放前会计人员应审查的内容有哪些？
正确答案: （1）贷款科目、贷款方式、合同编号、合同金额、利率、罚息比例、期限、借款种类及借款用途、起息日期、借款凭证金额、资金属性代码、准贷证序号、借据编号等要素填写是否齐全完整，字迹是否清晰；
（2）印鉴是否齐全、清晰；
（3）贷款方式若为抵押或质押贷款，在特殊情况下抵押或质押物品的评估价值可以小于借款合同金额；
（4）贷款科目填写与使用是否正确；
（5）大小写金额是否一致；
（6）起息日期是否正确；
（7）审查合同期限与执行利率是否匹配；
（8）查询电子准贷证信息并与纸质准贷证相关要素进行核对一致，检查准贷证上签章是否齐全、清晰。