银行高管考试

单选题商业银行面对的主要资产风险是：A 存量风险;B 增量风险;C 显性风险;D 隐性风险

题目
单选题
商业银行面对的主要资产风险是：
A

存量风险;

B

增量风险;

C

显性风险;

D

隐性风险

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第1题：

商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

D、操作风险管理部门


参考答案：B

第2题：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有 ( )。

A、信用风险加权资产
B、系统风险加权资产
C、市场风险加权资产
D、声誉风险加权资产
E、操作风险加权资产

答案：A,C,E
解析：
风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产

第3题：

降低商业银行风险加权总资产的方法，主要是：( )。

A．缩小资产总规模

B．减少信贷资产

C．减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产

D．减少风险权重较低的资产，增加风险权重较高的资产


正确答案：C

第4题：

与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A:商业银行资产规模
B:商业银行会计资本
C:商业银行监管资本
D:商业银行经济资本

答案：B
解析：
会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映．而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

第5题：

面对国内经济步入“新常态”，以及利率市场化改革，汇率形成机制改革，人民币国际化，新资本管理办法实施和互联网金融的兴起，创新驱动已经成为商业银行面对市场竞争的新常态。面对经济转型升级，商业银行要创新经营方式，从主要发行信贷资产迈向全资产经营，经营方式也将更加多样化。全资产经营强调各类资产的组合配置，注重发挥资产负债管理作为盈利性风险管理工具的作用。
资产管理理论如何推进商业银行资产业务的多样化?


答案：
解析：
三种资产管理理论，分别反映了商业银行在不同发展阶段经营管理的特点，不论商业银行以什么样的经营理论为指导，短期放款仍然是商业银行的重要资产业务，三种理论都反映了商业银行资产业务不断完善和发展的演进过程，都为银行的资产管理提供了新的思路，推动了资产业务的不断拓展。 ①商业贷款理论的思想为早期商业银行进行合理的资金配置与稳健经营提供了理论基础。它提出银行资金的运用受制于其资金来源的性质和结构，并强调银行应保持其资金来源的高度流动性，以确保银行经营的安全性。 2②可转换理论的产生，使商业银行资产的范围扩大，业务经营更加灵活多样。但在人们竞相抛售证券的时候。银行也很难不受损失地将所持证券顺利转让以达到保持流动性的预期目的。③预期收入理论为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的范围更为广泛，巩阻了商业银行在金融业中的地位。预期收入理论依据借款人的预期收入来判断资金投向，突破了传旋的资产管理理论依据资产的期限和可转换性来决定资金御用的做法，丰富了银行的经营管理思想。

第6题：

论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险。


答案：

(1)信贷资产转让掩盖了银行真实的风险水平，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充足率。但是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息，则损失由银行承担。银行虽然转移了资产，当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言，相对于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去，实际上降低了银行自身的抵御风险的能力;

(2)信贷资产转让业务减低了货币政策的有效性，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充足率。但是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息，则损失由银行承担。银行虽然转移了资产，当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言，相对于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去，实际上降低了银行自身的抵御风险的能力。

第7题：

()成为商业银行风险管理的重点。

A:如何保证商业银行的偿付能力和抵御资产风险的能力
B:如何保证商业银行的资产质量和抵御资产风险的能力
C:如何保证商业银行的经营增长和抵御资产风险的能力
D:如何保证商业银行的盈利能力和抵御资产风险的能力

答案：A
解析：
商业银行不同于一般的工商企业，它是高负债经营的企业，高负债必然伴随着高风险，所以，如何保证商业银行的偿付能力和抵御资产风险的能力自然成为商业银行风险管理的重点。

第8题：

商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这一阶段是商业银行的( )。

A．资产风险管理模式阶段

B．负债风险管理模式阶段

C．资产负债风险管理模式阶段

D．全面风险管理模式阶段


正确答案：A
解析：本题考查的是商业银行的风险管理模式。题干中所描述的属于资产风险管理模式阶段。

第9题：

面对国内经济步入“新常态”，以及利率市场化改革，汇率形成机制改革，人民币国际化，新资本管理办法实施和互联网金融的兴起，创新驱动已经成为商业银行面对市场竞争的新常态。面对经济转型升级，商业银行要创新经营方式，从主要发行信贷资产迈向全资产经营，经营方式也将更加多样化。全资产经营强调各类资产的组合配置，注重发挥资产负债管理作为盈利性风险管理工具的作用。
商业银行资产管理理论经历了哪些发展阶段，其主要观点是什么?


答案：
解析：
资产管理理论又称流动性管理理论，是最传统的商业银行管理理论。早期商业银行家认为银行的负债主要取决于客户的存款，银行对此没有决定权，是被动的。而商业银行可以主动安排自己的资金运用，合理安排资产结构，通过资产业务获得尽量高的利润，并保证资产的流动性和安全性。银行管理关键在资产管理，在既定负债所决定的资产规模前提下，实现资产结构的最优化。 根据资产管理理论的分类，主要可以分为商业贷款理论、可转换理论和预期收入理论三个发展阶段：①商业贷款理论又叫真实票据理论。该理论认为，银行的资金，来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。只有商业贷款能满足银行的既能保持安全性，又有收益，并具有短期贷款性质的要求。 ②可转换理论认为：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性。都可以持有。 ③预期收入理论认为：商业银行的贷款，应当根据借款人的预期收入或现金而制定的还款计划为基础。只要借款人的预期收入有保证，即使它是长期贷款，或是不能很快转换的资产，也不会给银行带来流动性问题。

第10题：

与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。



A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本

答案：B
解析：
会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

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