问答题请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。

正确答案：（1）买入过程较为复杂，有对企业客户的贴现买人，也有对同业客户转贴现买入，还有对同业客户的回购买人，不同的买人形式都有不同的操作程序、审查标准和管理要求，而保管、卖出和托收等其他业务过校相对简单，无论怎祥买入的票据都角同样的方式处理。（2）买人票据业务涉及的业务部门最多，需要相关部门的协调配合才能保证业务的顺利完成，买人票据过程与市场营销、会计结算、资产保全、资金营运等所有业务部门均发生联系，无论哪个部门、环节出现问题都可能导致风险的出现。（3）买人过程是直接应对行外客户的过程，是票据诈骗犯罪的主要关口，对员工的素质要求较高，员工应时刻保持高度风险意识，稍一放松就可能给犯罪分子可乘之机。

参考答案：当前中国电子政务绩效评价存在的问题有：
(1)认识不到位，重视程度不高
(2)标准不一致，权威性差
(3)指导性不强，评价效果差
(4)研究薄弱，可操作性不强
开展电子政务绩效评价的建议：
(1)提升电子政务绩效评价的地位
(2)建立专门的电子政务绩效评价机构

正确答案：
答：(1)现存问题：①重知识轻能力；②片面追求分数；③影响学生心理健康；④制约教学
改革。(2)发展和教学策略：①从侧重一元评价到多元评价；③从侧重总结性评价到形成性评价；③从侧重区分性功能到发挥激励性功能。

参考答案：

(1)电子银行业务的含义。

(2)电子银行业务的主要特点：①突破了时间、空间和服务手段的限制. ②通过细分顾客、细分服务市场，为客户提供量身定制的个性化服务。③成本低、效益高。 ④电子银行业务具有较高的技术安全风险，同时面临法律方面的新问题。

(3)电子银行业务的主要类型。 ①网上银行。网上银行是指银行以互联网为媒介，为客户提供通过计算机进行账户、资金管理和享受各种金融服务的电子银行业务。 ②电话银行。电话银行是指银行利用电话等声讯设备和电信网络，通过电话自助语音或人工服务的方式为客户提供金融服务的电子银行业务。 ③手机银行。手机银行是指银行通过移动通信网络，为移动电话客户提供金融服务的电子银行业务。 ④自助银行。自助银行是指银行利用现代通信和计算机技术，通过特定的银行服务设备向客户提供自助办理金融业务的电子银行服务。⑤电子商务。电子商务业务是指银行为买、卖双方通过电子商务平台进行的交易 提供在线资金结算等服务的业务。

参考答案：(1)市场风险主要指由于金融市场中各类要素价格波动给托管业务带来的规模下 降、收人降低等风险。(2)操作风险主要指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件等引发的可能造成损失的风险。具体体现在托管业务日常运营过程中会计核算、资金清算、资产保管、信息披露、系统安全等方面存在的不当操作。(3)合规风险主要包括托管合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或确认无效、因托管营销或营运过程中出现违约等情况被提起诉讼、托管业务规章制度和操作规程不符合法律及监管部门政策要求而可能承担行政责任或刑事责任的风险。(4)声誉风险是指由托管业务操作风险带来的公众负面影响，对托管银行收人和资本造成的现实和可预见损失的风险。

正确答案：（1）完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力。按照银监会先后发布的一系列规范性文件和风险提示，查漏补缺，进一步建立健全内控机制，根据银行卡种的属性、业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序。（2）加强发卡环节风险管理，严把风险源头关。发卡机构应遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的资料进行严格的资信审核。（3）加强收单环节风险管理，防范交易风险。一是加强对特约商户资质的审核，防范特约商户套现等风险。二是建立健全对特约商户和Pos机具的管理制度。三是建立健全日常监控机制。（4）加强ATM等自助设备管理，防范欺诈风险。一要切实加强对银行自助设备的日常检查。二要定期检查监控录像设备和相关录像资料。（5）加强宣传教育，提高风险防范能力。一方面，要加强内部员工的合规和职业操守教育；另一方面，应加强宣传银行卡知识，提高客户的安全意识和自我保护能力。（6）加强协作，建立健全银行卡风险防范合作机制。应加强与银联、公安机关的合作与沟通，共同防范风险。

参考答案：

(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。

(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授 信额度。

(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。

(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵 押等反担保形式。

(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动 及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。

(6)要充分调査银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、 反担保人的资信情况。

(7) 严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。

(1)现存问题：
a重知识轻能力；
b片面追求分数；
c影响学生心理健康；
d制约教学改革。
(2)发展和教学策略：
a从侧重一元评价到多元评价；
b从侧重总结性评价到形成性评价；
c从侧重区分性功能到发挥激励性功能。

参考答案：

(1)或有负债业务营销与其他信贷产品营销类似，也是关系营销和产品设计的

(2)或有负债业务需放到客户总需求中通盘考虑，并同时与其他产品相结合，营销效果才更好。

(3)营销中须注意与实际项目或业务相结合，如船舶类保函须明确其所服务的船舶订单的情况和资金到位情况。

参考答案：

(1)法律风险。如果理财产品的性质不能准确界定，就有可能与信托、储蓄存款业务等发生交叉，一旦出现法律纠纷，则面临诉讼威胁，并且可能受到监管部门的处罚。

(2)操作风险。目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

(3)声誉风险。一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失时，有可能会进行投诉，从而造成银行声誉风险。

(4)市场风险。理财产品的到期收益率受到理财计划交易标的及交易标的参照物的价格变动因素影响，投资理财产品必然要承受这种价格变动风险。

(5)流动性风险。对于一些可提前终止的理财产品，如果因为市场因素变化导致 理财产品的相对收益率大幅下降，理财计划可能出现大规模赎回，将增加商业银行的流动性压力，尤其是对资金头寸比较紧张的中小银行影响较大。