第1题:
请结合工作实际,试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
参考答案:
贷款新规对贷款合同管理提出了以协议承诺原则为核心要义的监管要求,旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系,切实维护自身权益。协议承诺原则的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化,主要体现在以下几个方面:
(1)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效。
(2)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途。
(3)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式。
(4)要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务。
第2题:
请结合工作实际,谈谈如何加强国家助学贷款管理。
参考答案:
(1)国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还。国家助学贷款包括中央贴息贷款和地方贴息贷款。
(2)相关管理:①国家助学贷款对普通高校实行借款总额包干办法。②国家助学 贷款借款学生毕业后视就业情况,在1至2年后开始还贷,6年内还清。借款学生办理毕业或终止学业手续时,应当与经办银行确认还款计划,还款期限由借贷双方协商确定。③国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行,不上浮。④ 国家助学贷款还款方式可采用一次性还款,也可以采用分期还款,可以一次或分次提前还款。⑤贷款人要建立有效的还贷监测系统,并做好相关工作。
第3题:
请结合本单位的实际谈谈如何进一步做好港口保安履约工作
第4题:
请结合工作实际,谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。
参考答案:
(1)商业银行要倡导和强化全员风险意识,引导全体员工树立对风险管理的认同感,真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情,风险管理人人有责,形成防范风险的第一道屏障。
(2)商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调,通过完善机制,建立风险管理职能部门间有效的分工和合作机制,以及信息交流和沟通机制,缩短风险的汇报 路径,提高风险管理效率。
(3)商业银行要提高内部控制文化的科技含量。通过计算机程序编制、设定权限指令,控制超越授权的违规操作,避免因为个人疏忽而导致的业务失误,从而有效地 防范风险;通过计算机系统强化对业务操作运行的实时监控管理,构建全面覆盖内部控制关键环节的风险预警和监控系统;借助计算机系统收集、加工、反馈风险信息数据,为决策提供充分信息支持;同时,加强信息技术运用自身风险防范管理。
第5题:
请结合工作实际,谈谈商业银行如何改进合规工作。
参考答案:
(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定,切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。
(2)应提出具体措施,切实保障合规部门的独立性。
(3)应切实强化分支机构合规管理,加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。
(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。
(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。
(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。
(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法,建立适合自身的合规风险管理技术。
第6题:
请结合工作实际,谈谈实贷实付对商业银行的影响。
第7题:
请结合工作实际,谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
参考答案:
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给 借款人的协议,属于银行的表外业务,是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分,客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于:①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源,提高了其资信度,从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位,降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲,为其提供了较高的盈利性。
第8题:
请结合工作实际,谈谈如何有效防范银行卡业务风险
第9题:
请结合工作实际,谈谈如何加强内部控制。
参考答案:
(1)内部控制的有效执行特别需要一个良好的控制环境,所以要在银行内部营造 一种浓厚的控制氛围,要广泛、深入、持久地宣传内部控制对单位管理与个人切身利 益的关系,使全体管理人员与职工理解贯彻执行制度的意义,清楚最高管理层的决心、 意向与要求,明确本职工作的地位与影响力。
(2)制定贯彻执行的切实措施,除宣传教育外,还要进行培训和模拟实验,使每个岗位的人员都清楚自己遵循的制度和规定,明白遵守与违反的界限,并提高自我监督与对他人监督的意识,克服执行制度的随意性。
(3)组织各阶层管理人员,特别是高层管理者要自觉遵守与自己有关的各项控制制度,要自觉接受违反制度后的应有惩罚,大事化小、小事化了会破坏制度的严肃性和权威性。
(4)注意制度执行中的检査与调节工作,一旦发现违反制度的行为,应按规定进行严肃处理,决不能姑息迁就,决不拖延,否则就会一溃不可收拾。执行中如发现不协调的环节,应及时调节,保证整个制度执行畅通无阻。
第10题:
请结合工作实际,谈谈商业银行衡量风险的主要方法。
参考答案:
(1)概率法。
(2)统计估值法。统计估值法是利用统计得来的历史资料,确定在不同经济条件下,某种风险发生的概率;或是在不同风险损失程度下,某种风险发生的概率。
(3)假设检验法。对未知参数的数值提出假设,然后利用样本提供的信息来检验所提出的假设是否合理,这种方法称为假设检验法。像统计估值法一样,假设检验法适用于统计规律稳定、历史资料齐全的风险概率估计。
(4)回归分析法。回归分析法是通过找出间接风险因素与直接风险因素的函数关系来估计直接风险因素的方法。
(5)在险价值法。在险价值(VaR)指在正常的市场条件和给定的置信水平下,金融参与者在给定的时间区间内的最大期望损失。
(6)持续期法。持续期也称为久期,是固定收人金融工具的所有预期现金流量的加权平均时间,也可以理解为固定收益金融工具各期现金流量抵补最初投人的平均时间。商业银行通常使用经调整的有效持续期来度量利率风险。商业银行可以通过合理安排有效持续期缺口的规模大小进行资产负债管理。