初级银行从业

多选题信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（ ）A对内部控制人的约束和激励机制B产销分工C董事会决策程序和方式D董事会结构和运作过程E控股股东的行为规范

题目
多选题
信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（  ）
A

对内部控制人的约束和激励机制

B

产销分工

C

董事会决策程序和方式

D

董事会结构和运作过程

E

控股股东的行为规范

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第1题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（ ）

此题为判断题(对，错)。


正确答案：×

第2题：

在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有(　　)。

A.股权结构是否合理
B.是否存在所有者缺位
C.是否存在关键人控制
D.信息披露的实际质量
E.是否存在行政干预

答案：A,C,D
解析：
在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预是国有独资客户法人治理结构分析应关注的方面。

第3题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。( )

A．正确

B．错误


正确答案：B

第4题：

在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、关键人控制和（　　）三方面。


A.公司章程变更

B.经营方式改变

C.所有者缺位

D.信息披露的实际质量难以保证

答案：D
解析：
在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构不合理、关键人控制、信息披露的实际质量难以保证三方面特别关注。所有者缺位、行政干预一般存在于国有独资客户中。

第5题：

在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有股权结构是否合理、是否存在关键人控制和()

A:公司章程变更
B:经营方式改变
C:所有者缺位
D:信息披露的实际质量

答案：D
解析：
在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预一般存在于国有独资客户中，上市客户一般无此问题。

第6题：

信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（ ）。

A.董事会结构和运作过程
B.激励约束机制
C.控股股东行为
D.财务报表与信息披露的透明度
E.法人治理结构

答案：A,B,C
解析：
信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。

第7题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑（　　）。

A.控股股东行为的规范
B.对内部控制人的激励约束
C.董事会的结构
D.公司运作
E.信息披露

答案：A,B
解析：
信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的激励约束这两个因素。在此基础上，分析董事会的结构、运作及信息的披露。

第8题：

银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是( )。

A．企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B．企业的还款来源

C．企业还款的可靠程度

D．公司的治理结构


正确答案：D
解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。

第9题：

关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是()。

A:信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B:在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
C:要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心.内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
D:对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

答案：C
解析：
信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，A选项错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，B选项错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，D项错误。

第10题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（　　）


答案：错
解析：
信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的约束和激励这两个因素。
考点：客户品质的基础分析

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