初级银行从业

单选题下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是（ ）。A 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成B 应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C 贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份

题目
单选题
下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是（  ）。
A

贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

B

应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

C

贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

D

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份

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相似问题和答案

第1题：

贷款人应该按照《个人贷款管理暂行办法》的要求，在贷款调查、风险评价和贷后管理过程中做到( )。

A．尽职

B．专业

C．全面

D．谨慎

E．严格


正确答案：ACD
解析：贷款人应该按照《个人贷款管理暂行办法》的要求，在贷款调查、风险评价和贷后管理过程中做到全面、谨慎、尽职。

第2题：

下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（ ）。

A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

答案：B
解析：
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下。可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事情委托第三方完成。

第3题：

根据中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，下面关于尽职调查的说法错误的是()

A.尽职调查应形成书面报告

B.尽职调查的主要内容包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况、贷款项目的情况、贷款担保情况等

C.尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性

D.贷款人应规范审批流程，明确贷款审批权限，确保尽职调查人员按照授权独立审批贷款


本题答案：D

第4题：

《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应当采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。


正确答案:错误

第5题：

下列关于财务尽职调查的说法中，错误的是（ ）。

A.财务尽职调查多使用趋势分析、结构分析等分析工具
B.财务尽职调查是投资及整合方案设计、交易谈判、投资决策不可或缺的前提
C.财务分析是尽职调查工作的核心，涉及业务、资产等
D.财务尽职调查强调发现企业的投资价值和潜在风险

答案：C
解析：
业务尽职调查是整个尽职调查工作的核心，财务、法律、资源、资产以及人事方面的尽职调查都是围绕业务尽职调查展开。

第6题：

下列关于个人经营贷款的贷款流程的说法中，错误的有( )。


A.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

B.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

D.贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

E.个人经营贷款资金应按借款人的意愿向借款人的交易对象支付

答案：B,C,E
解析：
对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。个人经营贷款资金应按照借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则进行贷后检查。个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。贷前调查的调查方式应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

第7题：

下列关于财务尽职调查的说法中，错误的是（）。

A.财务尽职调查多使用趋势分析、结构分析等分析工具
B.现场调查是财务尽职调查不可或缺的环节
C.财务分析是尽职调查工作的核心，涉及业务、资产等
D.财务尽职调查的主要目的是评估企业存在的财务风险及投资价值

答案：C
解析：
业务尽职调查是整个尽职调查工作的核心，目的是了解过去及现在企业创造价值的机制，以及这种机制未来的变化趋势。

第8题：

根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于授信工作尽职调查的说法，错误的是( )。

A．商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求

B．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行

C．商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查

D．商业银行对授信工作尽职调查人员发现的’问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正


正确答案：C
解析：商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，所以 C选项说法错误。

第9题：

关于个人住房贷款的调查，下列说法错误的是（）。

  • A、坚持面谈的方式
  • B、需查询人行征信系统
  • C、需调查抵押物的价格和评估价格是否合理
  • D、需核实借款人月所有债务支出不超过月收入的50%

正确答案:D

第10题：

下列选项中关于财务尽职调查说法错误的是（）

  • A、财务尽职调查仅是企业合作之前的深入了解，审计是对数据的验证
  • B、财务尽职调查更强调在历史的分析上对未来的预测，审计立足于现在
  • C、财务尽职调查目的是在评价风险和机会，审计则是保护自己的手段
  • D、财务尽职调查一般采用函证、实物盘点、数据复算等财务审计方

正确答案:D

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