初级银行从业
多选题商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（ ）。A统一识别标准，实施集团总量控制B掌握充分信息，避免过度授信C主办银行牵头，建立集团客户小组D尽量少用抵押，争取多用保证E与集团客户签订授信协议，客户无需报告其有关关联交易
题目
多选题
商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（ ）。
A
统一识别标准，实施集团总量控制
B
掌握充分信息，避免过度授信
C
主办银行牵头，建立集团客户小组
D
尽量少用抵押，争取多用保证
E
与集团客户签订授信协议，客户无需报告其有关关联交易
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相似问题和答案
第1题：
商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()。
A.单一客户授信限额管理
B.集团客户授信限额管理
C.国家风险限额管理
D.区域风险限额管理
E.组合限额管理
B.集团客户授信限额管理
C.国家风险限额管理
D.区域风险限额管理
E.组合限额管理
答案：A,B,C,D,E
解析：
商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。
第2题：
商业银行的限额管理体系通常包括（）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.集团客户授信限额
D.行业限额
E.单一客户授信限额
B.国家风险限额
C.集团客户授信限额
D.行业限额
E.单一客户授信限额
答案：A,B,C,E
解析：
商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。
第3题：
商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度的内容应包括( )。
A．确定单一集团客户的范围所依据的准则
B．集团客户授信业务风险管理的组织建设
C．内部报告程序
D．对单一集团客户的授信限额标准
E．风险管理与防范的具体措施
正确答案：ABCDE
解析：商业银行应结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括集团客户授信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
解析：商业银行应结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括集团客户授信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
第4题：
商业银行可以允许的最大损失额的限额管理类别是（ ）
A.单一客户风险限额
B.集团客户风险限额
C.止损限额
D.敏感度限额
B.集团客户风险限额
C.止损限额
D.敏感度限额
答案：C
解析：
本题考查市场风险的管理。
市场风险控制的基本方法包括:限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。
常用的市场风险限额包括交易限额，即对总交易头寸或净交易头寸设定的限额；
风险限额，即对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额；
止损限额，即允许的最大损失额；
敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。
A选项，单一客户风险限额，与B选项，集团客户风险限额，在金融租赁公司和银行业监管中有提及，属于干扰选项。
D选项概念表述正确，但与题意不符。
市场风险控制的基本方法包括:限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。
常用的市场风险限额包括交易限额，即对总交易头寸或净交易头寸设定的限额；
风险限额，即对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额；
止损限额，即允许的最大损失额；
敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。
A选项，单一客户风险限额，与B选项，集团客户风险限额，在金融租赁公司和银行业监管中有提及，属于干扰选项。
D选项概念表述正确，但与题意不符。
第5题：
商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是()。
A:限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
B:在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C:限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D:商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑
B:在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C:限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D:商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑
答案：B
解析：
在限额管理中，商业银行给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。
第6题：
商业银行的限额管理体系通常包括（ ）。
A.区域限额
B.国家风险限额
C.集团客户限额
D.行业限额
E.单一客户限额
B.国家风险限额
C.集团客户限额
D.行业限额
E.单一客户限额
答案：A,B,C,E
解析：
商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。
第7题：
下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有()。
A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力
B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度
C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走
D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次
E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额
B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度
C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走
D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次
E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额
答案：A,C,D,E
解析：
对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力，所以A项正确；在单一客户限额管理．中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度，所以B项错误；集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一分为三步走，所以C项正确；国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，综合评级由信用风险管理部门内设的国家风险研究机构承担，国家风险限额至少一年重新检查一次，所以D项正确；组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。所以E项正确。
第8题：
商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
判断对错
参考答案：(√)
第9题：
商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（ ）。
A.统一识别标准，实施集团总量控制
B.掌握充分信息，避免过度授信
C.主办银行牵头，建立集团客户小组
D.尽量少用抵押，争取多用保证
E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易
B.掌握充分信息，避免过度授信
C.主办银行牵头，建立集团客户小组
D.尽量少用抵押，争取多用保证
E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易
答案：A,B,C
解析：
商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。
第10题：
业银行在进行集团客户限额管理过程中，应注意的问题包括（）。
- A、与集团客户签订授信协议，要求客户及时报告其有关关联交易
- B、尽量少用抵押，争取多用保证
- C、掌握充分信息，避免对集团总体过度授信
- D、统一识别标准，实施集团内部各成员单位的个体控制
正确答案:A,C