初级银行从业

单选题下列关于风险限额的说法，错误的是（ ）。A 风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限B 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度C 风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和D 风险限额反映整个机构组合层面风险

题目
单选题
下列关于风险限额的说法，错误的是（  ）。
A

风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限

B

贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度

C

风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和

D

风险限额反映整个机构组合层面风险

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第1题：

关于风险偏好体系建设,以下说法正确的是()

A、风险偏好、容忍度由董事会审批

B、风险偏好、容忍度和限额指标需经董事会审批

C、风险限额一旦确定，就不能调整

D、风险偏好、容忍度、限额由高级管理层审批


参考答案：B

第2题：

下列关于风险的构成要素的说法，错误的是（ ）。


参考答案：A
在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现出来，因此，例如精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。

第3题：

下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。

A．商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B．制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C．市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D．管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整


正确答案：C
解析：任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。

第4题：

下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A:我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B:国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C:在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致
D:在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的

答案：D
解析：

第5题：

下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（　　）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考
B.限额指标很多是绝对额指标
C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节
D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

答案：B
解析：
在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标。也有部分限额采用的是绝对额指标。

第6题：

下列关于市场风险限额管理的说法，不正确的是( )。

A．市场风险限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段

B．负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层

C．管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

D．商业银行总的市场风险限额，以及限额种类、结构应当由首席风险官批准


正确答案：D

第7题：

关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

答案：B
解析：
止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

第8题：

下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是( )。

A．商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额

C．商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性

D．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额


正确答案：D
解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。

第9题：

关于资本转换因子，下列说法错误的是()。

A:资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B:某组合风险越大，其资本转换因子越高
C:同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D:通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

答案：C
解析：
资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。

第10题：

下列关于风险限额监测的说法中，错误的是()。


A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门

答案：C
解析：
一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。

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