初级银行从业

多选题下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的有（ ）。A当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加B当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加C当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收入无影响D当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加E当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

题目
多选题
下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的有（  ）。
A

当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

B

当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加

C

当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收入无影响

D

当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加

E

当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

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第1题：

下列关于风险管理目标的表述中，正确的有()

A:风险管理的目标与项目管理的目标是一致的
B:风险事件发生前与风险事件发生后的风险管理目标是一致的
C:风险管理是为目标控制服务的
D:风险管理服从于目标规划
E:风险对策是为风险管理目标服务的

答案：A,C,E
解析：
建设工程项目管理与风险管理的关系：建设工程项目管理的目标即目标控制的目标，与风险管理的目标是一致的。从某种意义上说，可以认为风险管理是为目标控制服务的。风险对策都是为风险管理目标服务的，也就是为目标控制服务的。从这个角度看，风险对策是目标控制措施的重要内容。风险对策更强调主动控制，这不仅体现在预防计划和措施，而且表现在预先准备好但等到风险事件发生才及时采取的应对措施。因此，如果不从风险管理的角度选择适当的风险对策，目标控制的效果就大大降低。

第2题：

商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（ ）。

A.风险转移
B.风险识别
C.风险对冲
D.风险监测

答案：C
解析：
利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内．主要控制手段包括限额管理和风险对冲。

第3题：

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有( )。

A．在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D．为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E．商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定


正确答案：ABCDE
解析：这种问基本要求或者原则的题目，一般只要选项是正面的就可以选了。

第4题：

下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（　　）。

A.商业银行的风险包括市场风险
B.风险管理策略有风险分散和风险对冲
C.商业银行的风险包括信用风险
D.风险管理策略不包括风险转移

答案：D
解析：
商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。 商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

考点：商业银行风险管理的主要策略

第5题：

下列关于商业银行战略风险管理的说法，正确的有()。

A:战略风险管理是一种长期性管理
B:战略风险管理是一种短期性管理
C:良好的战略风险管理最终会使商业银行获益
D:战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力
E:战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失

答案：A,C,D
解析：
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。商业银行可以在短期便体会到战略风险管理的诸多益处。因此，B、E项错误。

第6题：

下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（　　）。

A. 风险管理主要是事后管理
B. 风险管理应当实现风险与收益的合理平衡
C. 风险管理应当以客户为中心
D. 风险管理主要是控制风险

答案：B
解析：
通过风险管理，商业银行了解和认识外部环境、内部状况和业务开展的不确定性，分析和预测影响商业银行盈利性的风险因素，从宏观层次和微观层次管理潜在风险，为提高收益制定相关策略，将风险控制在“与风险管理能力相匹配的水平”，最终实现风险—收益的合理平衡。

第7题：

下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有( )。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

答案：B,C,D
解析：
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A正确。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。选项B、C、D错误。《商业银行声誉风险管理指引》规定，商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。选项E正确。

第8题：

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述,正确的有:( )。

A．在个人理财业务活动中,商业银行要实行全面、全程的风险管理

B．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中

C．为了加强管理,商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点,制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

D．商业银行在开展个人理财业务时,应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定


正确答案：ABCD

第9题：

假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。


A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

答案：B
解析：
利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。A项，购买国债存在基准风险，又称利率定价基础风险；C项，以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。D项会造成收益减少。

第10题：

下列关于商业银行战略风险管理的描述中，正确的有（ ）。

A.战略风险管理是一种长期性管理
B.战略风险管理是一种短期性管理
C.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
D.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
E.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

答案：A,C,E
解析：
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。

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