初级银行从业

多选题客户法人治理结构评价要素包括（　）A控制股东行为B激励约束机制C董事会结构D董事会运作过程E财务报表信息披露的透明度

题目
多选题
客户法人治理结构评价要素包括（　）
A

控制股东行为

B

激励约束机制

C

董事会结构

D

董事会运作过程

E

财务报表信息披露的透明度

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第1题：

客户法人治理结构分析包括( )。

A．控股股东行为

B．激励约束机制

C．董事会结构和运作过程

D．成立动机

E．财务报表与信息披露的透明度


正确答案：ABCE
解析：D属于客户历史分析的内容。

第2题：

公司客户品质基础分析的主要内容包括( )。

A．客户历史沿革分析

B．法人治理结构分析

C．股东背景

D．高管人员的素质

E．公司信誉情况


正确答案：ABCDE
解析：客户品质的基础分析主要包括以下五个方面：①客户历史分析；②法人治理结构分析；③股东背景；④高管人员的素质；⑤信誉状况。

第3题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。( )

A．正确

B．错误


正确答案：B

第4题：

公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）。

A．客户历史分析

B．法人治理结构分析

C．股东背景

D．高管人员的素质

E．信誉状况


正确答案：ABCDE
客户品质的基础分析主要包括以下5个方面：①客户历史分析；②股东背景；③法人治理结构分析；④高管人员的素质；⑤信誉状况。故选ABCDE。

第5题：

在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素是（ ）。

A．控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B．控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C．控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D．股东之间是相互独立还是利益关系人


正确答案：D
在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易；控股股东及其关联方是否占有客户资金；客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保；股东之问是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。

第6题：

客户法人治理结构的不完善，不包括( )。

A．上市客户股权结构不合理

B．客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

C．信息披露的质量比较高

D．国有独资客户的所有者缺位


正确答案：C
解析：客户法人治理结构的不完善，有可能对其正常的生产经营带来难以预期的负面影响，信贷人员对此应给予关注。
(1)上市客户
①股权结构不合理。主要包括流通股的比重低、非流通股过于集中。
②关键人控制。客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心。
③信息披露的实际质量难以保证。其主要原因在于：一是缺乏对信息披露主体有效的法律约束机制；二是行政干预和资本市场缺乏足够的竞争；三是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制。
(2)国有独资客户
①所有者缺位。
②行政干预。直接干预客户的经营决策，导致客户经营目标多元化。
(3)民营客户
民营客户的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。管理者同时是客户的所有者。

第7题：

客户品质的基础分析包括( )。

A．法人治理结构分析

B．客户历史分析

C．股东背景

D．普通员工的素质

E．信誉状况


正确答案：ABCE
解析：D选项应该修改为：高管人员的素质。

第8题：

对客户品质的基础分析通常不包括( )

A．信誉状况

B．法人治理结构分析

C．股东背景

D．客户经营状况分析


正确答案：D
解析：D项错误，客户经营状况不属于客户品质的基础分析，在对客户品质分析时，两者是并列关系。

第9题：

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（ ）

此题为判断题(对，错)。


正确答案：×

第10题：

客户法人治理结构评价要素包括( )

A.控制股东行为

B.激励约束机制

C.董事会结构

D.董事会运作过程

E.财务报表信息披露的透明度


正确答案：ABCDE
ABCDE【解析】略。

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