中级金融专业

不定项题该商业银行在销售理财产品时，错误的做法有（ ）。A将该理财产品销售给小李B承诺该理财产品两年收益率可达60%~100%C未向小李提示风险D对理财产品销售过程进行录音录像

题目
不定项题
该商业银行在销售理财产品时，错误的做法有（  ）。
A

将该理财产品销售给小李

B

承诺该理财产品两年收益率可达60%~100%

C

未向小李提示风险

D

对理财产品销售过程进行录音录像

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第1题：

在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售有附加条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品，这也是维护银行收益的通行做法。( )

A．正确

B．错误


正确答案：B
解析：在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

第2题：

关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（ ）。

A．商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

B．商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

C．商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

D．商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金


正确答案：C
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

第3题：

下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。

A．为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)

B．确定不同的理财产品的起点销售金额

C．建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

D．建立必要的委托投资跟踪审计制度


正确答案：A
解析：非保证收益理财产品的销售起点金额应示低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定，故A选项的说法错误。

第4题：

商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（　　）


答案：错
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

第5题：

下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。


A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

答案：C
解析：
销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。

第6题：

在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售有附加条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品，这也是维护银行收益的通行做法。（ ）


正确答案：×
在推出理财产品的时候，商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

第7题：

某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是（ ）。

A.遵循风险匹配原则销售理财产品
B.不披露理财产品的投资组合信息
C.向客户推荐收益最高的理财产品
D.在销售专区实施"单录”管理

答案：A
解析：
商业银行开展理财业务，应当遵守:诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。

第8题：

商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。( )

A．正确

B．错误


正确答案：A
解析：商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险监控预案的理财产品。

第9题：

商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（　　）规定。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.商业银行销售理财产品．应当遵循公平、公开、公正原则
C.商业银行销售理财产品．应当遵循风险匹配原则
D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
E.商业银行销售理财产品．应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：A,B,C,E
解析：
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

第10题：

下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是()。

A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录
B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户
D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存

答案：D
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

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