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问答题商业银行如何及时发现不良贷款？对不良贷款采取哪些措施进行控制与处理？
题目
问答题
商业银行如何及时发现不良贷款？对不良贷款采取哪些措施进行控制与处理？
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相似问题和答案
第1题：
我国采取了哪些措施来解决商业银行的不良贷款问题？
正确答案: 1、国家政策支持
2、金融监管能力的加强
3、商业银行自身的改革和努力
4、金融生态环境的逐渐改进和完善
第2题：
商业银行不良贷款管理的决策系统主要负责哪些决策（）
- A、确定商业银行的信贷政策
- B、确定可以接受的信贷风险总体水平
- C、批准有关信贷风险管理的各项制度和程序
- D、听取高级管理层有关不良贷款管理的汇报，并对不良贷款管理工作的有效性进行监督
正确答案:A,B,C,D
第3题：
商业银行不良贷款管理工作主要包括:()。
A.不良贷款管理的组织架构
B.不良贷款识别与分类
C.不良贷款监测和分析
D.不良贷款评估和处置;E.
不良贷款责任认定和处理;
参考答案：ABCDE
第4题：
银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
正确答案: 1）企业在银行账户上反映的预警信号2）从企业财务报表上反映的预警信号3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号4）在企业经营管理方面表现出来的预警信号措施：1）督促企业整改，积极催收到期贷款2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务4）依靠法律武器，收回贷款本息5）呆账冲销。
第5题：
如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。
正确答案: 我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分立不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。
第6题：
商业银行如何发现不良贷款的信号，如何控制不良贷款的损失？
正确答案: 通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：
1）企业在银行的账户上反映的预警信号；
2）从企业财务报表上反映的预警信号；
3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号；
4）在企业经营管理方面表现出来的信号。
对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。
1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。
2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。
3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务
4）依照法律武器收回贷款本息；
5）呆帐冲销。
第7题：
简述商业银行不良贷款处理方式。
正确答案: 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。
第8题：
对不良贷款的分析,主要包括哪些内容?()
A.基本情况、地区分布情况、行业分布情况
B.投向情况
C.直接监测对象情况
D.迁徙和清收转化情况
E.新增不良贷款情况
F.对不良贷款变化趋势进行预测和采取措施情况
参考答案：ABCDEF
第9题：
如何加快处置国有商业银行的不良贷款？
正确答案: （1）加快国有商业银行产权制度改革；
（2）对国有商业银行的不良资产进行二次剥离；
（3）国有商业银行要积极采取措施，活化信贷资产存量。
第10题：
什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？
正确答案: 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。