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问答题试分析影响商业银行超额准备金需要量的因素。

题目
问答题
试分析影响商业银行超额准备金需要量的因素。
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第1题：

简述商业银行超额准备金需要量的影响因素和调节渠道。


正确答案：影响超额准备金需要量的因素：(1)存款波动。商业银行的存款包括对公存款和储蓄存款。对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，对个人的储蓄存款和部分对公存款的变化则主要是通过现金收支来表现的。(2)贷款的发放与收回。贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决与贷款使用的范围。(3)其它因素对超额准备金需要量的影响。除了存款因素外，其它一些因素也影响到商业银行超额准备金的需要量。这些因素主要的有：一是向中央银行借款的因素;二是同业往来因素;三是法定存款准备金因素;四是信贷资金调拨因素。超额准备金的调节方式主要有：同业拆借、短期证券回购和商业票据交易、央行融资、系统内资金调度及资产出售。

第2题：

中央银行下调存款准备金率对商业银行可能的影响有( )。

A、法定准备金减少

B、超额准备金不变

C、超额准备金增加

D、超额准备金减少


参考答案：AC

第3题：

在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

A．活期存款准备金率

B．定期存款准备金率

C．超额准备金率

D．提现率


正确答案：C
解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。

第4题：

影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


正确答案: ①存款波动
②贷款的发放与收回
③其他因素对超额准备金需要量的影响
商业银行在预测了超额准备金需要量的基础上，应当及时地进行头寸调度，以保证超额准备金规模的适度性。当未来的头寸需要量较大，现有的超额准备金不足以应付需要时，银行就应当设法补足头寸，增加超额准备金；而当未来头寸需要量减少，现有超额准备金剩余时，则应及时地将多余的超额准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。

第5题：

超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（　　）


答案：对
解析：
银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。

第6题：

中央银行上调存款准备金对商业银行不可能的影响有( )。

A、法定准备金减少

B、超额准备金不变

C、超额准备金增加

D、超额准备金减少


参考答案：AC

第7题：

法定准备金通过资金成本和超额准备金影响商业银行。（）


答案：错
解析：
贷全成本主要是受将贴现工具影响，不是受法定准备金的影响。

第8题：

简述超额准备金产生的原因？并简要说明市场利率变化如何影响商业银行的超额准备金率。


参考答案：

超额准备金指“银行实际贷款低于本身贷款能力”，其差额部分就是超额准备金。产生原因在于：银行找不到可靠的贷款对象，或企业预期利润率太低不愿意借款，或银行认为利率太低不愿意贷出等等。对商业银行而言，吸收存款是负债业务，如果不能放贷出去，同样要付出存款利息，增加成本。所以当市场利率上升时，将刺激商业银行放贷积极性，从而超额准备金减少。反之，准备金增加。


第9题：

超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。 （ ）


答案：对
解析：
对。略

第10题：

影响超额准备金需要量的因素主要有（）。

  • A、存款波动
  • B、向中央银行借款的因素
  • C、贷款的发放与收回
  • D、信贷资金调拨
  • E、同业往来

正确答案:A,B,C,D,E

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