金融(证券投资方向)
问答题试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
题目
问答题
试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
参考答案和解析
正确答案：
现状：
1.国有独资商业银行的核心资本基本上达到了4%的要求，资本充足率尚未达到8%的要求。目前，我国的国有独资商业银行有中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行四家，它们是我国商业银行体系中的主体，其资本金全部由财政拨给，资本充足率平均为5%左右。从核心资本来看，国有独资商业银行基本上达到了4%的要求；但从全部资本来看，尚未达到8%的要求。
2.补充资本金的渠道单一，机制不健全。国有独资商业银行的资本金全部由国家财政进行补充，银行自我积累能力差，资本金增长速度缓慢，并且有逐年下降的趋势，资本的追回后劲不足。资本金的补充远远没有跟上资产的发展规模。国家采取了许多措施以提高商业银行的资本充足率，但是商业银行没有建立起动态的补充资本金的机制，资本金补充的渠道相对较少，国有银行的资本金由要由国家财政进行补充的现状，很难满足商业银行资产业务的发展规模，不能适应其本身业务开展的需要。
3.资本金结构单一、存在虚置成份。国有独资商业银行的资本总额中的附属资本比重较低，目前只有贷款呆账准备金一项，结构单一。同时，增量资产质量较差，不利于资本充足率的提高。不允许商业银行自行销账，呆账损失不能从资本中冲销，资本存在虚置成份。
措施：
1增加商业银行资本金的补充渠道。除国家财政增资和提高银行自我积累能力外，还应通过充分利用资本.市场加快资本金的补充。主要措施：一是继续利用国债实现增资；二是进行股份制改造，通过资本.市场扩充资本金；三是从附属资本人手推进增加资本金的进程；四是增提贷款呆账准备金；五是政府给予政策支持。
2.降低风险资产在全部银行资产中的比重。加强对资产质量的控制和管理，降低不良资产的比重；深化国有商业银行改革，建立现代企业制度，堵住不良资产的再生渠道；对不良资产的进行剥离，减轻银行负担；对现有资产进行市场化评估，将增值部分计人资本；通过出售部分不良资产和增加了价值的现有资产，再进行回租。
1.国有独资商业银行的核心资本基本上达到了4%的要求，资本充足率尚未达到8%的要求。目前，我国的国有独资商业银行有中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行四家，它们是我国商业银行体系中的主体，其资本金全部由财政拨给，资本充足率平均为5%左右。从核心资本来看，国有独资商业银行基本上达到了4%的要求；但从全部资本来看，尚未达到8%的要求。
2.补充资本金的渠道单一，机制不健全。国有独资商业银行的资本金全部由国家财政进行补充，银行自我积累能力差，资本金增长速度缓慢，并且有逐年下降的趋势，资本的追回后劲不足。资本金的补充远远没有跟上资产的发展规模。国家采取了许多措施以提高商业银行的资本充足率，但是商业银行没有建立起动态的补充资本金的机制，资本金补充的渠道相对较少，国有银行的资本金由要由国家财政进行补充的现状，很难满足商业银行资产业务的发展规模，不能适应其本身业务开展的需要。
3.资本金结构单一、存在虚置成份。国有独资商业银行的资本总额中的附属资本比重较低，目前只有贷款呆账准备金一项，结构单一。同时，增量资产质量较差，不利于资本充足率的提高。不允许商业银行自行销账，呆账损失不能从资本中冲销，资本存在虚置成份。
措施：
1增加商业银行资本金的补充渠道。除国家财政增资和提高银行自我积累能力外，还应通过充分利用资本.市场加快资本金的补充。主要措施：一是继续利用国债实现增资；二是进行股份制改造，通过资本.市场扩充资本金；三是从附属资本人手推进增加资本金的进程；四是增提贷款呆账准备金；五是政府给予政策支持。
2.降低风险资产在全部银行资产中的比重。加强对资产质量的控制和管理，降低不良资产的比重；深化国有商业银行改革，建立现代企业制度，堵住不良资产的再生渠道；对不良资产的进行剥离，减轻银行负担；对现有资产进行市场化评估，将增值部分计人资本；通过出售部分不良资产和增加了价值的现有资产，再进行回租。
解析：
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相似问题和答案
第1题：
商业银行增加交易账户业务会( )。
A．降低市场风险资本要求
B．提高市场风险资本要求
C．提高核心资本充足率
D．提高资本充足率
正确答案：B
解析：减少交易账户业务能够降低市场风险资本要求，相反，增加交易账户业务能够提高市场风险资本要求。
解析：减少交易账户业务能够降低市场风险资本要求，相反，增加交易账户业务能够提高市场风险资本要求。
第2题：
根据巴塞尔协议三的最低资本充足要求，商业银行的总资本充足率应为8%，其中核心一级资本（普通股）充足率提高到4.5%，一级充足率6%。（）
答案：对
解析：
在最低资本金比率方面，草案规定，商业银行的普通股最低要求将从目前的2%提升至4.5%，也就是所谓的“核心”一级资本比率，另外还需要建立2.5%的资本留存缓冲和0至2.5%的“逆周期资本缓冲”。此外，商业银行更宽泛的一级资本充足率下限则将从现行的4%上调至6%。
第3题：
商业银行如果增加交易账户业务会( )。
A．降低市场风险的资本要求
B．增加市场风险的资本要求
C．提高核心资本的充足率
D．提高资本的充足率
正确答案：B
第4题：
试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
正确答案: 现状：
1.国有独资商业银行的核心资本基本上达到了4%的要求，资本充足率尚未达到8%的要求。目前，我国的国有独资商业银行有中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行四家，它们是我国商业银行体系中的主体，其资本金全部由财政拨给，资本充足率平均为5%左右。从核心资本来看，国有独资商业银行基本上达到了4%的要求；但从全部资本来看，尚未达到8%的要求。
2.补充资本金的渠道单一，机制不健全。国有独资商业银行的资本金全部由国家财政进行补充，银行自我积累能力差，资本金增长速度缓慢，并且有逐年下降的趋势，资本的追回后劲不足。资本金的补充远远没有跟上资产的发展规模。国家采取了许多措施以提高商业银行的资本充足率，但是商业银行没有建立起动态的补充资本金的机制，资本金补充的渠道相对较少，国有银行的资本金由要由国家财政进行补充的现状，很难满足商业银行资产业务的发展规模，不能适应其本身业务开展的需要。
3.资本金结构单一、存在虚置成份。国有独资商业银行的资本总额中的附属资本比重较低，目前只有贷款呆账准备金一项，结构单一。同时，增量资产质量较差，不利于资本充足率的提高。不允许商业银行自行销账，呆账损失不能从资本中冲销，资本存在虚置成份。
措施：
1增加商业银行资本金的补充渠道。除国家财政增资和提高银行自我积累能力外，还应通过充分利用资本.市场加快资本金的补充。主要措施：一是继续利用国债实现增资；二是进行股份制改造，通过资本.市场扩充资本金；三是从附属资本人手推进增加资本金的进程；四是增提贷款呆账准备金；五是政府给予政策支持。
2.降低风险资产在全部银行资产中的比重。加强对资产质量的控制和管理，降低不良资产的比重；深化国有商业银行改革，建立现代企业制度，堵住不良资产的再生渠道；对不良资产的进行剥离，减轻银行负担；对现有资产进行市场化评估，将增值部分计人资本；通过出售部分不良资产和增加了价值的现有资产，再进行回租。
第5题：
《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％、8％。（ ）
答案：对
解析：
第6题：
商业银行提高资本充足率的“分子政策”和“分母政策”分别是增加资本和增加风险加权资产。（ ）
正确答案：×
商业银行要提高资本充足率，主要有两种途径：一是增加资本(分子对策)；二是降低风险加权总资产(分母对策)。
商业银行要提高资本充足率，主要有两种途径：一是增加资本(分子对策)；二是降低风险加权总资产(分母对策)。
第7题：
某商业银行资本充足率为11．8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。
A.资本充足的商业银行
B.资本不足的商业银行
C.资本严重不足的商业银行
D.资本太过充足的商业银行
B.资本不足的商业银行
C.资本严重不足的商业银行
D.资本太过充足的商业银行
答案：A
解析：
我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类： 1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；
2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；
3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%．
2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；
3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%．
第8题：
根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足8%、核心资本充足率不足4%的商业银行划分为( )。
A．资本充足的商业银行
B．资本不足的商业银行
C．资本严重不足的商业银行
D．资本过剩的商业银行
正确答案：B
解析：根据资本充足率的状况，中国银监会会将商业银行分为三类：(1) 资本充足的商业银行，即资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%；(2) 资本不足的商业银行，即资本充足率不足8%、核心资本充足率不足4%；(3) 资本严重不足的商业银行，即资本充足率不足4%、核心资本充足率不足2%。
解析：根据资本充足率的状况，中国银监会会将商业银行分为三类：(1) 资本充足的商业银行，即资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%；(2) 资本不足的商业银行，即资本充足率不足8%、核心资本充足率不足4%；(3) 资本严重不足的商业银行，即资本充足率不足4%、核心资本充足率不足2%。
第9题：
试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。
正确答案: （1）资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。
（2）主要有两种资本充足率：
①资本充足率的计算：
资本充足率=（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额*100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。
②核心资本充足率的计算：
当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额头100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。
商业银行的核心资本充足率不能低于4%。
（3）制定和实施资本充足率的意义如下：
①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
第10题：
商业银行提高资本充足率的途径具体措施和有哪些？
正确答案: 商业银行提高资本充足率有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量。
具体内容包括：
（1）增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。
（2）收缩业务，压缩资产总规模。
（3）调整资产结构，降低高风险资产占比。
（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。