00150 金融理论与实务
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相似问题和答案
第1题：
关于现代商业票据的说法正确的有（ ）。
A.商业票据的性质属于本票
B.商业票据与具体的商品交易无关
C.商业票据以在货币市场上公开发行方式出售
D.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
E.商业票据不再限于支付结算手段
B.商业票据与具体的商品交易无关
C.商业票据以在货币市场上公开发行方式出售
D.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
E.商业票据不再限于支付结算手段
答案：A,B,C,D,E
解析：
作为现代金融市场中公开发行和交易的金融工具，商业票据已经与传统意义的商业票据有很大区别：①现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景；②商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一；③商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。
第2题：
简述商业票据的基本特征。
正确答案: （1）是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值。
（2）具有法定的式样和内容。
（3）是一种无因票证。商业票据的有效性与商业活动的内容和取得票据的过程无关，只要票据是真实的，付款人不得以任何理由拒付。
（4）可以转让流通。
第3题：
简述商业银行对票据业务的基本内控要求
正确答案：（1）建立明确、具体、可操作性的制度体系。（2）票据从业员工需具有一定的票据专业知识、技能和工作经验。（3）建立明确的授权制度，合理、完善的票据业务审批流程。（4）关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换。（5）票据业务稽核检查、部门定期自查和事后监督的记录齐全，整改措施得力。（6）承兑行（人）交易对象（客户）的范围符合人民银行政策要求及本行规定。
第4题：
票据的基本特征：
正确答案: 要式性、流通转让性、无因性
第5题：
商业票据的基本特征是（）
- A、是有价证券
- B、具有法定的式样
- C、具有法定的内容
- D、是一种无因票据
- E、可转让流通
正确答案:A,B,C,D,E
第6题：
简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点
正确答案: 银行以资本性票据和债券形式筹集资本既有优点也有缺点。
（1）优点。首先，与发行优先股一样，通过发行资本型票据和债券筹集资本，对原有普通股股东的控制权与收益率的影响不大。并且，在银行经营状况较好时，可以为普通股股东带来财务杠杆效应，使普通股股东的收益率有较大的增长。其次发行成本和银行的经营成本都比较低。一般的，各国金融管理当局对资本型票据和债券的发行和管理限制较少，发行手续比较简便，发行成本较低。并且，银行通过资本型票据和债券筹集的资金，一般可以不必保持存款准备金和参加存款保险，这就使得商业银行的经营成本相对降低，而其所需支付的利息可以在银行税前列支，又进一步降低了银行的经营成本。
（2）缺点。首先，与股票资本尤其是普通股股票相比，资本型票据和债券这类债务型资本不是商业银行的“永久性”资本，其有一定的偿还期限，因此也就限制了银行对此类资本的使用。其次，资本型票据和债券的利息是银行的固定负担，如果银行盈利状况不好，商业银行不仅不能对其支付利息，而且由于过大的债务负担容易导致银行破产，因此，这种筹资方式的经营风险比较大。基于此种原因，各国银行管理当局对这类债务型资本在商业银行资本总额中所占的比例均有比较严格的规定，有的甚至还将其排斥在银行资本之外。
第7题：
票据的基本特征有哪些？
正确答案: 票据以书面形式载明债务人在指定日期向债权人（或指定人、持票人）无条件地支付一定金额的义务。票据具有以下特点：
（1）票据的流动性。
（2）票据的要式性。
（3）票据的支付强制性。
（4）票据的无因性。
（5）票据的集团债务性。
第8题：
商业票据融资主要是指()融资。
A、欧洲商业票据
B、美国商业票据
C、亚洲商业票据
D、德国商业票据
参考答案：AB
第9题：
商业票据的持有人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为是（）
- A、票据签发
- B、票据贴现
- C、票据背书
- D、票据回购
正确答案:B
第10题：
简述商业票据评级的一般程序。
正确答案: （1）、由商业票据发行者向评级机构提出评级申请，并根据评级机构的要求提供评级的书面资料；
（2）、评级机构与商业票据发行公司的主要负责人见面，就书面资料中的某些问题和其他有关情况提出询问；
（3）、评级机构对发行公司的财务、金融状况进行核实和分析；
（4）、评级机构评级后，一方面通知发行公司，即评级申请者，另一方面将评级结果公布于众。