农业银行临柜考试

多选题为了解所售产品,各行理财产品销售人员需要熟悉(),要仔细阅读产品说明书,深入了解所售产品。A产品要素B目标客户C产品卖点D产品期限

题目
多选题
为了解所售产品,各行理财产品销售人员需要熟悉(),要仔细阅读产品说明书,深入了解所售产品。
A

产品要素

B

目标客户

C

产品卖点

D

产品期限

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第1题:

下列行为中,属于不当销售的有( )。

A.理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

B.理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质

C.理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点

D.理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定

E.理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示


正确答案:ABCD
解析:不当销售包括产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息,如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害,尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险。

第2题:

关于理财规划师一般工作流程描述正确的是( )

A.了解市场需要→设计理财产品→吸引客户登门→满足客户需求→设计退休计划

B.吸引客户登门→设计理财产品→了解市场需要→满足客户需求→设计退休计划

C.了解市场需要→吸引客户登门→设计理财产品→满足客户需求→设计退休计划

D.了解市场需要→设计理财产品→吸引客户登门→设计退休计划→满足客户需求


参考答案:A

第3题:

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是( )。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务


正确答案:B
解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

第4题:

商业银行在向客户销售理财产品前,应按照( )原则,建立客户资料档案。


A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

答案:B
解析:
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行在向客户销售理财产品前,应按照“了解你的客户”原则,充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况,建立客户资料档案。

第5题:

为更准确了解公司产品市场占有率,分析人员应( )。

A.了解公司财务结构

B.了解公司产品销售市场的地域分布状况

C.了解公司产品的技术含量

D.公司产品在同类产品市场上的占有率


正确答案:BD

第6题:

为更准确了解公司产品市场占有率,分析人员应( )。

A.了解公司财务结构

B.了解公司产品销售市场的地域分布状况

C.了解公司产品的技术含量

D.了解同类产品的市场占有率


正确答案:BD

第7题:

客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。

A 尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员

B 主动为客户解答

C 将客户移交理财业务人员

D 拒绝客户的提问


正确答案:C
见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见,销售理财计划。

第8题:

理财产品销售中需要注意的事项有( )。

A.禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

C.对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户,无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认

D.一般而言,商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估

E.销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上,客观评估客户的风险承受能力,向客户提供合适的产品


正确答案:ABDE
解析:对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户,应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认。选项C说法错误。

第9题:

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中,错误的是( )。


A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案:B
解析:
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

第10题:

理财师在进行保险业务销售时,须遵守“销售前需要( )”

A.了解理财产品
B.了解产品投资
C.了解你的客户
D.了解产品风险

答案:C
解析:
理财师在进行保险业务销售时,须遵守“销售前需要了解你的客户”

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