中国银行客户经理(中小企业)
多选题下列关于信用等级向下推翻说法正确的是（）A有依据证明报表存在重大虚假等情况时，如确实无法获取可信的报表而必须评级，应向下推翻至少两个等级，且不超过BB+级B客户主要管理人员涉嫌重大贪污.受贿.舞弊或违法经营案件，应酌情下调信用评级C发生在评级年度以前的未结清不良信贷，可不降级D无效资产占总资产比例超过20％，应向下推翻一个等级
题目
多选题
下列关于信用等级向下推翻说法正确的是（）
A
有依据证明报表存在重大虚假等情况时，如确实无法获取可信的报表而必须评级，应向下推翻至少两个等级，且不超过BB+级
B
客户主要管理人员涉嫌重大贪污.受贿.舞弊或违法经营案件，应酌情下调信用评级
C
发生在评级年度以前的未结清不良信贷，可不降级
D
无效资产占总资产比例超过20％，应向下推翻一个等级
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相似问题和答案
第1题：
下列关于动态向下调级说法错误的是（）
- A、报表由中行黑名单中审计机构审计，视同未审计，按未审计向下推翻标准执行
- B、当年报表无问题、前一年报表存在问题的，可不向下推翻，但是如两年数据不衔接且无特别说明，仍应向下推翻
- C、有依据证明报表存在重大虚假等情况时，如确实无法获取可信的报表而必须评级，则应向下推翻至少两个等级，且不超过BB+级
- D、审计报告具有强调事项、保留意见，视性质和金额，则应至少向下推翻一个等级
正确答案:D
第2题：
以下关于评级推翻，表述正确的是（）。
- A、向上推翻评级时，必须坚持审慎性原则，确保推翻后的级别没有低估客户信用风险
- B、如果客户评级符合多项向下推翻条件，推翻级次不累加，以推翻后级别最低的为准
- C、若客户评级同时符合向下推翻条件和向上推翻条件的，原则上应向下推翻
- D、客户出现除评级办法规定之外的其它重大风险信息，需要向下推翻的，可由评级人员按照审慎性原则确定向下调整的幅度
正确答案:A,B,C,D
第3题：
客户在上一年度评级工作结束后至下一年度评级工作开始前，发生级别限定事项或重大经营活动的，如危及农发行信贷资产安全，应及时启动重评流程和下调客户信用等级。()
答案：正确
第4题：
关于模型评级，以下表述错误的是（）。
- A、是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级
- B、模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级
- C、采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型
- D、模型评级结果不可以推翻
正确答案:D
第5题：
关于评级基础信息，表述不正确的是（）。
- A、信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
- B、对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
- C、对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险
- D、对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农业银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
正确答案:D
第6题：
在客户信用等级有效期内，如发生下列情形之一，应及时酌情调整有关评级对象的信用等级（）。
- A、客户出现重大经营困难或财务困难
- B、客户弄虚作假提供有关评级材料
- C、客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件
正确答案:A,B,C
第7题：
个人客户信用评级对象为“三级甲等医院的院级管理层”时信用等级向上推翻不得多于2个等级。
正确答案:正确
第8题：
下列关于评级推翻的描述中，错误的是( )。
A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程
B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度
C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据
D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻
E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素
B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度
C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据
D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻
E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素
答案：D,E
解析：
D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。
第9题：
关于评级有效期，表述正确的是（）。
- A、客户信用评级结果有效期不超过一年，有效期自有权认定人认定日起计算
- B、如在有效期内对客户信用等级重新发起评级，有效期重新计算
- C、评级有效期内，如客户出现风险预警信息而下调信用等级的，在风险预警信息消失后，可以更新评级，但新认定等级不得超过首次下调前的信用等级
- D、有效期内，评级结果在全行实行“资质互认”
正确答案:A,B,C,D
第10题：
关于评级基础信息，以下表述错误的是（）。
- A、信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
- B、对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
- C、对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险
- D、对存在违规违法行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
正确答案:D