理财规划师综合评审（案例分析）
问答题王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元；投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。注：不考虑通货膨胀的因素。
题目
问答题
王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元；投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。注：不考虑通货膨胀的因素。
如果没有搜索结果，请直接 联系老师 获取答案。
如果没有搜索结果，请直接 联系老师 获取答案。
相似问题和答案
第1题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
A:120
B:180
C:200
D:250
A:120
B:180
C:200
D:250
答案：A
解析：
需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
第2题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，-假定回报率为3%。根据案例回答下列问题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，-假定回报率为3%。根据案例回答下列问题。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
A:120
B:180
C:200
D:250
A:120
B:180
C:200
D:250
答案：A
解析：
第3题：
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇在退休时需要准备( )万元退休养老基金。
A．120
B．180
C．200
D．250
正确答案：A
第4题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，-假定回报率为3%。根据案例回答下列问题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，-假定回报率为3%。根据案例回答下列问题。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
答案：B
解析：
第5题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
答案：B
解析：
需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
第6题：
王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元；投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。
注：不考虑通货膨胀的因素。
答案：
解析：
1．王先生夫妇现年33岁，计划50岁提前退休，预计每年需退休金1 2万元，6070的投资回报率，则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1 8441 77元。（6分）
采用先付年金，N =35，I/Y =6，PMT=120000，PV=1844177
2．王先生夫妇现有的20万元初始投资资金，以6%的投资回报率，到50岁退休时可以积累至到53 8555元。（6分）
N =17,I/Y =6,PV=200000,FV =538555
3．王先生退休金的缺口为1 305622元。（3分）1844177 - 538555 =1305622元
4．王先生需要每月投入3696. 23元。（5分）
P/Y=12,N=204,I/Y=6,FV =1305622,PMT=3696. 23所以，王先生夫妇需要每月投入3696. 23元，才可以实现50岁提前退休，退休后每年支出1 2万元的退休目标。
第7题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答42～44题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答42～44题。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
A:321714
B:320714
C:322714
D:323714
答案：B
解析：
由于退休后夫妻俩可获得国家基本养老金每年支付4万元，另外通货膨胀率与投资回报率均为3%，故养老金总需求为（10-4）*20=120（万元）。
养老金供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。
养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。
养老金供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。
养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。
第8题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答42～44题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答42～44题。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元的退休养老基金。
A:120
B:180
C:200
D:250
A:120
B:180
C:200
D:250
答案：A
解析：
由于退休后夫妻俩可获得国家基本养老金每年支付4万元，另外通货膨胀率与投资回报率均为3%，故养老金总需求为（10-4）*20=120（万元）。
养老金供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。
养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。
养老金供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。
养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。
第9题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
A:20197
B:22636
C:23903
D:25015
A:20197
B:22636
C:23903
D:25015
答案：C
解析：
需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
第10题：
共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。
由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备()万元退休养老金。
A:100
B:120
C:200
D:150
A:100
B:120
C:200
D:150
答案：D
解析：
需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。
10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。
王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。
每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。
需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。
10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。
退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。
要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。