在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常是用( ),收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,都假设发生在( )A．期初年金 期末B．期末年金 期初C．期末年金 期末D．期初年金 期初

具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（ ）。

A．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

B．理财目标是购房规划

C．在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质

D．建议投资中短期比较看好的基金

E．购买短期储蓄险或房贷险

运用财务计算器时应注意的原则:输入数字时,如为( ),输入符号为负数

A．投资、存款、收入、借入本金

B．投资、存款、赎回投资、房贷本息支出

C．投资、存款、收入、生活费用

D．投资、存款、生活费用、房贷本息支出

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在( )；收人的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用( )。

A．期初；期末年金

B．期末；期初年金

C．期末；期末年金

D．期初；期初年金

修道士型客户缺乏开源动机,理财师应针对其特性提供的建议不包括( )

A．争取信任,认同规划是有用的

B．从记账开始,逐步引导规划

C．收入-支出=储蓄,做财务诊断

D．收入-储蓄目标=支出预算

下列有关不同收支形态的客户在开源节流上的努力方向的叙述错误的是( )

A．高收入低支出者:其理财重点是有效运用储蓄,积极投资来提高投资报酬率

B．低收入高支出者:理财重点是量入为出,同时可以加班、兼职、换工作到高佣金的行业拼业绩、努力争取加薪或创业等方式,想办法提高收入从而提高储蓄的金额

C．高收入高支出者:理财重点在节流,以有计划地消费来杜绝浪费从而提高储蓄率

D．低收入低支出者:理财的重点在于开源,可以加班、兼职、换工作到高佣金的行业拼业绩、努力争取加薪或创业等方式,想办法提高收入从而提高储蓄的金额

下列关于年金现值系数在理财规划中的运用不包括( )

A．计算退休后生活费用总额

B．等额本息摊还贷款能力的计算

C．等额本息摊还贷款每期月供款的计算

D．定期定额投资的预算

下列叙述正确的是( )

A．根据公式:收入预算-储蓄目标=支出预算,如果收入的弹性大,家庭财务管理的重点在于控制支出预算。如果收入的弹性不大(奖金制),则重点在努力提高收入,以实现收入预算的目标

B．如果有房贷支出,则偿还本息属于储蓄的运用

C．可支配收入-消费支出-利息保费等非消费支出=储蓄

D．储蓄-还贷款本金+当月投资=当月会计报表上的现金增减额明年预期总投资报酬率12.6%×50%+5%×50%=8.8%

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。

A．可以强制储蓄，并且每期负担不会很重

B．可以最大限度的规避投资风险

C．各期收益是确定的

D．在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

下列叙述错误的是( )

A．根据家庭的“固定成本”和“毛利率”计算出来的收支平衡点收入可以确保支应家庭的各项固定支出。这是家庭实现目前目标的理想收入

B．收支平衡点的收入分析非常类似于企业的损益平衡点分析。其中家庭固定支出负担包括每期固定的生活费用支出、每期房贷本息支出以及已投保的储蓄型保险每期保费支出,类似于企业的固定成本

C．工作收入的净结余由工作收入扣除所得税、五险一金每期缴费额、为工作必须支付的成本(包括午餐费、交通费和置装费等)的各项支出后得到,类似于企业的毛利润

D．收支平衡点分析的主要目的,是以积极的方式算出,要享受哪种程度的现在及退休后生活水平,家庭应当创造多少收入才足以支应,有量出为入的概念

修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是( )。

A．争取信任，认同规划是有用的

B．从记账开始，逐步引导规划

C．收入-支出=储蓄，做财务诊断

D．收入-储蓄目标=支出预算