(初级)银行从业资格

理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是()。A:对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B:不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C:在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D:充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

题目
理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是()。

A:对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B:不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C:在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
D:充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
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第1题：

保证收益理财产品风险提示应当至少包含以下哪项表述（ ）。

A.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资


正确答案：A

第2题：

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是(　　)。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案：A
解析：
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

第3题：

下列属于非保证收益理财产品风险提示应当包括的表述的是()。

A.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，一级需要充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，一级需要充分认识投资风险，谨慎投资


参考答案：BD

第4题：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。


A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

答案：A
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条规定，“理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，‘理财非存款、产品有风险、投资须谨慎’。”

第5题：

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（　　）。

A 、 本理财计划有投资风险。您只能获得产品实际运作的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资
B 、 本理财计划有投资风险。您只能获得产品预期获得的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资
C 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案：C
解析：
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险。您只能获得合同明确承诺的
收益。您应充分认识投资风险．谨慎投资。”

第6题：

理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

答案：D
解析：
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。

第7题：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

答案：D
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

第8题：

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书,关于风险揭示书,下列说法中正确的有()

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”

B.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户、并配以示例说明最不利投资情形下的情况

C.保证收益理财产品风险揭示书应当至少包含以下表述.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D.客户风险承受能力评级，可以由销售人员代填

E.风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，可以没有确认语句栏，但一定要有签字栏


正确答案：ABC

第9题：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案：C
解析：
保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

第10题：

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为( )。


A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资”

答案：A,B,C,D,E
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条的规定，除了选项ABCDE外，还应当包括以下内容：“(一)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险．只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。(二)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等。(三)客户风险承受能力评级，由客户填写。(四)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏：确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。”

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