(初级)银行从业资格

下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　　）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

题目
下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　　）。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
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第1题：

个人理财产品开发管理，应注意的重点有( )。

A．商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范

B．进行新的产品开发前，应当就产品开发的背景、可行性等进行分析，并报董事会或高级管理层批准

C．商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准

D．新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

E．商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估


正确答案：ABCDE
解析：本题考查个人理财产品的开发管理。

第2题：

对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是( )。

A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估


正确答案：A
解析：开发之前，不需要报经银监会批准。

第3题：

在投资研发新的理财产品时，商业银行编制产品开发报告的内容包括（ ）等。

A．目标客户

B．销售方式

C．主要风险

D．后续服务

E．应急计划


正确答案：ABCDE

第4题：

对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。

A:主要投资于货币市场的银行理财产品
B:投资期短，资金赎回灵活
C:收益安全性高
D:保障本金

答案：D
解析：
货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。

第5题：

下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（　　）。

A. 《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
D.受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

答案：D
解析：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。

第6题：

个人理财产品的风险管理内容包括( )。

A．商业银行个人理财产品的基本要求

B．商业银行投资研发新理财产品的管理

C．商业银行销售原有理财产品的管理

D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理

E．理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式


正确答案：ABCE

第7题：

个人理财产品的风险管理内容包括（ ）。

A．商业银行个人理财产品的基本要求

B．商业银行投资研发新理财产品的管理

C．商业银行销售原有理财产品的管理

D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E．风险提示


正确答案：ABCD

第8题：

对商业银行投资研发新理财产品，下列描述错误的是( )。

A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户群进行分析，并报股东大会批准

B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估


正确答案：A
解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

第9题：

下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案：A
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第58条的规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。故选项A错误。

第10题：

下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有(　　)

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则
C.商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售
D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则
E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：A,B,C,D,E
解析：
银监会在2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品，同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定，譬如《办法》中强调：1.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；2.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；3.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；4.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

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