(初级)银行从业资格
李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（ ）万元。A.31．37 B.35．18 C.29．8 D.33．78
题目
李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（ ）万元。
A.31．37
B.35．18
C.29．8
D.33．78
B.35．18
C.29．8
D.33．78
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相似问题和答案
第1题：
吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为 ( )万元。
A．14.9
B．15.6
C．15.8
D．16.5
参考答案：A
解析：n=目标年数，r=预期投资报酬率。查表对应n=20，r=10%的复利现值系数为0.149。PV=FV/(1+r)n=100×0.149=14.9(万元)。所以，吕先生应拨出14.9万元，投资退休金信托账户用于积累退休金。
解析：n=目标年数，r=预期投资报酬率。查表对应n=20，r=10%的复利现值系数为0.149。PV=FV/(1+r)n=100×0.149=14.9(万元)。所以，吕先生应拨出14.9万元，投资退休金信托账户用于积累退休金。
第2题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
A:132
B:143
C:151
D:172
A:132
B:143
C:151
D:172
答案：A
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第3题：
李先生希望8年后购置一套价值100万元的住房,10年后子女高等教育需要消费50万元,20年后需要积累和准备30万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,白先生总共需要为未来的支出准备多少资金( )
A．68.3万元
B．86.3万元
C．83.6万元
D．63.8万元
正确答案：C
考虑货币的时间价值,不能把3个目标简单相加得到1500万元。正确的办法是,将李先生的3个理财目标分别折为现值后,再将折现值相加。购房:100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=100万元×0.540=54万元教育:50万元复利现值系数(n=10,r=8%)=50万元×0.463=23.15万元退休:30万元复利现值系数(n=20,r=8%)=30万元×0.215=6.45万元目标现值总计=54万元+23.15万元+6.45万元=83.6万元若李先生目前已有83.6万元可用于投资的财富净值,只要以后实质投资报酬率可达到8%,应可顺利实现上述3项理财目标。
考虑货币的时间价值,不能把3个目标简单相加得到1500万元。正确的办法是,将李先生的3个理财目标分别折为现值后,再将折现值相加。购房:100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=100万元×0.540=54万元教育:50万元复利现值系数(n=10,r=8%)=50万元×0.463=23.15万元退休:30万元复利现值系数(n=20,r=8%)=30万元×0.215=6.45万元目标现值总计=54万元+23.15万元+6.45万元=83.6万元若李先生目前已有83.6万元可用于投资的财富净值,只要以后实质投资报酬率可达到8%,应可顺利实现上述3项理财目标。
第4题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。
A:98.58
B:100.68
C:140.69
D:170.89
A:98.58
B:100.68
C:140.69
D:170.89
答案：C
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第5题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
初步测算李先生退休后还能活()年。
A:14
B:15
C:16
D:17
A:14
B:15
C:16
D:17
答案：D
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第6题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。
A:29
B:30
C:31
D:32
A:29
B:30
C:31
D:32
答案：B
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第7题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
A:0.03
B:0.10
C:0.15
D:0.8
A:0.03
B:0.10
C:0.15
D:0.8
答案：B
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第8题：
高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。假定退休前的投资收益率为6%，退休后的投资回报率为3%，则根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )万元。
A．132.77
B．129.71
C．121.19
D．112.77
参考答案：B
解析：①高先生65岁时退休基金必需达到的规模：PV(3%，20，12，1)=183.89；②10万元的启动资金到高先生65岁时增长为：N=29，I=6，PV=-10，CPTFV=54.18；③退休基金缺口=183.89-54.18=129.71(万元)。
解析：①高先生65岁时退休基金必需达到的规模：PV(3%，20，12，1)=183.89；②10万元的启动资金到高先生65岁时增长为：N=29，I=6，PV=-10，CPTFV=54.18；③退休基金缺口=183.89-54.18=129.71(万元)。
第9题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作()年。
A:1
B:2
C:3
D:4
A:1
B:2
C:3
D:4
答案：A
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
第10题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。
李先生退休时的基金缺口为()万元。
A:5.58
B:8.69
C:20.58
D:22.58
A:5.58
B:8.69
C:20.58
D:22.58
答案：B
解析：
李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。