(初级)银行从业资格
根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（ ）。A.做好投资规划和家庭现金流规划 B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富 D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主 E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪
题目
根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（ ）。
A.做好投资规划和家庭现金流规划
B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪
B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪
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相似问题和答案
第1题：
单身不婚族在进行个人生涯理财规划时应考虑以下哪些因素( )
①是否需要赡养老年父母
②准备退休后的养老金
③选择结婚的成本
④单身者的保险规划
A．②③④
B．①③④
C．①②④
D．①②③④
参考答案：C
第2题：
根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为()。
A:单身期
B:家庭与事业形成期
C:家庭与事业成长期
D:退休前期
E:退休期
B:家庭与事业形成期
C:家庭与事业成长期
D:退休前期
E:退休期
答案：A,B,C,D,E
解析：
第3题：
根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。
A．单身期
B．家庭与事业形成期
C．家庭与事业成长期
D．退休前期
E．退休期
正确答案：ABCDE
第4题：
下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（ ）。
①退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
②自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始处于探索期
③当个人注重买卖养老险和投资类型保险时，他正处于稳定期
④稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产积累财富，未雨绸缪
①退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
②自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始处于探索期
③当个人注重买卖养老险和投资类型保险时，他正处于稳定期
④稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产积累财富，未雨绸缪
A.①③
B.①②④
C.②①V
D.①④
B.①②④
C.②①V
D.①④
答案：D
解析：
选项②是个人生命周期中的建立期，选项③是个人生命周期中的维持期。
第5题：
以下不属于退休前期客户特征的是()。
A:此时的个人事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑
B:这一时期最重要的应该是准备退休金，同时提高资产收益的稳健性
C:这一时期家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立
D:这一时期个人（家庭）最主要的目标就是安度晚年，并开始有计划地安排身后事
B:这一时期最重要的应该是准备退休金，同时提高资产收益的稳健性
C:这一时期家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立
D:这一时期个人（家庭）最主要的目标就是安度晚年，并开始有计划地安排身后事
答案：D
解析：
D项是退休期客户的特点。
第6题：
以下关于个人生命周期各阶段的理财活动的说法，正确的有( )。
A.建立期可以利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．在维持期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期
C．稳定期是个人财务规划的关键时期
D．在稳定期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段
E.维持期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产
正确答案：ABDE
ABDE【解析】个人财务规划的关键时期是维持期。
ABDE【解析】个人财务规划的关键时期是维持期。
第7题：
在生命周期理论中，()时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
A:家庭与事业形成期
B:家庭与事业成长期
C:单身期
D:退休期
B:家庭与事业成长期
C:单身期
D:退休期
答案：B
解析：
根据生命周期理论，可以将理财规划的重要时期分为五个时期：①单身期；②家庭与事业形成期；③家庭与事业成长期；④退休前期；⑤退休期。其中，家庭与事业成长期的家庭成员不再增加，家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
第8题：
单身不婚族只需买小平米数的套房，也不用规划子女教育金支出或财产移转计划，但在进行个人生涯理财规划时，仍要考虑的因素包括( )。
Ⅰ．是否需要赡养老年父母 Ⅱ．准备退休后的养老金 Ⅲ．自己一人生活的困难 Ⅳ．单身者的保险规划
A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
参考答案：C
第9题：
比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金的时期是（??）。
A.稳定期
B.维持期
C.高原期
D.退休期
B.维持期
C.高原期
D.退休期
答案：B
解析：
探索期的理财活动是求学深造、提高收入；建立期的理财活动是银行贷款、购房；稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；高原期的理财活动是负担减轻、准备退休；退休期的理财活动是享受生活、规划遗产
第10题：
按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金的时期是（ ）。
A、稳定期
B、维持期
C、高原期
D、退休期
B、维持期
C、高原期
D、退休期
答案：B
解析：
维持期最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休；D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。