银行客户经理

商业银行对公业务面临的风险有（）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险

题目

商业银行对公业务面临的风险有（）。

  • A、信用风险
  • B、市场风险
  • C、操作风险
  • D、法律风险
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第1题：

请结合业务实际，试论商业银行负债业务面临的主要风险


正确答案：（1）操作风险。负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。如缺乏对存款客户基本情况和资金来源的了解，导致客户利用账户从事洗钱活动；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员空存实取盗取银行资金等。（2）市场风险。市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。如商业银行资产负债结构不匹配，短存长贷，当利率上升时，资金成本增加，将导致资产收益下降，甚至成本可能超过收益产生损失。（3）法律风险。法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，商业银行以此办理负债业务，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。（4）流动性风险。流动性风险是指商业银行不能按时满足其债务清偿所发生的风险。

第2题：

以下属于商业银行个人理财业务风险的有( )。

A．提供个人理财顾问服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

B．理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险

C．提供综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

D．商业银行进行有关投资操作面临的其他风险

E．商业银行在资产管理中面临的其他风险


正确答案：ABCDE
解析：个人理财计划的风险管理，既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险；也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

第3题：

商业银行开展债券投资业务既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险。（ ） A．对 B．错


正确答案：√
商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。

第4题：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（　　）。

A.战略风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
E.市场风险

答案：A,B,C,D,E
解析：
商业银行作为经营风险的特殊机构。为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所、面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

第5题：

对公业务风险管理是指商业银行就对公业务的风险进行识别、计量、监测及控制的过程，包括风险管理战略、目标、政策及专项风险控制制度和安排。()


本题答案：对

第6题：

关于对公业务,下列分类不恰当的是()。

A、按照服务的客户性质划分，商业银行对公业务可以分为公司业务和机构业务

B、按照客户规模和银行营销管理要求划分，商业银行对公业务可以分为银行核心客户对公业务、一般客户对公业务和小企业业务

C、按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务和负债业务

D、按照客户所处区域划分，商业银行对公业务可以分为城市对公业务和县域对公业务


参考答案：C

第7题：

商业银行对公存款业务的主要风险点有:()

A、业务不合规

B、核算不真实

C、内控不完善

D、对客户风险提示不够

E、内部审计有缺陷


参考答案：ABCE

第8题：

个人理财业务的风险管理应包括（ ）。

A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险

B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险

D．商业银行进行投资操作面临的风险

E．商业银行资产管理的风险


正确答案：ABCDE

第9题：

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有（ ）。

A.声誉风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险
E.市场风险

答案：A,C,D,E
解析：
商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

第10题：

从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（ ）。

A.业务不合规
B.核算不真实
C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷
E.利率风险及网络系统风险等新型风险

答案：A,B,C,D,E
解析：
从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有的风险点为：业务不合规；核算不真实：内控不完善；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷：利率风险及网络系统风险等新型风险。

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