初级银行业专业人员资格考试

资产分类监管标准的优点是（　），缺点是（　）。A、不直接面向风险管理;可操作性相对较弱B、直接面向风险管理;可操作性相对较弱C、不直接面向风险管理;可操作性相对较强D、直接面向风险管理;可操作性相对较强

题目

资产分类监管标准的优点是（　），缺点是（　）。

  • A、不直接面向风险管理;可操作性相对较弱
  • B、直接面向风险管理;可操作性相对较弱
  • C、不直接面向风险管理;可操作性相对较强
  • D、直接面向风险管理;可操作性相对较强
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第1题：

关于贷款分类的意义，以下说法正确的是( )。

A．贷款分类是金融审慎监管的需要

B．贷款分类是银行稳健经营的需要

C．贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D．不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法

E．贷款分类有利于提高贷款风险管理


正确答案：ABCDE
解析：贷款分类是银行稳健经营、金融审慎监管、审计师辅助金融监管、处理不良资产和银行重组的需要。

第2题：

自律模式是一种怎样的证券市场监管模式,它有什么优点和缺点?


参考答案：一、自律模式通常没有制定直接的证券市场管理法规，而是通过一些间接的法规来制约证券市场的活动;同时，这种模式不设立全国性的证券管理机构，而是仅依靠证券市场的参与者进行自我管理。二、优点：(1)能充分发挥市场的创新和竞争意识，有利于市场活跃;(2)允许券商参与制定证券市场监管规则，从而使市场监管更切合实际，制定的监管法律、法规具有更大的灵活性，效率更高;(3)自律组织对市场发生的违规行为，能够作出迅速而有效的反应。三、缺点：(1)通常把重点放在市场的有效运行和充分保护证券交易所会员的经济利益上，对投资者利益往往没有提供充分的保障;(2)由于没有立法作为后盾，监管的手段较为软弱;(3)没有统一的监管机构，难以实现全国证券市场的协调发展，容易造成混乱。

第3题：

简述方和标准的优点、缺点。


正确答案：方差和标准差的优点：反应灵敏，随任想一个数据的变化而变化，严密确定一组数据的方差及标准差有确定的值，计算简单，适合代数计算，不反求方差和标准的过程中可以进行代数运算，而且可以将几个方程差和标准差综合成一个总的方差和标准差，用样本数据推断总体差异量时，方差和标准差是最好的估计量。
缺点：不太容易理解，易受大小两极端数值的影响，有个别数值不清缺失时，无法计算。

第4题：

资产分类监管标准的优点是（　　）。


A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响

答案：A
解析：
资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。国际会计准则对金融资产划分的优点在于，有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，无法真实反映商业银行在盈利的同时所承担的风险状况。

第5题：

关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（ ）。

A．两者所要达到的目标不同

B．资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C．资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D．资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持


正确答案：B
资产分类的监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。B项表述不正确。故选B。

第6题：

贷款分类的意义有( )。

A．贷款分类是银行稳健经营的需要

B．贷款分类是金融审慎监管的需要

C．贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D．不良资产的处置需要贷款分类方法

E．银行重组需要贷款分类方法


正确答案：ABCDE
解析：以上均正确。

第7题：

关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（ ）。

A．贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

B．贷款分类是银行稳健经营的需要

C．一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

D．贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础


正确答案：C
无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。

第8题：

无备用电源接线的主要优点、缺点是()

A、优点可靠性高，缺点不经济

B、优点接线简单，缺点不经济

C、优点经济性好，缺点可靠性低

D、优点经济性好，缺点接线复杂


参考答案：C

第9题：

关于贷款分类的意义，下列说法错误的是()。

A:贷款分类是银行稳健经营的需要
B:贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础
C:贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
D:一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

答案：D
解析：
无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。

第10题：

顺序制：按类目在分类体系中的（）依次给予（）。优点是（），缺点是不能反映（）的（），没有一定的（）作用。


正确答案:先后次序；号码；号码简短；类目之间；系统关系；助记作用

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